北京銀行張鑫:推出聯(lián)保貸拓展中小企業(yè)貸款途徑
鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 11月4日-11月7日,第六屆北京國際金融博覽會召開,鳳凰網(wǎng)財經(jīng)全程參與本次博覽會的報道,以下為北京銀行張鑫接受鳳凰網(wǎng)財經(jīng)對話實錄:
張鑫:北京銀行成立于1996年1月,然后15年創(chuàng)新發(fā)展我們一直是立志于服務中小企業(yè),現(xiàn)在我們在中小企業(yè)領(lǐng)域范圍內(nèi)已經(jīng)創(chuàng)立了我們小巨人中小企業(yè)融資服務品牌。這個品牌涵蓋了三大基本包,包括創(chuàng)融通、及時予、騰飛寶三大基本包,同時也涵蓋了三大特色行業(yè)包,包括文化金融、科技金融和綠色金融。這樣一個體系下,我們已經(jīng)包括成立了創(chuàng)意貸、信用貸、節(jié)能貸、聯(lián)保貸等等,包括供應鏈融資等五十余項產(chǎn)品,就是這樣一個情況。
鳳凰網(wǎng)財經(jīng):能不能詳細介紹一下,現(xiàn)在貸款申請的規(guī)模比較大的,或者是用得范圍比較廣的幾種?
張鑫:在我們北京銀行主打特色的金融產(chǎn)品范圍內(nèi)有三大類,一個是文化金融、科技金融和綠色金融,同時我們主推是六個不同貸字系列的特色產(chǎn)品。比如說創(chuàng)意貸,什么是創(chuàng)意貸呢?它是服務于文化創(chuàng)意企業(yè),九大類文化創(chuàng)意,比如說像影視制作、動漫網(wǎng)游、出版發(fā)行等等,以及文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)急于去建設(shè)的這個行業(yè)我們推出了創(chuàng)意貸。目前為止創(chuàng)業(yè)貸截止到今年九月底,已經(jīng)累到一千余筆,158億的貸款,全面覆蓋了像影視制作這九大行業(yè)的一個發(fā)展需要,跟累計像華誼兄弟、中影集團這樣七百余戶的高成長型企業(yè)建立了合作關(guān)系。這是文化金融方面。
我再簡單介紹一下科技金融,科技領(lǐng)域?qū)嶋H上北京銀行2000年開始,在中關(guān)村科技元區(qū)開始扎根,為中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)的,科技型中小企業(yè)來提供一個服務。截至目前為止我們已經(jīng)是中關(guān)村管理委推出的瞪羚計劃貸款包括信貸快車,這些產(chǎn)品都是北京銀行地區(qū)合作行,我們占中關(guān)村示范區(qū)的總量也達到了80%以上,這是一個我們在服務這兩塊。這些產(chǎn)品主要是音對中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi),高新技術(shù)企業(yè)特點來推出的。
再說一下綠色金融,綠色金融我們主打的是叫節(jié)能貸,這是我們跟我們的戰(zhàn)略合作伙伴IFC推出的中國節(jié)能減排融資項目貸款,也是來解決這個節(jié)能環(huán)保方面的一個問題。這款產(chǎn)品,目前也是一個非常提倡的產(chǎn)品。此外其實我在這里再重點推薦一下聯(lián)保貸,聯(lián)保貸這個產(chǎn)品是根據(jù)不同的中小企業(yè),三個以上形成一個聯(lián)保組,我們對這個聯(lián)保組內(nèi)的成員,均可提供高至兩千萬元的貸款,聯(lián)保組內(nèi)的成員,實際上利用他們之間的聯(lián)?;バ?,之間的增信來得到銀行的貸款。
鳳凰網(wǎng)財經(jīng):您剛才提到兩千萬元的額度,也就是說這三個組內(nèi)的成員都可以分別得到兩千萬元的額度是嗎?
張鑫:對。
鳳凰網(wǎng)財經(jīng):如果對這個產(chǎn)品感興趣,它需要一個怎樣的申請和流程呢?
