每經(jīng)記者李聽張瑋發(fā)自上海北京

“我準備要跳槽了。”一為外資保險公司銀保業(yè)務經(jīng)理則向記者表示，但她也表示銀監(jiān)會禁止“駐點”銷售只是原因之一。

近期，銀監(jiān)會印發(fā)《中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》(以下簡稱《通知》)，叫停了銀保駐點銷售，并要求銀行年底前清退保險公司駐點人員，銀行代理保險業(yè)務的監(jiān)管得以加強，保險公司人員駐點銷售的情況將很快成為歷史。

此外，監(jiān)管部門人士指出，每家網(wǎng)點合作的保險公司原則上不得超過3家，超出部分需向當?shù)乇O(jiān)管部門提出申請并就原因作出闡述。業(yè)內(nèi)人士認為，這項規(guī)定將對不同規(guī)模險企的競爭格局產(chǎn)生影響。

一位中小型外資銀保從業(yè)人員表示，“目前公司銀保的保費收入占整個保費收入的80%左右，有相當一部分是通過駐點銷售來獲得保費，新規(guī)的出臺，對公司銀保業(yè)務規(guī)模的擴展將造成很大的影響。

銀保費用存上行壓力

《通知》指出，保險員不得進入銀行銷售保險。通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。

“近年來，部分商業(yè)銀行和保險公司過分追求業(yè)務規(guī)模指標和短期效益，存在不適當銷售，將保險產(chǎn)品介紹成儲蓄產(chǎn)品，誤導客戶，損害客戶的合法權益；對投連險等復雜類保險產(chǎn)品在客戶風險測評、投保提示、引導客戶抄錄有關聲明等方面仍然有執(zhí)行不到位的現(xiàn)象。

但是，《通知》并不反對保險公司繼續(xù)派出有專門的銀保專管員為商業(yè)銀行提供業(yè)務培訓、單證交換等相關服務。

一位保險公司高管認為，新規(guī)的出臺后，銀行必定加大對工作人員的保險培訓。長期來看，只要銀行的培訓一到位，銀保業(yè)務規(guī)模也會逐漸提升。銀保經(jīng)歷此次調(diào)整，保險公司銀保費用面臨著上漲的可能。

太平人壽一位營業(yè)部經(jīng)理向記者表示，他已開始約銀行工作人員，進行新一輪的培訓。

對于規(guī)范銀保合作對銀行手續(xù)費的沖擊，銀監(jiān)會創(chuàng)新處處長蘇薪茗介紹稱，目前來看，對銀行不會造成很大的影響。蘇明確指出，銀保代理保險公司產(chǎn)品，要嚴格收取手續(xù)費，嚴格入賬，銀行工作人員不得收取手續(xù)費以外的任何費用，否則將嚴肅處理。

部分中小險企壓力倍增

“今日我在網(wǎng)點駐點，有三單業(yè)務產(chǎn)出，一單0.4萬期繳，一單1萬期繳，一單9萬躉繳。”11月7日，某中資壽險公司銀保營業(yè)部經(jīng)理小吳在他的工作日志中這樣寫道。

小吳表示，如果取消駐點，不知道該如何解決拓寬保費收入來源的問題。

“銀監(jiān)會要求銀行不讓我們駐點，對有些習慣駐點的銷售人員，業(yè)績可能會有一定的影響。對我來講，我還不習慣駐點，只要能和銀行搞好關系，帶幾個網(wǎng)點也是一樣的。”一位中資保險公司銀保營業(yè)部經(jīng)理這樣說。

“取消駐點，我覺得這對整個行業(yè)的保費規(guī)模影響比較大，保險公司跟個別銀行是有穩(wěn)固合作關系的，這個還可以通過協(xié)議等保證一定的保費規(guī)模，而一些之前沒有穩(wěn)固合作關系的銀行，則很難保證現(xiàn)有的保費收入規(guī)模?！币晃槐ｋU公司總經(jīng)理室成員這樣對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

“困難在于，對于有些保險產(chǎn)品，保險公司的銷售人員比較了解，而銀行的銷售人員對復雜保險產(chǎn)品的理解還不到位，現(xiàn)在就要他們自己銷售面臨著較大的困難。”上述人士表示。

記者了解到，銀監(jiān)會銀保新規(guī)對部分對銀保依賴程度大的保險公司影響較大，而對注重個人營銷渠道的保險公司影響較小。

一位中小型外資銀保從業(yè)人員表示，“目前公司銀保的保費收入占整個保費收入的80%左右，有相當一部分是通過駐點銷售來獲得保費，新規(guī)的出臺，對公司銀保業(yè)務規(guī)模的擴展造成很大的影響。

“1對3”下的競爭格局

平安證券分析師認為，新規(guī)定下商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，對于目前的銀保市場影響有限，但中小保險公司由于品牌、資金、渠道的關系，會受到一定的沖擊。

國信證券分析師邵子欽等認為，“1對3”的合作方式提高了銀保準入門檻，小公司由于規(guī)模小、培訓實力不強，預計將受到更大沖擊，而國壽、平安、太保、新華、泰康、人保壽險、太平等具有規(guī)模和品牌優(yōu)勢的公司有望提高市場份額。

平安證券分析師認為，人壽和太保的銀保業(yè)務占比較高，近年的保費增長主要依靠銀保，人壽和太保的銀保渠道銷售采用駐點銷售模式的也較多，所以受新規(guī)定的影響較大。

記者了解到，2009年國壽、平安、太保銀保新單占比分別為71%、42%、67%，其中銀保期繳新單占銀保新單保費的比例分別為8.5%、1%1%、19.7%，

一位保險公司高管認為，對于銀行來說，銀保是很重要的中間業(yè)務收入來源，銀行還是希望通過銀保來提升銀行業(yè)的利潤水平。

對于具體的業(yè)務，平安證券認為，銀保期繳業(yè)務受新規(guī)定沖擊最大。由于期繳業(yè)務相對較為復雜，需要通過保險公司駐點銷售人員進行推銷與說明。如果不允許駐點銷售，目前各公司如火如荼的銀保期繳發(fā)展進程勢必受挫。

銀保渠道的利潤率一直不高，近年來各公司大力發(fā)展銀保期繳業(yè)務使得銀保的新業(yè)務價值不斷改善，新規(guī)定的執(zhí)行會使得銀保期繳占比下降、公司新業(yè)務價值增速放緩。