加息第一天，銀行里辦轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的人暴增。

央行3年來(lái)首次加息后，房貸還款、理財(cái)產(chǎn)品和存款都面臨變化。昨天記者采訪中了解到，目前市民是否提前還貸還視情況而定；讓人驚訝于儲(chǔ)戶對(duì)加息的敏感，轉(zhuǎn)存想享受高息的客戶數(shù)量迅速增多；同時(shí)，在此情況下，銀行人士建議不太適宜購(gòu)買(mǎi)債券理財(cái)產(chǎn)品。

本報(bào)記者 吳華 徐可奇 實(shí)習(xí)生 沈夢(mèng)雪

轉(zhuǎn)存暴增！

銀行客戶比平時(shí)多出60%

記者在滬上多家銀行網(wǎng)點(diǎn)看到，到銀行柜臺(tái)辦理存款轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的人數(shù)大增，不少銀行都排起了長(zhǎng)隊(duì)。

“我頭一次在銀行排隊(duì)這么長(zhǎng)時(shí)間！”雖然手持工商銀行的金卡，劉小姐昨天上午到銀行辦理業(yè)務(wù)，仍然從10點(diǎn)一直排隊(duì)到11點(diǎn)。

下午4點(diǎn)，記者來(lái)到上海銀行位于靜安區(qū)的一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，拿到的號(hào)碼顯示，前面排隊(duì)人數(shù)還有20多人。保安告訴記者，大約需要排隊(duì)一個(gè)小時(shí)，而在平時(shí)，這個(gè)時(shí)間來(lái)辦理業(yè)務(wù)基本無(wú)須排隊(duì)?！岸际莵?lái)辦理轉(zhuǎn)存的，因?yàn)榻裉旒酉⒘寺?！”記者看到，等待的人群中，老年人占了多半?

一位來(lái)辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的楊阿姨告訴記者，聽(tīng)到新聞里說(shuō)加息了，她就趕來(lái)把半個(gè)月前辦的定期存款轉(zhuǎn)存一下。“要不然還是按照以前的利息算，很不劃算。”

附近工行一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)也是人頭攢動(dòng)，記者拿到的號(hào)碼牌已經(jīng)排到了將近500號(hào)。保安告訴記者，平時(shí)這家營(yíng)業(yè)點(diǎn)個(gè)人現(xiàn)金業(yè)務(wù)一天的業(yè)務(wù)量也不過(guò)300多單，但今天已經(jīng)可以確定會(huì)突破500單，比平時(shí)多出了60%。工作人員告訴記者：“很多人一早就來(lái)排隊(duì)了，整整一天大廳里就沒(méi)有人少的時(shí)候，我們一直忙到現(xiàn)在。”

同樣的情況也發(fā)生在招商銀行的一家網(wǎng)點(diǎn)。

房貸還否？

提前還貸應(yīng)視情況而定

“對(duì)于有房貸的市民來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款利率將要上調(diào)可不是一個(gè)好消息。中信銀行的相關(guān)理財(cái)專家對(duì)記者表示，以貸款額100萬(wàn)元、貸款20年計(jì)算，在等額本息還款方式下，按照基準(zhǔn)利率比較，月供將增加115.57元。但是結(jié)合存款利率上調(diào)的因素，理論上實(shí)際每月多支付110元左右。

中信理財(cái)專家建議，對(duì)于每月有固定且穩(wěn)定收入的市民而言，每月多支付100多元利息，對(duì)生活影響并不大，如果還能找到其他的投資門(mén)路，完全不用擔(dān)心貸款利率的上調(diào)；對(duì)于手中有閑錢(qián)無(wú)處投資的市民而言，可適當(dāng)選擇提前還款。

另外農(nóng)行相關(guān)人士也介紹，市民無(wú)需趕著到銀行提前還款，按照規(guī)定在利率上升后，已經(jīng)簽的住房抵押貸款合同通常自下一年的1月1日起執(zhí)行新的利率。只有少部分客戶的房貸利率在加息后按月或按季度變化。所以大多數(shù)房貸還款利率在今年還是保持不變，結(jié)合近期房貸新政出臺(tái)，利率上調(diào)將進(jìn)一步緩解房?jī)r(jià)上升，房產(chǎn)市場(chǎng)投資逐利空間縮小。

買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品嗎？

不太適宜買(mǎi)債券理財(cái)產(chǎn)品

中信銀行的理財(cái)專家分析，本次加息作為重要信號(hào)，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的通脹趨勢(shì)以及由此帶來(lái)的基準(zhǔn)利率上升、人民幣匯率上升以及股票市場(chǎng)上升的趨勢(shì)將進(jìn)一步明晰，加息使債券市場(chǎng)進(jìn)入下降周期概率增加。因此，銀行人士建議市民在投資理財(cái)時(shí)規(guī)避債券理財(cái)產(chǎn)品，可以適當(dāng)考慮選擇指數(shù)型基金和股票型基金。

【轉(zhuǎn)存算賬】

如何“折騰”才劃算

央行宣布加息，不少中老年儲(chǔ)戶忙著轉(zhuǎn)存。但也有人表示，加息25個(gè)基點(diǎn)意味著一萬(wàn)元的一年期存款利息只增加了25元，轉(zhuǎn)存意義不大。那么，轉(zhuǎn)存究竟是否劃算呢？業(yè)內(nèi)人士算賬指出，以一年期存款已經(jīng)存了超過(guò)42天的，轉(zhuǎn)存并不劃算。

按照銀行的規(guī)定，定期存款一旦轉(zhuǎn)存，從以前的存入日到轉(zhuǎn)存日這段時(shí)間的利息將按照活期利率計(jì)算。有業(yè)內(nèi)人士因此給出一個(gè)計(jì)算公式，360天×存期(年)×（新定期年息-老定期年息)÷（新定期年息-活期年息)＝合適的轉(zhuǎn)存時(shí)限。

加息前的一年期存款利率是2.25%，提高后為2.5%，活期存款利率為0.36%。將此次加息前后的利率代入這個(gè)公式，可以算出一年期存款合適的轉(zhuǎn)存時(shí)限約等于42天。也就是說(shuō)，如果您的一年期存款存了不到42天，轉(zhuǎn)存比較有利。否則，轉(zhuǎn)存造成的利息損失就會(huì)大于新利率帶來(lái)的收益，或基本持平，就沒(méi)必要“折騰”了不

另外，由于加息的可能性還存在，有業(yè)內(nèi)人士建議，存款期限不要太長(zhǎng)，一旦利率再次提升，投資者存款到期后可迅速轉(zhuǎn)存享受新利率。對(duì)于手頭有大筆資金準(zhǔn)備用于近期使用的，可選擇通知存款等其他存款方式，獲取比活期更高的收益。

中信銀行理財(cái)專家建議，市民在存款時(shí)可將金額較大的存單，拆分為等額的3月期、6個(gè)月、1年和2年期存單。在存款時(shí)間上，市民也可以選擇逐月累計(jì)存款，每1個(gè)月或幾個(gè)月存一張定單。這樣面對(duì)存款利率上調(diào)，市民可以通過(guò)及時(shí)轉(zhuǎn)存獲得存款利息最大化。