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    險(xiǎn)資買(mǎi)股票最高可用20%

    2010年08月06日 07:14
    來(lái)源:國(guó)際金融報(bào) 作者:黃晶華

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    保險(xiǎn)資金入市(圖片來(lái)源:國(guó)際金融報(bào))

    中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速增長(zhǎng)的同時(shí)正受困于保險(xiǎn)資金投資壓力的加大,萬(wàn)眾期盼中,《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》終于問(wèn)世,這也是《保險(xiǎn)法》修訂實(shí)施后,關(guān)于保險(xiǎn)資金運(yùn)用的一部重要基礎(chǔ)性規(guī)章,將自2010年8月31日起施行

    8月5日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式頒布《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》(簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》),內(nèi)容包括:確立了委托人、受托人和托管人三方協(xié)作制衡的保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理模式;細(xì)化了保險(xiǎn)資金投資渠道,允許保險(xiǎn)資金投資無(wú)擔(dān)保債、不動(dòng)產(chǎn)、未上市股權(quán)等新的投資領(lǐng)域,整合并簡(jiǎn)化了保險(xiǎn)資金投資比例,擴(kuò)大了保險(xiǎn)資產(chǎn)配置的彈性和空間;規(guī)定保險(xiǎn)投資性資產(chǎn)實(shí)施第三方托管,確定托管資產(chǎn)的獨(dú)立地位;嚴(yán)格限制保險(xiǎn)資金參與衍生品交易,強(qiáng)化保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管控等。規(guī)定保險(xiǎn)投資性資產(chǎn)實(shí)施第三方托管,確定托管資產(chǎn)的獨(dú)立地位;嚴(yán)格限制保險(xiǎn)資金參與衍生品交易,強(qiáng)化保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管控等。

    劃定投資比例

    《辦法》對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用中各領(lǐng)域的投資比例進(jìn)行了明確,其中:投資于銀行活期存款、政府債券、中央銀行票據(jù)、政策性銀行債券和貨幣市場(chǎng)基金等資產(chǎn)的賬面余額,合計(jì)不低于本公司上季末總資產(chǎn)的5%。

    投資于無(wú)擔(dān)保企業(yè)(公司)債券和非金融企業(yè)債務(wù)融資工具的賬面余額,合計(jì)不高于本公司上季末總資產(chǎn)的20%。

    投資于股票和股票型基金的賬面余額,合計(jì)不高于本公司上季末總資產(chǎn)的20%。

    投資于未上市企業(yè)股權(quán)的賬面余額,不高于本公司上季末總資產(chǎn)的5%;投資于未上市企業(yè)股權(quán)相關(guān)金融產(chǎn)品的賬面余額,不高于本公司上季末總資產(chǎn)的4%,兩項(xiàng)合計(jì)不高于本公司上季末總資產(chǎn)的5%。

    投資于不動(dòng)產(chǎn)的賬面余額,不高于本公司上季末總資產(chǎn)的10%;投資于不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品的賬面余額,不高于本公司上季末總資產(chǎn)的3%,兩項(xiàng)合計(jì)不高于本公司上季末總資產(chǎn)的10%。

    投資于基礎(chǔ)設(shè)施等債權(quán)投資計(jì)劃的賬面余額不高于本公司上季末總資產(chǎn)的10%。

    保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司對(duì)其他企業(yè)實(shí)現(xiàn)控股的股權(quán)投資,累計(jì)投資成本不得超過(guò)其凈資產(chǎn)。

    明確投資禁區(qū)

    對(duì)于業(yè)內(nèi)外最為關(guān)注的熱門(mén)領(lǐng)域,《辦法》明確,保險(xiǎn)資金投資的股票,主要包括公開(kāi)發(fā)行并上市交易的股票和上市公司向特定對(duì)象非公開(kāi)發(fā)行的股票、投資創(chuàng)業(yè)板上市公司股票和以外幣認(rèn)購(gòu)及交易的股票由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。要求不得買(mǎi)入被交易所實(shí)行“特別處理”、“警示存在終止上市風(fēng)險(xiǎn)的特別處理”的股票,

    保險(xiǎn)資金投資具體辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定。保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司不得使用各項(xiàng)準(zhǔn)備金購(gòu)置自用不動(dòng)產(chǎn),在資金運(yùn)用過(guò)程中,也不得直接從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)。

    除上述提到的一些禁止行為外,《辦法》還規(guī)定,保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)資金運(yùn)用過(guò)程中,不得存款于非銀行金融機(jī)構(gòu);不得投資不具有穩(wěn)定現(xiàn)金流回報(bào)預(yù)期或者資產(chǎn)增值價(jià)值、高污染等不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策項(xiàng)目的企業(yè)股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn);不得從事創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資;不得將保險(xiǎn)資金運(yùn)用形成的投資資產(chǎn)用于向他人提供擔(dān)?;蛘甙l(fā)放貸款(個(gè)人保單質(zhì)押貸款除外)等。但中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)有關(guān)情況對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的禁止性規(guī)定進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

    這一標(biāo)志性文件的出臺(tái),除指引給業(yè)內(nèi)企業(yè)更明確的投資渠道之外,普遍也被認(rèn)為給市場(chǎng)帶來(lái)了利好信息。北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾教授分析認(rèn)為,《辦法》的實(shí)施意味著保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的進(jìn)一步完善,保險(xiǎn)資金運(yùn)用的進(jìn)一步規(guī)范。隨著保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道增多,進(jìn)入股市的比重也會(huì)相應(yīng)逐步提高,這將增加保險(xiǎn)公司的盈利能力,提高保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,另一方面也會(huì)提高被保險(xiǎn)人的保障程度,為今后更多的保險(xiǎn)優(yōu)惠創(chuàng)造條件。

    [責(zé)任編輯:qidl] 標(biāo)簽:保險(xiǎn)資金運(yùn)用 保險(xiǎn)資產(chǎn) 辦法 
     

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