中國保險行業(yè)協(xié)會會長金堅強(鳳凰網(wǎng)財經(jīng))

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 2010年11月26日，第五屆21世紀(jì)亞洲金融年會在北京舉行。鳳凰網(wǎng)財經(jīng)進行全程直播。中國保險行業(yè)協(xié)會會長金堅強出席年會并發(fā)表演講，以下是演講實錄：

金堅強：各位來賓，大家下午好！很高興參加第五屆21世紀(jì)亞洲金融年會保險高峰會，首先我謹(jǐn)代表中國保險行業(yè)協(xié)會對金融年會的成功舉辦表示熱烈的祝賀，并向與會的各界朋友致以誠摯的慰問和良好的祝愿。年會選擇利率市場化與保險業(yè)新格局為主題，選題非常切合行業(yè)的實際，下面我就“十二五”期間中國保險市場的發(fā)展與展望談幾點看法。

一、“十一五”期間中國保險業(yè)的發(fā)展呈快速發(fā)展趨勢，即將過去的“十一五”是中國保險業(yè)發(fā)展歷程中發(fā)展急劇的五年，保費收入大幅增長，保險資產(chǎn)迅速增加，行業(yè)的實力明顯增強。

(一)保險主體不斷增加，截止到2009年底市場主體已經(jīng)增加到129家，比“十一五”末增加40余家，專業(yè)性的保險資產(chǎn)管理公司、健康險公司、養(yǎng)老險公司逐步成長并成為市場的重要力量。

(二)市場結(jié)構(gòu)發(fā)生明顯變化，產(chǎn)、壽險市場集中度均呈現(xiàn)下降趨勢，人身保險市場的HHI指標(biāo)為0.1973，比“十一五”末下降至0.1079，財產(chǎn)險保險市場的HHI指標(biāo)為0.1983，比“十一五”末下降至0.1006。由此表現(xiàn)“十一五”期間中國的產(chǎn)、壽險市場的集中度均趨于下降趨勢。

(三)保險收入大幅增長，“十一五”期間我國保險業(yè)的保費收入規(guī)模增長迅速，到2009年保費收入已達到11137.3億元，提前一年突破了保險業(yè)“十一五”規(guī)劃列出的保費收入超萬億的大關(guān)，年均復(fù)合增長率高達22.59%。

(四)行業(yè)資產(chǎn)迅速增加，截止2009年底，保險業(yè)總資產(chǎn)達到40630.75億元，比“十一五”末的15225.94億元增加了25408.8億元，年平均增幅達到27.8億元，

(五)獲利能力總體向上，2005年至2009年，拋開2008年資本市場的原因，使行業(yè)的ROE偏低以外，人身保險業(yè)的資本獲利能力呈現(xiàn)穩(wěn)步增加，而財產(chǎn)保險業(yè)在經(jīng)歷了一段艱難的時期后，也從去年末開始進入整體盈利軌道。這是給大家報道“十一五”保險業(yè)發(fā)展的情況。

第二部分給大家報告一下“十二五”中國保險業(yè)的機遇與挑戰(zhàn)。

在中國經(jīng)濟長期向好的推動下，我認(rèn)為“十二五”期間中國保險業(yè)仍將保持持續(xù)快速增長的態(tài)勢，主要基于以下幾個理由。

(一)居民收入的增長，國際經(jīng)驗顯示，居民收入水平的提高與保險市場的發(fā)展具有十分緊密的內(nèi)在聯(lián)系，保險公司的研究表明，人均GDP和保險市場發(fā)展，我們稱之為保險深度之間的平均關(guān)系基本反應(yīng)了S型回歸曲線及保險深度與人均GDP之間呈現(xiàn)出前快、后慢、再快的雙波動特點，具體而言在人均GDP達到1000至10000美元的國家，保險的增長速度特別快。而對于人均收入低于1000美元或高于10000美元的國家來說，其保險的需求收入彈性略大于1%。“十二五”期間中國的經(jīng)濟總量將穩(wěn)居世界第二位，人均GDP將超過5000美元，由此將迎來更快的保險市場發(fā)展。

