北京銀行黨委副書記兼副行長張東寧(鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng))

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2010年11月26日，第五屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)在北京舉行。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行全程直播。北京舉行。銀行黨委副書記兼副行長張東寧出席年會(huì)并發(fā)表演講，以下是演講實(shí)錄：

張東寧：謝謝主持人，謝謝各位!在此我代表北京銀行圍繞年會(huì)主題，結(jié)合中小銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展實(shí)踐談三點(diǎn)體會(huì)。

一、轉(zhuǎn)型成為后危機(jī)時(shí)代重大命題。

(一)轉(zhuǎn)型是全球經(jīng)濟(jì)的必然趨勢。后危機(jī)時(shí)代新興經(jīng)濟(jì)體在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展地位、作用不斷突顯，面臨新的定位、角色、挑戰(zhàn)、轉(zhuǎn)型是如何追趕和跟進(jìn)當(dāng)前新一輪經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，需要世界各國，特別是亞洲新興經(jīng)濟(jì)體在不斷學(xué)習(xí)中加快轉(zhuǎn)型腳步。

(二)轉(zhuǎn)型是中國崛起的時(shí)代主題。進(jìn)入后危機(jī)時(shí)代，中國發(fā)展方式轉(zhuǎn)型不稱為“第二次改革”，與60年前社會(huì)主義制度的建立，30年前市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌一樣有深遠(yuǎn)意義，這是一場來自經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的深刻變革，將決定中國現(xiàn)在正確路徑，奠定未來中國全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

(三)轉(zhuǎn)型是企業(yè)發(fā)展的根本動(dòng)力，企業(yè)必須探索一條與宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，資本消耗低，內(nèi)生增長能力強(qiáng)的專業(yè)化、差異化、精細(xì)化、內(nèi)涵式發(fā)展道路。

二、北京銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的實(shí)踐探索。

北京銀行成立15年來，始終致力于探索自身實(shí)際的轉(zhuǎn)型發(fā)展道路，截止3季度末，而且銀行總資產(chǎn)近7000億元，各項(xiàng)存款5200億元，各項(xiàng)貸款3300億元，前三季度實(shí)現(xiàn)利潤總額7600億元，年度人均創(chuàng)立100萬元，成本收入比25%，資本充足率3%，不良貸款0.72%，撥備覆蓋率266%，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)均達(dá)到國際先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)，目前國際銀行一級(jí)資本在全球大銀行排名第155位，打造了中國銀行業(yè)優(yōu)質(zhì)品牌，在轉(zhuǎn)型形成如下體會(huì)。一是鮮明定位，奠定轉(zhuǎn)型發(fā)展基礎(chǔ)，我們成立之初面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)，歷史包袱沉重，發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，并受到諸多限制，如何在夾縫中生存，在競爭中突圍是擺在我們面前的首要問題，當(dāng)時(shí)我們提出服務(wù)首都，服務(wù)中小，服務(wù)市民的鮮明特色，市場弱小入手一點(diǎn)一滴用心做好服務(wù)，目前我們對首都重點(diǎn)行業(yè)，重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)提供了近萬億的信貸支持，與首都、醫(yī)療、衛(wèi)生、高校結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，做成服務(wù)中小，服務(wù)市民的優(yōu)秀品牌。