張鑫:申請的話現(xiàn)在北京銀行有三種平臺可以供大家去得到這個貸款的申請,首先北京銀行在北京地區(qū)有160多家的營業(yè)網(wǎng)點,我們的客戶可以到我們?nèi)我庖粋€營業(yè)網(wǎng)點進行這種貸款的咨詢和申請,地個北京銀行建立了官方網(wǎng)站,在不能銀行的官方網(wǎng)站上建了中小企業(yè)服務專區(qū)。您可以通過這個專區(qū)進行在線申請。第三個就是電話的平臺,北京銀行的服務熱線96169,隨時可以傾聽您的這種融資需求。
鳳凰網(wǎng)財經(jīng):剛才您介紹這個聯(lián)保貸,是需要三家以上的公司互相受信,有沒有對公司的營業(yè)范圍做要求?或者說是不是必須得在同一領(lǐng)域的,不能跨領(lǐng)域,有沒有這種要求?
張鑫:原則上世紀上聯(lián)保貸有一定的選擇范圍,前提是這三家企業(yè)愿意互相去做一個擔保。什么樣的企業(yè)愿意去做呢?很可能比如說它是某一行業(yè)的,特性比較相統(tǒng)一,再有比較熟悉,也有可能這些企業(yè)是屬于同同鄉(xiāng)會,或者是校友會聯(lián)系起來的,總之是應該具有一定的相關(guān)性的。
鳳凰網(wǎng)財經(jīng):幾家公司的規(guī)模,我們有沒有一個底線的限制,應該不會說任何一個小公司,我只要組成這個貸款,都可以拿到這個高額度的貸款?
張鑫:關(guān)于這個貸款額度實際上是根據(jù)企業(yè)的資質(zhì),由我們來根據(jù)企業(yè)的資質(zhì),包括它的經(jīng)營情況,它的財務報表,它企業(yè)的經(jīng)營者,法人等等綜合的因素來判斷的,像您說的確實挺對,不能說任何一家公司來了以后都是兩千萬。我們小的企業(yè)也有,甚至會有十萬元的貸款,也會有。
鳳凰網(wǎng)財經(jīng):整個一個貸款,比如我們組成聯(lián)保貸然后進行申請,這整個一個流程下來,大概有一個多長的時間限制呢?
張鑫:時間這個不好說,但是我們只能說是北京銀行本著最快捷的態(tài)度和方式來為您提供服務。同時中小企業(yè)范圍內(nèi)我們建了綠色審批通道,相信應該是能夠最快捷的滿足這個客戶的需要。
鳳凰網(wǎng)財經(jīng):您剛才說了這三家聯(lián)保公司,都可以獲得貸款,這個貸款是可以同時發(fā)放的?
張鑫:同時發(fā)放,根據(jù)客戶的需要同時發(fā)放。
鳳凰網(wǎng)財經(jīng):在還款的時候有沒有一個特殊的限定,或者是有一個區(qū)別于其他貸款方式的規(guī)則?
張鑫:這個在放款的時候,關(guān)于還款計劃相關(guān)的都已經(jīng)制訂好了,也是他們同意的。
鳳凰網(wǎng)財經(jīng):這三家公司互相為對方做擔保,對銀行而言我是不是還要做一個抵押性質(zhì)的東西?
張鑫:這個是視客戶的情況,原則上可以不需要的,三家企業(yè)之間聯(lián)?;バ?。
鳳凰網(wǎng)財經(jīng):對于這個企業(yè)而言,它最基礎(chǔ)的需要向銀行申請這種貸款的時候,準備一些什么樣的材料呢?
張鑫:關(guān)于這個申請的必備材料,比如說您這個企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、章程,法人相關(guān)的證件,或者是貸款的申請書,其實必要的材料,在我們的官方網(wǎng)站都有披露,客戶感興趣的,可以查閱我們的官方網(wǎng)站。
鳳凰網(wǎng)財經(jīng):比如說其中一家機構(gòu)借款了,但是還款的時候出現(xiàn)困難了,出現(xiàn)危機了,會不會也影響到另外兩家公司的貸款?
張鑫:那兩家企業(yè)有責任、也有義務,替第一家出現(xiàn)問題來進行相關(guān)的歸還貸款義務。
鳳凰網(wǎng)財經(jīng):在企業(yè)的信用上,銀行那塊的信用考核上,是不是也會受到影響呢?
張鑫:有一定程度的影響。
鳳凰網(wǎng)財經(jīng):比如說還是要選擇自己比較了解的,確實是能和自己實力相當?shù)倪@種企業(yè)作為一個聯(lián)保的貸款的組合?
張鑫:對。
鳳凰網(wǎng)財經(jīng):非常感謝您今天能接受我們的采訪,我想如果有中小企業(yè)貸款需要的人,也可以向我們北京銀行做出更具體更深刻的咨詢,可以到我們現(xiàn)場來。謝謝各位網(wǎng)友。
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