(二)消費能力的釋放。從以儲蓄為中心轉(zhuǎn)型為以消費為中心的中國經(jīng)濟可持續(xù)增長前提之一，眾所周知，中國居民的高儲蓄率主要原因是為醫(yī)療、養(yǎng)老與教育，以及個人的不確定風(fēng)險做準(zhǔn)備。而通過保險機制降低個人的不確定風(fēng)險，可以有效的釋放我國居民的高儲蓄率，提高消費力。此外住房、汽車等現(xiàn)代化的家庭財產(chǎn)價格大，風(fēng)險高，保險作為分散家庭風(fēng)險的最佳方式也大有可為，由此可見市場的前景非常的廣闊。

(三)城鎮(zhèn)化的進一步推進。2009年12月，中央經(jīng)濟工作會議決定進一步加快城市化的進程，具體措施包括開放戶籍制度，加快城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以及吸引農(nóng)村優(yōu)秀人才入戶中小城市等?？梢钥隙ǎ擎?zhèn)化進程仍將不斷的推進并持續(xù)數(shù)十年，城鎮(zhèn)化進程的推進將導(dǎo)致以家庭為主的社會保障機制逐步的瓦解。因此壓力轉(zhuǎn)移到政府和個人身上，促使政府加快完善保險體系，以使個人自給自補制度。

(四)人口老齡化加速的制度，目前中國老齡人口比例已經(jīng)達到14%，而在未來一段時間，中國將逐步成為世界上人口老齡化速度最快的國家，人口老齡化所帶來的老年人的問題，集中在老年經(jīng)濟問題和老年的健康問題。如養(yǎng)老、護理和醫(yī)療費用開支等，都將為保險市場創(chuàng)造極大的市場需求。

基于上述四點理由，本人認(rèn)為“十二五”期間中國保險市場仍將保持較為快速發(fā)展的勢頭。但同時我們也應(yīng)該清醒的看到，保險業(yè)的發(fā)展也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

一是世界和中國經(jīng)濟周期的變化，經(jīng)濟周期波動對保險的經(jīng)營行為也產(chǎn)生了很大的影響，市場經(jīng)濟的發(fā)展不可避免的存在著周期性的波動，保險業(yè)的發(fā)展也隨著經(jīng)濟周期的波動而起伏。面對經(jīng)濟周期的沖擊，保險業(yè)應(yīng)該在償付能力、資產(chǎn)負(fù)債管理、公司經(jīng)營管理等方面采取積極的戰(zhàn)略和對策，增強抵御經(jīng)濟周期性的波動能力。

二是市場的競爭進一步激烈，可以預(yù)期“十二五”期間隨著市場主體的急劇膨脹，市場競爭更加激烈，過度競爭將有可能造成對保險資源破壞性的開發(fā)，降低保險業(yè)整體服務(wù)水平，加大行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，最終將影響消費者的利益，對此我們也應(yīng)當(dāng)保持一定的警惕。

三是保險業(yè)自身發(fā)展的能力，雖然經(jīng)過“十一五”期間的快速發(fā)展，行業(yè)能力發(fā)展的實力也有明顯的增強，但是諸多保險公司在資本金、內(nèi)部管理、基礎(chǔ)建設(shè)、專業(yè)人才隊伍等方面還存在著差距和不足，尤其是中國保險業(yè)應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險考驗?zāi)芰€不強，迫切需要我們在發(fā)展中積累經(jīng)驗，壯大實力。作為全國性的行業(yè)治理組織，我們很高興的為能趕上中國保險業(yè)快速發(fā)展的軌道，我們也將為保險業(yè)發(fā)展貢獻微薄之力。

面對即將到來的“十二五”我們始終秉承切實履行職責(zé)，服務(wù)行業(yè)發(fā)展的理念，“十二五”期間協(xié)會將著重以下幾個方面做好工作，一是繼續(xù)發(fā)揮橋梁和紐帶作用，促進行業(yè)與公眾的溝通與交流。

二是切實發(fā)揮協(xié)會的自律職能，促進市場的良性競爭，建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)推動市場規(guī)范發(fā)展。

三是提供專業(yè)服務(wù)，夯實發(fā)展的基礎(chǔ)，例如通過建立行業(yè)的數(shù)據(jù)庫和智庫的工作，為行業(yè)健康科學(xué)發(fā)展提供扎實的專業(yè)技術(shù)服務(wù)。