麥肯錫全球總裁:城市化是中國增長最重要的推動力
麥肯錫公司全球總裁鮑達民(圖片來源:鳳凰網(wǎng)財經(jīng))
鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 由牛津大學和中國發(fā)展研究基金會聯(lián)合舉辦的首屆牛津中國經(jīng)濟論壇,于2010年9月9日在北京舉行。麥肯錫公司全球總裁鮑達民表示,城市化是中國增長最重要的推動力,現(xiàn)在這個趨勢是很難阻止的。以下是鮑達民發(fā)言實錄:
鮑達民:非常感謝彭定康勛爵,我非常高興能夠回到在我過去六年中時常居住的這樣一個國家——中國,非常高興來到北京,能夠和牛津一道參加這個論壇。
我今天要說的主要內(nèi)容是一些PPT的幻燈片,我會比較快的過一下。主要是三點:
第一,向大家介紹一下背景情況;為什么介紹這個背景呢?因為我堅定的相信,金融體系是幫助實體經(jīng)濟不斷前進的一個主要動力,因為在過去一段時間之內(nèi),大家可能有點忘了金融體系主要的作用或者說它的角色是什么?所以我首先想談一談金融體系它和實體經(jīng)濟的關(guān)系是什么。當然,有很多人都說有時候金融體系在中國增長速度是多么快,有人說是不是快得有點嚇人了,我個人覺得并不嚇人,因為我認為它是建立在中國實體經(jīng)濟同樣快速增長的基礎(chǔ)之上的。
第二,看看今天的金融體系是什么樣的情況。
第三,看看在我們面前有什么樣的機會和挑戰(zhàn)。比如說什么地方需要繼續(xù)改善這個體系,把它進一步的推進。當然了,我想我和汪先生提供的一些數(shù)據(jù)可能會有些不同,但是讓我們看到市場的深度和市場多元化和多樣性的時候,我想首先要看看它的背景是什么?
我想用一個圖表的形式證明我的觀點,這是我1997年在上海浦東拍的照片,那個時候我的一些浦東朋友說,它是中國的新澤西州了;但我們再看看13年后它是什么情況呢?這是深圳的情況,80年代初的一些情況,那個時候也就是一些水牛了,這是2004年深圳的情況。很重要的一點我們必須要了解這個大背景是什么,來看一下中國實際發(fā)生的令人吃驚的增長是什么?實際上城市化是現(xiàn)在發(fā)生變化最大的推動力,我們現(xiàn)在很多的一些城市、一些地區(qū)似乎想減少,甚至是制止向城市移民的潮流,但是很難這樣做。但是中國未來發(fā)展的道路上,我們認為當然有200多個中國的城市在未來的人口會超過100萬人,而整個歐洲也不過只有35個這樣的城市。所以我們談到中國大規(guī)模的城市進程是一個很大的推動力。
隨著城市化的推進,我們看到中國的經(jīng)濟從過去的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟逐漸的轉(zhuǎn)成了服務(wù)業(yè)的體系。而金融體系的發(fā)展,它在未來獲得更多的關(guān)注,加快它的發(fā)展步伐,因為城市化程度越高,當然服務(wù)業(yè)包括金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展也會更大!這樣大的一個規(guī)模,它在未來還會繼續(xù)下去,大家看看數(shù)字的話,可以看到中國很多的城市化一些計劃,還有很多的融資方面的需求。一方面我們看一看所謂的泡沫是什么;但另外一方面也要仔細考慮一下有什么樣的富有生產(chǎn)力的,未來有產(chǎn)出的基礎(chǔ)設(shè)施仍然需要被建立起來,這樣也指明了未來發(fā)展相關(guān)服務(wù)業(yè)的重要性。
我們看看中國推出的十二個五年計劃的體系。首先是消費的影響,當然消費的推動也是中國未來工作的重中之重了;第二是創(chuàng)新,剛才我談到了城市化,當然還有可持續(xù)發(fā)展的理念。實際上隨著越來越多的人進入城市,會有更大的中產(chǎn)階級在中國產(chǎn)生,他們會買手機,買電視機、照相機、摩托車、小汽車等等。他們的融資從何而來呢?這不僅僅是這代人面臨的問題,而且也是未來幾代人面臨的問題,這就是金融方面的問題了。我們一方面關(guān)注中國國內(nèi)金融市場的發(fā)展,它成為了我們的重點;但是中國也有一個國際化的目標就是要成為國際的金融中心,但是首先要在國內(nèi)獲得有機的增長。
在這個圖上可以顯示我們看到中國的中產(chǎn)階級已經(jīng)大概有3億人,這個可能是和英國、美國定義的中產(chǎn)階級不太一樣。這個數(shù)額雖然沒有英國和美國的購買力那么強,但是它已經(jīng)是非常龐大的群體了。當他們現(xiàn)在從未來的養(yǎng)老金還有醫(yī)療保健方面的支出也將是非常巨大的。另外中國很多也將成為世界第三大的消費國,在中國人才的發(fā)展也非常快,我們知道牛津大學和北京大學之間也有合作,還有其他一些學者,我相信你們都可以看到,現(xiàn)在獲得博士學位的人數(shù)在快速的增長。我們現(xiàn)在說的不是低成本的制造業(yè),不是說中國未來的重要支柱,而是說我們現(xiàn)在在華為公司里面,比如說他們有那么多的擁有博士學位的工作人員,獲得了很多的專利;那么未來他們是需要私募投資,需要風險投資幫助他們把那些新的想法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)的成功。另外未來的能源消費也是增長快速,我在這里不會詳細的再介紹了。
最后未來經(jīng)濟的快速增長,對能源的需求是非常大的,而且不僅在中國,還有在其他國家這都非常的缺水。那么,在這個方面,金融機構(gòu)可以扮演重要的作用。
