銀監(jiān)會近日印發(fā)的《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》要求，在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員應(yīng)是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。

通知指出，商業(yè)銀行開展銀行代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)該與本行具備的資源和能力相適應(yīng),不得過度銷售。

相關(guān)人士表示，這是為解決當(dāng)前商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)部分銷售人員流動性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷售誤導(dǎo)，損害客戶利益，影響商業(yè)銀行正常經(jīng)營。但是，《通知》并不反對保險公司仍然有專門的銀保專管員為商業(yè)銀行提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)、單證交換、協(xié)助保單滿期給付、協(xié)助期繳業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)、共同做好投訴與爭議的處理等相關(guān)服務(wù)。

“商業(yè)銀行與保險公司之間是代理與被代理的法律關(guān)系，不允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)就是不允許商業(yè)銀行超出自己經(jīng)營能力來開展這項業(yè)務(wù)。”該人士表示。

《通知》明確商業(yè)銀行應(yīng)對客戶詳細(xì)地如實提示保險產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險，不得將保險產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品等其他產(chǎn)品混淆銷售，不得作簡單類比，不得夸大保險產(chǎn)品收益。商業(yè)銀行在代銷保險的過程中，不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

對于投資連結(jié)保險等復(fù)雜保險產(chǎn)品，《通知》要求商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶風(fēng)險測評和適合度評估制度，對于評估后不適合客戶購買的，應(yīng)建議不要購買，不得主動推銷。

在商業(yè)銀行與保險公司合作方面，《通知》明確要求商業(yè)銀行應(yīng)審慎選擇合作伙伴，并持續(xù)關(guān)注和評估保險公司合作狀況。商業(yè)銀行的總行應(yīng)制定統(tǒng)一的準(zhǔn)入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，對合作的主體、方式和內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)一管理和授權(quán)。商業(yè)銀行每個網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，保險宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行標(biāo)識，發(fā)現(xiàn)有問題的保險產(chǎn)品后應(yīng)主動停止銷售。

在商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)投訴處理方面，《通知》要求商業(yè)銀行督促保險公司落實電話回訪并保存錄音記錄，共同做好投訴處理、風(fēng)險處置應(yīng)急預(yù)案。出現(xiàn)突發(fā)事件、重大投訴或其他重大風(fēng)險事件時，應(yīng)密切配合、妥善處理，有效化解相關(guān)風(fēng)險，并及時向監(jiān)管部門報告。

銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次《通知》的發(fā)布，要求商業(yè)銀行將保護(hù)客戶的利益放在首位，依法合規(guī)地開展代理保險業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高銀行代理保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理水平。這將有利于金融消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)，有利于防止錯誤銷售和銷售誤導(dǎo)及由此引發(fā)的投訴，有利于促進(jìn)銀行代理保險業(yè)務(wù)的規(guī)范、健康、持續(xù)發(fā)展。 張朝暉