又到年終，在這新舊交替的節(jié)點，對過往的梳理和對未來的判斷，尤為重要。

即將過去的2010年，通脹又一次成為各類媒體甚至普通人的重點話題。如何讓資產(chǎn)保值增值成為眾人眼中刻不容緩的問題。

那么，當財富羅盤快速旋轉起來的時候，想知道這個市場上有哪些品種可以跑贏CPI嗎？

我們試圖找尋答案，并與您一起分享。

一手抗通脹一手抓保障 大眾投保意識被喚醒

作者：⊙記者 黃蕾 ○編輯 金蘋蘋

和股票、基金、債券、存款一樣，保險正作為一種理財方式悄然進入尋常百姓家。一手抗通脹，一手抓保障。2010年，農(nóng)產(chǎn)品、日用品的不斷漲價，讓消費者舉起了抗通脹大旗，分紅險等理財型保險產(chǎn)品成為抗通脹主角；而頻發(fā)的災害事故，亦同時喚醒了百姓的投保意識，家財險、燃起險、意外險走入更多人的視線。

壽險：分紅險大行其道

盡管沒有公開數(shù)據(jù)可尋，但不爭的事實是：兩年前還風光無限的投連險已被打入冷宮，2010年大行其道的是分紅險。尤其是那些增加了保障的成分，又帶有長期儲蓄功能的分紅險，正在市場上風頭正勁，以當仁不讓的增長勢頭，成為各壽險公司銷售榜上的狀元。

分紅險今年大行其道的關鍵在于其有良好的歷史“成績單”，它一直是壽險業(yè)抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種。

從分紅險的年度收益看，目前國內(nèi)保險業(yè)整體的分紅收益水平基本保持在3.5%至5%，個別優(yōu)秀的保險公司更高，甚至達到7%以上。這意味著不論牛市還是熊市，投保人都能享受到基本相同或相對較高的回報率，跑贏CPI基本上不成問題。

分紅險之所以能成為抗通脹主角，是源于它與加息之間是水漲船高的關系。加息意味著保險公司可用于分紅的收益也會增加，會使投保人的收益相應提高，所以加息對分紅險產(chǎn)品市場是利好。

國內(nèi)保險業(yè)當前發(fā)展階段也有利于分紅險銷售。近年來，保監(jiān)會一直在加強對保障型產(chǎn)品的引導，而較受市場歡迎的新型壽險的產(chǎn)品中，分紅險的保障程度最高、保障功能最全，保險公司于是就借勢加大了分紅險產(chǎn)品的開發(fā)和推廣力度。

財險：電話車險井噴

對于半壁江山被車險占據(jù)的國內(nèi)財險行業(yè)而言，電話車險當之無愧地成為2010年財險市場的主旋律。

今年的電話車險市場呈現(xiàn)出井噴之勢，步入了一個歷史性的快車道。平安財險、大地財險、人保財險、國壽財險、安邦財險、陽光財險等10多家財險公司開始大張旗鼓地挺進電話車險市場，分別在上海、長沙、杭州、威海等地設立了電銷中心，大干一場的決心彰顯無疑。

這種百家爭鳴的局面，使得電話車險幾乎在一夜之間變得家喻戶曉。消費者對這個新生的車險投保模式也從最初的懷疑轉變?yōu)楝F(xiàn)在的認可。相對于傳統(tǒng)渠道，約有15%價格優(yōu)惠的電銷成為了車主投保車險的主流渠道之一。

然而，電話車險的價格優(yōu)勢只是相對的。據(jù)一份市場調(diào)研數(shù)據(jù)顯示：選擇電話車險的用戶，其中33%最為關注“理賠速度”，25%的用戶關注“售后增值服務”，反而關注價格的用戶只占據(jù)11%。

這一數(shù)據(jù)預示著，在國內(nèi)電話車險業(yè)務發(fā)展的今天，用戶關注的重心開始發(fā)生轉移，由早期的“價格取向”轉向了“價格+服務的綜合取向”。對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，當前，隨著各家財險公司的車險產(chǎn)品趨于同質化，如果單靠電話車險15%的優(yōu)惠價格，根本走不了很遠。價格固然是占領市場的利器，而以服務為核心的綜合因素則是市場競爭的關鍵，未來，“理賠”和“救援”將成重點。

大眾：保障意識提高

上海初冬的一場意外火災喚醒了不少人的保險意識。記者從保險公司了解到，原本在市場上受到冷落的家財險和燃氣險等又重新熱起來了，不少客戶主動向保險公司咨詢，花上幾十塊、幾百塊錢買份保險有備無患。

事實上，近年來，驢友遇難、菲律賓綁架事件、洪澇暴雪等自然及人為災害頻發(fā)，媒體對這些事件的報道也激發(fā)了大眾的風險管理意識，產(chǎn)生了保險保障的需求，從而讓公眾意識到：為自己，為家人，為家庭，保障類保險在日常生活中不可缺少。

那么，什么樣的人適合買什么樣的保險？在此，我們還是有必要老生常談一下，一般來說，消費者在保險理財“金字塔”中有不同層次的需求。最基本的保險需求是風險保障，包括意外、定期和終身壽險、醫(yī)療費用、健康等保障，屬于純風險的保障部分。在滿足人身保障的基礎上，還要考慮投資性險種，以保證家庭正常的現(xiàn)金流，長遠的也要考慮到養(yǎng)老，孩子教育金的問題。

不同人群需求不同，如單身人士沒有家庭負擔，最主要的考慮就是健康保障，建議可以購買意外險、重疾險，另外附加住院醫(yī)療險。而對于有家庭的人士來說，家庭中的經(jīng)濟支柱一定要強調(diào)購買高保障型保險，以免出現(xiàn)突然事故影響到家庭的基本生活開支。