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    央行加息 對(duì)銀行保險(xiǎn)影響復(fù)雜

    2010年10月20日 02:26
    來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞

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    每經(jīng)記者郭維娜發(fā)自深圳

    對(duì)于央行此次的對(duì)稱性加息,華林證券研究所的銀行業(yè)研究員胡宇告訴記者,因?yàn)榇饲氨O(jiān)管層對(duì)貸款增速的擠壓很明顯,今年以來銀行業(yè)績?cè)鲩L會(huì)逐步放緩,去年那種大規(guī)模放貸賺利差的模式已經(jīng)不可持續(xù)。

    抑制過度放貸沖動(dòng)

    胡宇認(rèn)為,央行之前通過差別存款準(zhǔn)備金率調(diào)控市場的效果不明顯,銀行的貸款沖動(dòng)未能得到有效遏制,而目前市場最擔(dān)憂的就是通脹的壓力,特別是在人民幣升值以后,如何權(quán)衡人民幣升值帶來的外資、國內(nèi)資金博弈及資產(chǎn)價(jià)格的上漲。此前銀行過度的放貸沖動(dòng)給銀行帶來了可能的壞賬風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)在央行就是在釋放維穩(wěn)的信號(hào)。

    胡宇對(duì)記者表示,調(diào)高貸款利率,表明央行希望企業(yè)把資金帶到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中,減少資金在大宗商品市場、農(nóng)產(chǎn)品市場、房地產(chǎn)的博弈,消除市場對(duì)通脹的擔(dān)憂。他認(rèn)為,2010年三四季度,加強(qiáng)對(duì)通脹預(yù)期的管理是央行的第一要?jiǎng)?wù)。而在CPI可能創(chuàng)新高以及大家都認(rèn)為年內(nèi)不加息的情況下,更能釋放信號(hào)。另外一方面,存款利率的提升,可以鎖定一部分存款,進(jìn)行通脹預(yù)期的管理,也是對(duì)存款人進(jìn)行一定的補(bǔ)償。他表示,這也反映中美央行的差別性對(duì)策,中國經(jīng)濟(jì)正處于高潮,和美國處于低潮的經(jīng)濟(jì)不一樣,央行這樣做是提前預(yù)防可能出現(xiàn)的泡沫。

    對(duì)銀行業(yè)績影響不大

    上述分析師認(rèn)為,此次加息對(duì)銀行的息差影響不明顯,但是由于對(duì)貸款進(jìn)行壓制,存款的成本增加,規(guī)模也可能增加,所以銀行的利潤會(huì)減少。此外,他表示,加息也會(huì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品,特別是信托產(chǎn)品產(chǎn)生影響,他表示,目前銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀信產(chǎn)品的監(jiān)管越來越嚴(yán)格,未來銀行可能會(huì)增加證券類的理財(cái)品種,如私募,而減少在房地產(chǎn)方面的理財(cái)產(chǎn)品。

    深圳分行副行長在接受記者采訪時(shí)也表示,央行加息的幅度比較小,對(duì)銀行的影響比較小。

    中國社科院金融研究所金融市場研究室主任曹紅輝對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》的記者表示,前不久央行提高了差別存款準(zhǔn)備金率,現(xiàn)在又加息,表明央行期望抑制信貸的過度膨脹。但是他也認(rèn)為,實(shí)際影響不大,最多只是警示作用,對(duì)銀行業(yè)績的影響也不大。但是加息會(huì)對(duì)市場各種定價(jià)產(chǎn)生系統(tǒng)性影響。

    對(duì)保險(xiǎn)影響偏中性

    此外,分析師們認(rèn)為,加息對(duì)保險(xiǎn)公司的影響偏中性。東方證券的王小罡表示,加息初期對(duì)保險(xiǎn)公司的影響偏正面,因?yàn)槭袌隼实纳闲袝?huì)超越基準(zhǔn)利率或銀行利率上行的幅度,對(duì)于保險(xiǎn)公司來講,債券收益率的增速會(huì)超過保單成本的上升,但是到了加息的后半期,由于市場利率反映市場參與者的預(yù)期,初期會(huì)跑得特別快,后期會(huì)降下來,這樣后期的話,市場利率跑不過基準(zhǔn)利率,增幅小于基準(zhǔn)利率,對(duì)保險(xiǎn)公司的影響就偏負(fù)面了。

    另一位分析師則對(duì)記者表示,加息對(duì)保險(xiǎn)公司的影響偏中性。他表示,一方面,保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入可能會(huì)下降,因?yàn)殂y行存款利率的上升會(huì)分流保險(xiǎn)公司的一些險(xiǎn)種,比如分紅險(xiǎn),但是另一方面,由于保險(xiǎn)資金很大一部分以大額協(xié)議存款的形式存在,定存利率上升,會(huì)提高保險(xiǎn)公司的投資收益率。

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