對于經(jīng)常手頭資金不足的人們來說，信用卡絕對是他們的“天使”，不僅可以滿足自己的消費(fèi)欲望，而且辦卡的手續(xù)也越來越簡便。

最近不少銀行又發(fā)動了推銷信用卡的攻勢，辦卡即送貴重禮品、免年費(fèi)、不需擔(dān)保、不需財產(chǎn)證明，甚至不需要穩(wěn)定收入證明……這種情況下，誰能無動于衷呢？

不過，天下沒有免費(fèi)的午餐，在辦卡贈送禮品、免年費(fèi)等種種誘惑背后，銀行是絕對要賺回這個成本的。而作為持卡人，稍有不慎就會落入“圈套”，為持小方便”付出代價。下面是一位用卡達(dá)人saf8584總結(jié)的用卡提醒。

“最低還款”要付循環(huán)利息

很多人喜歡使用信用卡的最低還款額來緩解資金上的壓力。但事實(shí)上，使用它，你是要支付日息為萬分之五的循環(huán)利息的。一般時候，循環(huán)利息的金額不會超過100元，所以很多持卡人忽視了這部分資金，但事實(shí)上，銀行主要就是盯住這個循環(huán)利息，靠這個賺錢。

舉個例子，張先生信用卡的欠款是1000元，他選擇最低還款，也就是1000×10%=100元，其余的900元要支付萬分之五的日息。假設(shè)張先生每月的賬單日是5號，還款日是25號，如果他在6月30日前只償還了最低還款額100元，則7月5日的對賬單中循環(huán)利息為15.25元。

計算方式如下：1000元×0.05%×26天(6月5日-6月30日)+(1000元-100元)×0.05%×5天(7月1日-7月5日)

建議持卡人每月一定要全額還款，除非你的資金緊張，確實(shí)不夠支付，為了資金周轉(zhuǎn)才交付最低還款。否則，你就是在不停地給銀行小費(fèi)。

“自動還款”有時是費(fèi)二遍事

很多人越來越難以忍受每個月去銀行為信用卡還款，而最終會選擇辦理一張儲蓄卡，設(shè)置自動還款業(yè)務(wù)，每月自動還款。但是，仔細(xì)琢磨你會發(fā)現(xiàn)，原本用儲蓄卡就直接支付，現(xiàn)在變成了先用信用卡透支，再用儲蓄卡支付，對于持卡人來說是“費(fèi)二遍事”；而且，很多人為了保證儲蓄卡的金額足夠給信用卡還款，都會以活期的方式存入大量的資金，這意味著持卡人只能賺取活期0.36%的低利息，影響到理財收益。

而對于銀行來說，無論是消費(fèi)者劃信用卡消費(fèi)還是辦儲蓄卡還款，都是有利可圖的。

三年的積分只能換個茶杯

信用卡積分可以用來干什么？通?？梢杂脕頁Q取商品。但正常的商品往往需要天價的積分，普通消費(fèi)水準(zhǔn)的話，你攢三年的積分，大概只夠用來換個“名牌”茶杯。 (三年年費(fèi)完全可以買一個質(zhì)量相當(dāng)不錯的杯子了。 )

就算你有很多積分，又很想用掉積分，但是銀行可供交換的商品畢竟有限。這時候銀行又出高招兒了，譬如憑借積分打折購買某些特定產(chǎn)品之類的。那么，持卡人想用掉積分，還要花錢買特定產(chǎn)品，這樣持卡人消耗積分的同時又花了一筆錢。

無息分期付款多有附加條件

如今很多信用卡都號稱提供無息分期付款，但是你拿到信用卡后就會發(fā)現(xiàn)，這種無息分期實(shí)際上很無聊。因?yàn)橐话沣y行只會指定某些商品讓你分期，或者某些賣場的某些商品。當(dāng)然，這些特定的商品肯定又包含了銀行和商家以及廠家的貓膩，你大可以在一些網(wǎng)絡(luò)交易平臺上用更便宜的總價購買。

另外，即便是銀行不指定商品，但是也會提出“手續(xù)費(fèi)”的要求，這個手續(xù)費(fèi)實(shí)質(zhì)上就等價于利息。只有極少數(shù)銀行真正推出了無息分期付款(無手續(xù)費(fèi)、無指定商品)，但通常是有限額的，并且一次只能交易一筆，要還完了才能交易下一筆。

看了這些信用卡消費(fèi)暗藏的“貓膩”，當(dāng)你興沖沖激活一張信用卡去用銀行的錢消費(fèi)時，千萬要理智。

記者 孫哲 實(shí)習(xí)生 李靖雯