再有是戰(zhàn)略創(chuàng)新，拓展轉(zhuǎn)型發(fā)展空間。我們這幾年相繼實(shí)現(xiàn)了更名、引資、跨區(qū)域、上市等戰(zhàn)略突破，我們以上市為契機(jī)，全面加快區(qū)域化、國際化、綜合化的步伐，一是區(qū)域布局先后在天津、上海、西安、深圳等八大中心城市設(shè)立分行，分支機(jī)構(gòu)超過200家。二是國際化發(fā)展，設(shè)立香港、荷蘭、阿姆斯特丹代表處，成為首家進(jìn)入西方發(fā)達(dá)國家的中小銀行。三是綜合化經(jīng)營，投資入股廊坊銀行，設(shè)立北京延慶村鎮(zhèn)銀行，設(shè)立中國首家消費(fèi)金融公司，北銀消費(fèi)金融公司，合資成立綜合人壽保險(xiǎn)公司，呈現(xiàn)出廣闊的發(fā)展前景。再有就是特色經(jīng)營，鑄就轉(zhuǎn)型發(fā)展品牌，我們塑造形成了支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，服務(wù)民生保障，服務(wù)中小企業(yè)，推進(jìn)節(jié)能減排，支持文化創(chuàng)意，服務(wù)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)等六大發(fā)展亮點(diǎn)，同時(shí)我們第一家獲批設(shè)立中關(guān)村示范區(qū)分行，全力支持國家級(jí)自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)和科技型中小企業(yè)。我行先后榮獲2009年中國中小企業(yè)金融服務(wù)十佳機(jī)構(gòu)、綠色金融創(chuàng)新大獎(jiǎng)、中國最佳城市商業(yè)銀行零售銀行，2010年中國低碳新月銀行等榮譽(yù)稱號(hào)，品牌影響立和社會(huì)知名度顯著提升。

三、探索新時(shí)期中小銀行轉(zhuǎn)型之路。

(一)推進(jìn)品牌化、區(qū)域化、國際化發(fā)展。我們要以環(huán)渤海區(qū)域、長三角區(qū)域、珠三角地區(qū)為重點(diǎn)滲透領(lǐng)域，深入拓展西部，加快向全國市場擴(kuò)張，并在條件成熟時(shí)走向國際。

(二)我們要堅(jiān)持差異化、特色化、經(jīng)濟(jì)化道路，我們要在產(chǎn)品創(chuàng)新，服務(wù)特色方面不斷邁出新步伐，持續(xù)提升精細(xì)化管理水平，高起點(diǎn)引進(jìn)開發(fā)，運(yùn)用現(xiàn)代管理系統(tǒng)，對收益進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理量化，對資本和成本進(jìn)行有效分配，進(jìn)而增強(qiáng)管理決策的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。

(一)我們要打造標(biāo)桿銀行、特色銀行、受人尊敬銀行。我們要把塑造標(biāo)桿銀行作為我行發(fā)展的第一高峰，為客戶提供全方位綜合性金融服務(wù);我們要把建設(shè)特色銀行作為我行發(fā)展的第二高峰，持續(xù)創(chuàng)新積累經(jīng)驗(yàn)，形成特色;我們要把建設(shè)受人尊敬銀行作為發(fā)展的第三高峰，以企業(yè)文化為核心，以特色品牌為載體，打造廣受客戶青睞，贏得社會(huì)信譽(yù)的指明品牌，實(shí)現(xiàn)商業(yè)利益與社會(huì)責(zé)任的高度統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)企業(yè)最高發(fā)展境地。

再一次感謝社會(huì)各界，新聞媒體對北京銀行的支持。謝謝!

主持人：謝謝北京銀行張行長的演講。下面是等待依舊的廣東銀行副行長的宗樂新先生為我們發(fā)表主題演講。

宗樂新：尊敬的各位來賓，圍繞主題我想以后危機(jī)時(shí)代國內(nèi)中小股份制商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展為題談幾點(diǎn)看法。當(dāng)前金融風(fēng)暴洗禮后的全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇前景可期，在這一特定歷史階段，國際、國內(nèi)各種經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定因素交織，曙光和困境共生，挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，就國內(nèi)而言，“十二五”規(guī)劃出臺(tái)在即，宏觀經(jīng)濟(jì)、金融政策的重心已從保增長向調(diào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。在全面調(diào)控資產(chǎn)價(jià)格過快上漲，管理通貨膨脹預(yù)期和收縮過剩流動(dòng)性的總體目標(biāo)下，貨幣政策和貨幣投放趨緊的經(jīng)營環(huán)境仍然持續(xù)，同時(shí)國內(nèi)銀行業(yè)的監(jiān)管日益完善，資本約束日益增強(qiáng)，利率市場化進(jìn)程加快，同質(zhì)化市場競爭格局突顯，這些都對傳統(tǒng)商業(yè)銀行單純依靠規(guī)模增長持存貸利差發(fā)展模式提出了挑戰(zhàn)，并促使商業(yè)銀行，尤其是中小股份制商業(yè)銀行向資本集約型方向發(fā)展。

