招行副行長張光華:亞洲銀行未來資本缺口較大
萬濤
金融危機給歐美銀行普遍造成了重創(chuàng),美國銀行業(yè)2008-2009年的利潤較2007年分別下降了90%和86%,盡管今年上半年美國銀行業(yè)利潤實現(xiàn)379億美元,但離危機前的水平還相差甚遠。2009年的歐洲的銀行雖然扭虧為盈,但較2007年仍然下降65%。
IMF 10月份報告顯示,此次金融危機造成信貸損失超過2.2萬億美元,主要集中在歐美。不僅如此,由于壞賬的持續(xù)暴露,歐美銀行將面臨長期不良資產(chǎn)的問題。未來24個月,歐美銀行近4萬億的債務(wù)將到期,超過1萬億美元的政府融資擔(dān)保也要到期。并且,房地產(chǎn)市場繼續(xù)惡化,會進一步拖累銀行資產(chǎn)。2009年美國倒閉的銀行數(shù)量多達140家,創(chuàng)1992年以來的最高紀錄,今年又破產(chǎn)了100多家。
和歐美銀行形成鮮明對比,亞洲銀行業(yè)尤其是中國銀行業(yè),依然保持較好的經(jīng)營業(yè)績和運營狀態(tài)。除日本外,亞洲銀行業(yè)2008年和2009年實現(xiàn)利潤1460億和1600億美元,分別占全球1000家大銀行總利潤的127%和37%。中國銀行業(yè)的利潤增長更快,2008年為5800億元,2009年是6600億元,分別增長30%和15%。
從穩(wěn)定性指標來看,IMF報告顯示,亞洲銀行業(yè)貸款損失率僅為1.4%,遠遠低于美國的7.3%的水平,英國5.9%,歐洲銀行平均4.1%。
我們在看到亞洲銀行的進步之外,還要看到面臨的挑戰(zhàn)。
第一個挑戰(zhàn)是金融結(jié)構(gòu)的風(fēng)險。目前亞洲銀行業(yè),金融資產(chǎn)仍過于依賴銀行融資,金融結(jié)構(gòu)還存在不合理現(xiàn)象。
第二個挑戰(zhàn)是國際熱錢沖擊的力度加大。今年前三個季度,新興經(jīng)濟體的股票市場基金資本凈流入470億美元,債券市場基金資本凈流入567億美元,已超過2007年419億美元和2009年462億美元。本輪資本浪潮,亞洲新興經(jīng)濟體是主要資本流入地區(qū)。前三季度,共有119億美元流入了印度、中國、菲律賓、臺灣、泰國和越南地區(qū),使這些地區(qū)的股票、房地產(chǎn)價格上升。
第三個面臨的挑戰(zhàn)是,銀行風(fēng)險資產(chǎn)增長過快,未來資本缺口較大。2003年到2009年的七年間,中國的信貸資產(chǎn)增長19%,印度增長18%,印尼增長20%,越南增長31%,都高于發(fā)達國家的5%-10%的水平。
第四個挑戰(zhàn),是亞洲銀行業(yè)管理的國際化水平亟待提高。從巴塞爾協(xié)議落實情況看,現(xiàn)在亞太地區(qū)有65%以上的金融機構(gòu)尚處于實施“巴塞爾協(xié)議II”的準備階段,現(xiàn)在已經(jīng)出臺了“巴III”,所以管理國際化水平亟待提高,尤其是風(fēng)險管理水平。
相關(guān)專題:第五屆21世紀亞洲金融年會
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