每經(jīng)記者由曦發(fā)自北京

在國家產(chǎn)業(yè)結構調整的大背景下，銀行一直面臨關停涉及落后產(chǎn)能企業(yè)的債權風險。

隨著工信部8月8日在其網(wǎng)站上公布了《2010年工業(yè)行業(yè)淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)名單公告》(以下簡稱“《名單公告)，相關貸款的風險再一次走入了人們的視線之中。

中國社科院經(jīng)濟學博士付立春對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，落后產(chǎn)能所涉及企業(yè)部門在銀行傳統(tǒng)貸款結構中占比不小，此次政策必定會使銀行的相關貸款受到影響，不過影響可控。

“兩個加法，兩個減法”

落后產(chǎn)能行業(yè)風險，與開發(fā)貸款和融資品平臺貸款一起，已成為當下三大信貸風險。

早在今年5月末，央行和銀監(jiān)會就聯(lián)合出臺了《關于進一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務工作的意見》(以下簡稱“《意見》()?！兑庖姟芬蟾鞯乇O(jiān)管部門對轄區(qū)內(nèi)節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能項目信貸和融資情況進行摸底排查，并將授信權限上收至總行；對不合格項目不得提供任何形式授信支持；而對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，不得新增任何流動資金貸款；已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權安全。同時，《意見》要求對可能出現(xiàn)的不良貸款提足撥備，并加強核銷和處置工作。

根據(jù)監(jiān)管要求，對鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅風電設備等六大產(chǎn)能過剩行業(yè)及造船、發(fā)電設備、重型裝備和通用機械等四大潛在產(chǎn)能過剩行業(yè)的新開工項目，其授信必須由銀行總行統(tǒng)一審批?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者注意到，在產(chǎn)名單》中，鋼鐵、水泥、平板玻璃赫然在列。

有消息稱，監(jiān)管部門下半年會繼續(xù)督促商業(yè)銀行做好“兩個加法、兩個減法”，即未來信貸增長的兩個拉動力量分別是小企業(yè)和涉農(nóng)貸款，而節(jié)能減排、產(chǎn)業(yè)結構調整與對房地產(chǎn)相關貸款的清理規(guī)范則會堅定不移執(zhí)行下去。在節(jié)能減排任務額全部壓在三四季度的情況下，銀行面臨的債權風險就相對較高。

除了貸款，在銀信合作全面叫停之前，資金通過信托方式進入了相關的違規(guī)項目。有消息稱，當前信托理財余額約為2萬億元，其中增量多為項目融資，而募集資金也大部分投向了房地產(chǎn)、政府融資平臺，以及一些高能耗的制造業(yè)。

貸款受影響風險可控

付立春認為，國家淘汰落后產(chǎn)能對商業(yè)銀行影響有限。他表示，落后產(chǎn)能所涉及行業(yè)多為資產(chǎn)密度比較高的國民經(jīng)濟重要部門，這些部門在銀行傳統(tǒng)貸款結構中占比不小，此次政策必定會使銀行的相關貸款受到影響。但由于商業(yè)銀行從08年開始就已經(jīng)作出了相應的貸款結構調整，因此，影響可控。

民生證券銀行業(yè)分析師盧婷表示，由于缺乏相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前行業(yè)內(nèi)對于落后產(chǎn)能行業(yè)可能給銀行造成的風險并沒有相關分析。如果對并不可靠的數(shù)據(jù)進行分析，得到的結果并不能很好的說明問題。

《每日經(jīng)濟新聞》記者翻閱上市商業(yè)銀行年報發(fā)現(xiàn)，目前商業(yè)銀行在年報中所披露的貸款行業(yè)分布十分寬泛，但并沒有對具體落后產(chǎn)能行業(yè)放貸數(shù)額和比例的揭示。由于落后產(chǎn)能行業(yè)多集中在制造業(yè)，因此對銀行總貸款在制造業(yè)上分布的考量或許對理解整個問題有所幫助。

根據(jù)高華證券對14家上市商業(yè)銀行的統(tǒng)計，截至2009年末，制造業(yè)貸款在貸款總額中占比平均數(shù)為18.2%。在這些銀行中，制造業(yè)貸款占比最高的是華夏銀行，達到了27.8%，而占比最低的是北京銀行，比例為10%。除了制造業(yè)外，對房地產(chǎn)、建筑企業(yè)貸款和地方政府融資平臺貸款也被認為屬于高風險行業(yè)，14家上市商業(yè)銀行高風險行業(yè)貸款在貸款總額中占比平均數(shù)為43.9%。其中寧波銀行高風險行業(yè)貸款比例最高，達60.8%，