新形勢下，我們需要更為關(guān)注資源有限性，關(guān)注其配置效益和投入產(chǎn)出比例，并主動(dòng)尋求戰(zhàn)略定位和策略的轉(zhuǎn)型，單純追求粗放型規(guī)模擴(kuò)張將成為質(zhì)庫，運(yùn)營有效配置資金與效率最大化將成為共識(shí)，思考和探討當(dāng)前中小股份制商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展我認(rèn)為有以下五個(gè)方面。

一是有效提高經(jīng)營效率，改變過度依賴貸款增長的粗放發(fā)展模式。二是通過提高信貸資金對中間業(yè)務(wù)收入和綜合收益的帶動(dòng)，轉(zhuǎn)變過度以來存貸利差的盈利模式。三是改善通過資產(chǎn)收入結(jié)構(gòu)，調(diào)整過度依賴大企業(yè)大項(xiàng)目產(chǎn)生的增長盈利方式。四是通過采取差異化的經(jīng)營策略，尋求差異化市場定位和錯(cuò)位競爭發(fā)展格局。五是通過增強(qiáng)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，扭轉(zhuǎn)單純依靠頻繁融資支撐的規(guī)模擴(kuò)張。確保上述轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)其核心之一是有效解決信貸資源配置效率低的問題，從宏觀角度講，這既有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和貨幣政策，也有利于緩解產(chǎn)能過剩，抑制資產(chǎn)泡沫和結(jié)構(gòu)性的通貨膨脹。從銀行自身分析，有利于提高投入產(chǎn)出比例，有利于從根本上解決對規(guī)模擴(kuò)張的過度依賴，也有利于實(shí)施差異化經(jīng)營戰(zhàn)略，從而構(gòu)筑核心競爭力，實(shí)現(xiàn)低資本消耗下的高效益增長。

在此中小企業(yè)金融和國際信貸是符合國際金融形勢和中小銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略選擇，能夠有效實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行配置效率和協(xié)調(diào)優(yōu)化發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域。應(yīng)新形勢的要求，廣發(fā)銀行于今年啟動(dòng)了未來五年戰(zhàn)略規(guī)劃研究和新資本項(xiàng)目?；敬_立了建設(shè)一流商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景，在發(fā)展策略上遵循低資本消耗的原則，實(shí)施公司銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

一是在客戶定位上致力于成為中小企業(yè)的戰(zhàn)略合作伙伴。

二是在產(chǎn)品策略上不斷創(chuàng)新融入提升貿(mào)易融資，投資銀行、企業(yè)理財(cái)和現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù)解決方案，搭建專業(yè)化、差異化、高附加值的產(chǎn)品和服務(wù)體系。

三是在服務(wù)模式上針對細(xì)分目標(biāo)客戶市場下的不同特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求，設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化、差異化的分銷渠道，營銷模式，業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理的政策。

四是在經(jīng)營管理上強(qiáng)化條線管理的作用，構(gòu)建矩陣式的經(jīng)營管理框架，促進(jìn)并形成公司業(yè)務(wù)的發(fā)展機(jī)制。

五是在團(tuán)隊(duì)和文化建設(shè)上加快培養(yǎng)專業(yè)化的人才隊(duì)伍。

廣發(fā)銀行自成立以來一直堅(jiān)持為中小企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值的經(jīng)營理念，經(jīng)過20年的努力，目前80%以上的公司客戶為中小企業(yè)50%以上的貸款投向了中小企業(yè)，這為本行實(shí)施公司銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了基礎(chǔ)和保障，而中小企業(yè)業(yè)務(wù)也將成為本行未來公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的核心重點(diǎn)。 我相信通過戰(zhàn)略調(diào)整和系列的改革措施，本行將能夠進(jìn)一步系統(tǒng)、科學(xué)的理順和完善各項(xiàng)機(jī)制，使廣發(fā)銀行晉升一流股份制銀行，成為經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和效益相統(tǒng)一的可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。