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    唐雙寧:光大銀行這艘“五月花號”剛剛靠岸

    2010年08月17日 09:30
    來源:21世紀(jì)經(jīng)濟報道

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    本報記者 鄭智 吳雨珊 北京報道

    光大銀行(601818.SH)8月16日晚間發(fā)布上市公告書,同時披露了2010年上半年經(jīng)營業(yè)績。數(shù)據(jù)顯示,光大銀行上半年實現(xiàn)凈利潤68.34億元,為去年全年76.43億元凈利潤的約89%。

    光大集團、光大銀行董事長唐雙寧在當(dāng)日下午的記者見面會上表示,光大銀行繼續(xù)保持了高速增長的良好態(tài)勢,盈利水平大幅增長、息差水平顯著提升、中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展、資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善?!暗獯筱y行這艘‘五月花號’只是剛剛靠岸,未來仍然面臨挑戰(zhàn)。

    光大銀行主管上市工作的首席審計官林立當(dāng)日再次重申“近期沒有發(fā)行H股的計劃”,但他表示未來一定會發(fā)H股。本報另從接近光大集團的權(quán)威人士處獲悉,光大銀行目前正在測算、研究發(fā)行H股、次級債等融資方式,但沒有定出具體的時間表。

    接近光大銀行的人士透露,根據(jù)測算,此次IPO后,光大銀行擁有30億元次級債的發(fā)行空間。次級債和H股發(fā)行的先后順序?qū)⒁暿袌銮闆r而定。

    凈息差回升17基點

    光大銀行路演過程中飽受市場質(zhì)疑的是其凈息差水平處于股份制行平均水平之下,2009年末僅為1.95%,低于行業(yè)平均水平的2.34%。但上半年業(yè)績數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,光大銀行的凈息差已經(jīng)達到2.12%,較2009年底的1.95%回升17個基點。

    凈息差回升首先源于光大銀行大幅壓降低收益的同業(yè)資產(chǎn)。上半年業(yè)績數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,光大銀行存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項540億元,比年初下降46.3%;買入返售金融資產(chǎn)及拆出資金2594億元,比年初增長99%。

    光大銀行凈息差較低的另一個原因是票據(jù)貼現(xiàn)占比較高。半年業(yè)績數(shù)據(jù)沒有披露票據(jù)貼現(xiàn)余額,但接近光大銀行董事辦的人士稱,凈息差回升也與壓縮票據(jù)貼現(xiàn)、置換為收益更高的貸款有關(guān)。

    除貸款收益提升,成本壓降也拉高了凈利水平。今年上半年的成本收入比由2009年的39.30%下降到34.07%,年化信貸成本由2009年的0.39%下降到0.25%。

    前述因素下,光大銀行資產(chǎn)規(guī)模的膨脹拉動凈利潤大幅增長。截至6月末,光大銀行資產(chǎn)總額14262億元,比年初增長19.1%,其中:貸款總額7259億元,比年初增長11.8%;投資1581億元,比年初增長14.9%。

    凈利潤大幅增長,提升了光大銀行的若干經(jīng)營指標(biāo),其中今年上半年年化平均資產(chǎn)回報率(ROAA)1.04%,高于2009年的0.75%;年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率26.44%,高于2009年的19.43%。

    但上半年業(yè)績數(shù)據(jù)顯示,光大銀行的資本充足率已經(jīng)從2009年末的10.39%滑落到9.36%,低于銀監(jiān)會10%的最低要求。這可以解釋光大銀行上市為何如此急迫。

    資產(chǎn)質(zhì)量方面,上半年業(yè)績數(shù)據(jù)顯示,光大銀行不良貸款比率從2009年末的1.25%下降到了今年6月末的0.95%,撥備覆蓋率同期則從194.08%上升到238.14%。

    接近光大銀行的分析師稱,光大銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上缺乏明顯的特色,其最大的賣點在于成長性,上半年業(yè)績數(shù)據(jù)反映了這一點。但今年上半年股份制銀行業(yè)績普遍大增,且光大銀行3.1元的發(fā)行價已經(jīng)包含了對今年上半年業(yè)績大增的預(yù)期。光大銀行的增長空間在于貸款客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整,發(fā)展收益較高的中小企業(yè)貸款,以及增加中間業(yè)務(wù)收入。

    正研究H股融資計劃

    光大銀行原本設(shè)計的上市方案為A+H,最終改成A股單獨上市,且發(fā)行規(guī)模從原先的100億股縮減到70億股。光大銀行在路演中稱,此次IPO能滿足未來兩年發(fā)展所需凈資本。但分析師普遍預(yù)計,光大銀行原沒吃飽”,將很快考慮再融資問題。

    光大銀行主管上市工作的首席審計官林立8月16日晚間再次重申“近期沒有H股融資的計劃”,但同時表示,一定會發(fā)H股。林立稱,“H股是光大銀行資本經(jīng)營的一個方向”。作為“窗口”公司,光大集團很早就進入香港,目前光大集團在港企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展,香港市場對光大系企業(yè)的認(rèn)可度較高;且光大銀行在香港上市可以獲得國際化的視野,與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。

    接近光大集團的權(quán)威消息人士也表示:“光大銀行正在測算包括H股融資、發(fā)行次級債的再融資計劃,但目前沒有具體的計劃。”因為隨著業(yè)務(wù)的擴張,光大銀行未來將面臨資本金缺口。

    另一位接近光大銀行的人士則對本報稱,經(jīng)測算,光大銀行在IPO之后有發(fā)行30億元次級債的空間。截至2009年末,光大銀行長期次級債務(wù)余額已超過銀監(jiān)會規(guī)定的占核心資本25%的紅線,通過次級債補充附屬資本已無空間。但此輪IPO后,次級債發(fā)行空間被打開。

    [責(zé)任編輯:robot] 標(biāo)簽:光大銀行 息差 次級 光大集團 
     

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