另外我也說了,我們未來有很大的機遇和挑戰(zhàn)。我們看看養(yǎng)老金和醫(yī)療保健方面的覆蓋率,對中國公民來說,這個覆蓋率還是非常低的。未來比如說中國的經(jīng)濟刺激計劃很重要的一個成功要素就是推廣在農(nóng)村的醫(yī)療保險。這不是因為中國的儒家學說的思想,而是說我們需要讓所有的人都獲得醫(yī)療保險,這對中國人未來增加消費是非常重要的因素。另外我們也看到越來越多的中國公司走向國際化?,F(xiàn)在中國在世界500強企業(yè)當中比例和數(shù)量都在不斷的上升,而且我們需要很多的金融服務(wù)來幫助他們內(nèi)生的增長和海外的收購,這只是簡單的描述了一下中國經(jīng)濟增長的一些動力。
如果我們看一下中國的金融機構(gòu)的話,我們看90年代的時候,當時中國的金融機構(gòu)所占的比例是非常小的。我們可以看到,在英國這樣的發(fā)達國家還有像愛爾蘭,或者是像冰島,可能銀行業(yè)所占的比重太大了。但是我們說,是不是在過去這些年,銀行的作用在發(fā)達國家被過渡的還是了,但是對中國來說,銀行業(yè)還有金融業(yè)的發(fā)展仍然是未來經(jīng)濟發(fā)展的一個重要組成部分。
我們在這里想強調(diào)的是,我們覺得銀行業(yè)大概占80%的總資產(chǎn),可能這個比例過高,那么,這個集中度也過高,而且大部分的資產(chǎn)集中在幾個最大的金融機構(gòu)手中。我們看到在美國的集中度達到了40%,所以說在中國我們還需要更多的發(fā)展股票市場和債券市場。我們認為未來的增長率仍然會保持強勁的勢頭,因為要實現(xiàn)未來的一些政策目標,必須要保證經(jīng)濟的快速增長。在過去一段時間我們看到銀行系統(tǒng)的不良貸款率大大的下降,現(xiàn)在我們在討論說到底這個房地產(chǎn)市場的泡沫到底會對銀行系統(tǒng)帶來多大的壓力?我們看這個圖,實際上趨勢是得到控制的。
最后就是我們需要推動哪些變化?
第一個是債券市場。債券市場在中國現(xiàn)在還很不發(fā)達,和國際相比;那么銀行業(yè)是很重要的資產(chǎn)配置機構(gòu),現(xiàn)在可能說這個話有點不太受歡迎,但是我們認為,債券市場是一種更好的融資方式,當然我們要小心各種的衍生工具。但是對中國的發(fā)展程度還比較低的市場來說,公司債的市場未來有廣大的前景。
另外消費者金融在中國和其他國家相比的話,占比是非常小的。那么,大量的中產(chǎn)階級消費者現(xiàn)在還沒有那么大的消費能力;但是未來他們的消費力會增加,所以我們需要考慮在金融機構(gòu)里面分配給消費者的資源有多少,我們從其他亞洲國家可以學到的經(jīng)驗,比如說像臺灣、香港和韓國,這些地區(qū)它們有一段時間都有信用卡的泡沫,因此如何增長這個市場是很重要的,因為我們不希望復制那些國家的泡沫破滅的經(jīng)歷。
關(guān)于債券市場的一些基礎(chǔ)架構(gòu)來說,如何提供貸款?需要我們有一些信用局,需要一些機構(gòu)來為我們提供信用的信息,像韓國有的時候有一些啦啦隊隊長就在地鐵門口來賣信用卡,這個是不行的,這不應(yīng)該是你發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)的模式。我們認為對于人們信用的記錄現(xiàn)在需要逐步的建立。中小企業(yè)未來也是中國經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分,而且未來他們的重要性還會繼續(xù)增加。雖然說他們獲得的融資現(xiàn)在還比較少,但是這是中國未來的一個發(fā)展挑戰(zhàn),就是說如何增加對中小企業(yè)的貸款。這個在亞洲其實是一個很普遍的問題,人們現(xiàn)在都需要想辦法來解決這個中小企業(yè)貸款難的問題,這樣才可以促進中小企業(yè)的發(fā)展。
之前我也說過了,現(xiàn)在中國有那么多的博士,有那么多的技術(shù)人員,那么重要的是怎么把他們的想法轉(zhuǎn)變成商業(yè)的成功?這就需要私募基金,需要風險投資。這兩個方面的市場我覺得還需要進一步的深化發(fā)展。這個圖的結(jié)構(gòu)有點復雜,我主要想說明的是,我們怎么樣來看待如何在能源節(jié)約方面進行投資?現(xiàn)在我們一些公共事業(yè)公司需要降低他們的碳排放,現(xiàn)在在中國有一些非常成功的試驗項目。
最后這頁我想介紹一下支付的系統(tǒng),這個實際上是一個基礎(chǔ)架構(gòu)的東西,雖然他們談得不多,但實際上也是很重要的,我們要把下水管道鋪好。中國現(xiàn)在大部分還是基于現(xiàn)金的系統(tǒng),現(xiàn)在ATM機或者是POS機還比較少,我們看到中國移動已經(jīng)在和北京、上海的一些銀行機構(gòu)合作,看如何提供手機支付的業(yè)務(wù)。因此,我認為中國的支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)架構(gòu)也還需要發(fā)展,尤其是在農(nóng)村地區(qū)。
我可能說得太長了,我只是想給大家提供一個比較清晰的經(jīng)濟增長的途徑描述,而且最重要的推動力就是城市化,現(xiàn)在這個趨勢是很難阻止的。另外就是中國的金融系統(tǒng)還需要進一步的深化和多元化。
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