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    央行:亞洲銀行可能面臨“巴III”風(fēng)險權(quán)重調(diào)整影響

    2010年12月03日 01:04
    來源:21世紀經(jīng)濟報道 作者:丁玉萍

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    丁玉萍

    “巴塞爾協(xié)議三”是總結(jié)這次國際金融危機教訓(xùn)以后,各方提出的一項金融監(jiān)管改革的核心舉措。主要包括銀行體系資本和流動性監(jiān)管框架的改革,也涉及到了提高資本的數(shù)量和質(zhì)量,擴大資本框架的風(fēng)險覆蓋面,引入全球統(tǒng)一杠桿率,建立資本流程緩沖,以及引入全球最低流動性標準等多個方面。

    這對不同銀行的影響是不同的。就地區(qū)而言,歐洲和北美銀行受到的影響最大,因為絕大部分北美銀行核心資本的下降主要源于資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重的重新調(diào)整,而對歐洲銀行較大的影響主要來自資本扣減。從業(yè)務(wù)模式來看,這些新舉措對一些投資銀行業(yè)務(wù),或是全能銀行的影響可能更大,全能銀行由于業(yè)務(wù)多樣化,核心資本充足率的下降可能是不可避免的。

    對于亞洲而言可能情況有所不同,首先從資本來看,“巴塞爾協(xié)議三”提高了普通股的占比,與其他地區(qū)相比,亞洲銀行業(yè)資本中普通股占比普遍較大。其他融資工具相對較少,因此可以預(yù)計,如果資本定義進一步嚴格的話,對亞太地區(qū)銀行的影響相對少一些。

    另一方面,“巴塞爾協(xié)議三”調(diào)整了相關(guān)風(fēng)險權(quán)重,提高了交易賬戶證券化、表外業(yè)務(wù)和對手方信用風(fēng)險的資本要求,亞洲銀行可能會面臨重啟證券化、交易賬戶和對手方信用風(fēng)險敞口、風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)等的影響。

    總體上看,新的資本監(jiān)管協(xié)議短期內(nèi)不會導(dǎo)致亞洲銀行資本要求大幅上升,大部分亞洲銀行在這方面要滿足上市要求并不難。

    此外,還有一些可能的因素將導(dǎo)致亞洲銀行融資壓力上升。比如未來幾年內(nèi)到期的債務(wù)問題,非常規(guī)經(jīng)濟刺激政策退出、利率上調(diào)的可能性,以及政府擔(dān)保、再融資成本上升等等這些因素,都是下一步要考慮的問題。

    當(dāng)前的金融改革對銀行金融業(yè)的影響,我想主要取決于銀行業(yè)務(wù)模式的靈活性以及銀行如何根據(jù)監(jiān)管要求的變化進行相應(yīng)的調(diào)整。

    如果資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)不夠靈活,收入來源仍比較單一,這樣的銀行可能會面臨比較艱難的調(diào)整。亞洲銀行應(yīng)該積極推動業(yè)務(wù)重組,轉(zhuǎn)變操作模式,優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)。進一步完善資本補充和約束的機制,不斷增強資本實力。

    (本報記者丁玉萍整理)

    [責(zé)任編輯:wangft] 標簽:巴塞爾協(xié)議三 權(quán)重 普通股 
     

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