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    招行副行長(zhǎng)張光華:銀行未來資本缺口較大

    2010年11月26日 13:07
    來源:鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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    商銀行副行長(zhǎng)張光華(鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng))

    鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2010年11月26日,第五屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)在北京舉行。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行全程直播。招商銀行副行長(zhǎng)張光華出席年會(huì)并發(fā)表演講,以下是演講實(shí)錄:

    張光華:謝謝大家,說亞洲宣言,我跟大家交流的題目是“亞洲銀行業(yè)繁榮背后的挑戰(zhàn)”。因?yàn)檫@個(gè)繁榮是一個(gè)相對(duì)于和歐美銀行比較之后的繁榮,這次金融危機(jī)確實(shí)給歐美銀行普遍帶來了一個(gè)重創(chuàng),比如美國銀行業(yè)是2008年到2009年利潤(rùn)分別較2007年下降了90%和86%,盡管今年上半年美國銀行業(yè)利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)739億美元,但是離危機(jī)前的水平還相差甚遠(yuǎn),2009年全球一千家銀行,歐洲的銀行雖然也都扭虧為盈,但是較2007年仍然下降65%。據(jù)IMF10月份發(fā)表的報(bào)告顯示,此次金融危機(jī)已經(jīng)造成了信貸的損失超過了2.2萬億美元,這個(gè)損失主要集中在美國和歐洲,不僅如此,由于壞賬的持續(xù)影響,歐美銀行面臨長(zhǎng)期不良資產(chǎn)的問題。

    未來24個(gè)月歐美銀行也有4萬億的債務(wù)到期,超過1萬億美元的政府融資擔(dān)保也要到期,而且房地產(chǎn)市場(chǎng)繼續(xù)惡化,會(huì)進(jìn)一步拖累銀行的資產(chǎn)。2009年美國倒閉的銀行數(shù)量已經(jīng)多達(dá)140家,創(chuàng)1992年以來的最高紀(jì)錄,而且今年有破產(chǎn)了100多家。

    和歐美銀行形成鮮明對(duì)比的是亞洲銀行業(yè),尤其是中國的銀行業(yè),依然保持著較好的經(jīng)營業(yè)績(jī)和運(yùn)營狀態(tài)。除日本外,亞洲銀行業(yè)2008年,2009年分別實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)為1460億和1600億美元,也就是占了全球1000家大銀行總利潤(rùn)的127%,2009年占了37%,中國銀行業(yè)我們利潤(rùn)增長(zhǎng)就更快了,2008年售后利潤(rùn)5800億,2009年是6600億,分別增長(zhǎng)30%和15%,從穩(wěn)定性指標(biāo)來看,國際貨幣基金組織也有一個(gè)報(bào)告,亞洲銀行業(yè)貸款損失率僅為1.4%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國的7.3%的水平,英國是5.9%,歐洲銀行是平均4.1%。隱性的不良率仍然很高。從市場(chǎng)的表現(xiàn)來看,從排名來講,歐美銀行有1000家大銀行,2000年是700家,下降到2010年的588家,亞洲銀行從2000年的150家上升到了2010年的221家,增幅近50%,尤其搶眼的是中國入圍數(shù)量由去年12家上升到今年的84家,這個(gè)速度也都是很快的。

    我們看到亞洲銀行的進(jìn)步之外,還要看到面臨的挑戰(zhàn)。第一個(gè)大的挑戰(zhàn)就是金融結(jié)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視,我們看一國的經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定程度,看宏觀金融結(jié)構(gòu)顯著影響金融體系運(yùn)作安全。失衡的金融機(jī)構(gòu)不利于資金資產(chǎn)的有利配置,現(xiàn)在我們亞洲的整個(gè)銀行業(yè)還是金融資產(chǎn)于依賴于銀行的融資,也就是金融結(jié)構(gòu)還存在很不合理的現(xiàn)象。

    第二個(gè)挑戰(zhàn)就是我們國際熱錢的沖擊力度加大,大家知道熱錢沖擊形成了亞洲金融危機(jī)的導(dǎo)火索,現(xiàn)在今年前三個(gè)季度,新興經(jīng)濟(jì)體的股票市場(chǎng),基金的資本凈流入是470億美元,債券市場(chǎng)資金資本凈流入創(chuàng)造567億美元,已經(jīng)超過去年419億美元和2009年全年462億美元的水平,這些資本浪潮亞洲新興經(jīng)濟(jì)體無疑是流入的主要主體。亞洲119億美元流入了印度、中國、菲律賓、臺(tái)灣、泰國和印度地區(qū),所以使這些地區(qū)股票價(jià)格上升,房地產(chǎn)價(jià)格上升。

    第三面臨大的挑戰(zhàn)就是銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)過快,未來資本缺口較大。你像2003年到2009年七年間,中國的信貸資產(chǎn)增長(zhǎng)19%,印度增長(zhǎng)18%,印度尼西亞增長(zhǎng)20%,越南增長(zhǎng)31%,都高于發(fā)達(dá)國家5%到10%的水平,所以風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)過大,導(dǎo)致未來的資本缺口也較大。

    第四個(gè)大的挑戰(zhàn)就是亞洲銀行業(yè)管理的國際化水平亟待提高,從巴塞爾協(xié)議落實(shí)情況下,現(xiàn)在亞太地區(qū)有65%以上的金融機(jī)構(gòu)尚處于實(shí)施“巴塞爾協(xié)議二”的準(zhǔn)備階段,現(xiàn)在已經(jīng)出臺(tái)了“巴三”,所以我們管理國際化水平亟待提高,尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。亞洲銀行業(yè)未來應(yīng)該做好的文章就是轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新和管理,創(chuàng)新和管理大家也都說到了,關(guān)于轉(zhuǎn)型確實(shí)是亞洲銀行業(yè)要割斷規(guī)模情結(jié),靠經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的規(guī)模拉動(dòng)銀行信貸的規(guī)模,銀行凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)主要靠信貸的利差賺取利潤(rùn),這種模式不可能持久,走出一條低資本消耗,提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),提高中間業(yè)務(wù)收入的道路是對(duì)亞洲銀行整體的挑戰(zhàn)。

    招商銀行從去年年底到今年年初,我們?nèi)ν苿?dòng)二次轉(zhuǎn)型,也就是要提升為股東,為客戶創(chuàng)造價(jià)值的力度,我們一次轉(zhuǎn)型主要是結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,二次轉(zhuǎn)型提升價(jià)值,降低資本消耗,經(jīng)過今年前三個(gè)季度的努力,我們?cè)诙无D(zhuǎn)型上已經(jīng)有了明顯的進(jìn)展,未來的路對(duì)我們招行挑戰(zhàn)更多。再次感謝客戶,感謝新聞媒體,感謝全社會(huì)各界朋友對(duì)招商銀行的支持,我們將一如既往的提供最好的服務(wù)。謝謝大家!

    [責(zé)任編輯:wangdan] 標(biāo)簽:亞洲 銀行 銀行業(yè) 金融 
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