濟(jì)南市公安局近期通報(bào)的一起涉嫌巨額偽造金融票證案，讓齊魯銀行等多家當(dāng)?shù)劂y行牽涉其中，也對中小銀行的內(nèi)控水平提出了挑戰(zhàn)。

2010年12月23日，濟(jì)南市公安局通報(bào)了一起涉嫌偽造金融票證案。通報(bào)稱，去年12月6日，某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書”系偽造。經(jīng)初步查明，犯罪嫌疑人通過偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及該市一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)，其行為擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序。

據(jù)悉，上述“某銀行”已被證實(shí)為齊魯銀行。除外，還有多家當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)卷入其中。

“偽造票據(jù)的事情之前也時(shí)有發(fā)生，但像這次這么大的金額還是首次。由于中西方銀行體系不同，銀行風(fēng)險(xiǎn)可由國家信用擔(dān)保，因此此事絕不會(huì)演變成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然也不會(huì)出現(xiàn)擠兌風(fēng)險(xiǎn)?！睂Υ耍袊缈圃航鹑谥攸c(diǎn)實(shí)驗(yàn)室主任劉煜輝告訴記者。

在劉煜輝看來，在當(dāng)前信貸額度嚴(yán)格管控下，銀行資金的閑余情況比較嚴(yán)重，使用票據(jù)可提高銀行的資金盈利能力，在商業(yè)銀行盈利壓力的驅(qū)使下，很多中小銀行都熱衷于此。

相比外因，起主導(dǎo)作用的還是內(nèi)因。這一事件也暴露出中小銀行自身在內(nèi)控方面的漏洞。

事實(shí)上，早在2010年4月，由普華永道中天會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的《齊魯銀行股份有限公司2009年度財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告》顯示，齊魯銀行的第三方存款質(zhì)押業(yè)務(wù)存在借款人營業(yè)收入與貸款規(guī)模不匹配、存款質(zhì)押合法性等諸多問題。但遺憾的是，這一提醒當(dāng)時(shí)并沒有引起當(dāng)事銀行和監(jiān)管層的注意。

針對銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，齊魯銀行在日前召開的一次董事會(huì)會(huì)議上稱，當(dāng)前和今后一段時(shí)期要把風(fēng)險(xiǎn)管控放在重中之重，要建立制度制定、執(zhí)行、監(jiān)督及反饋相統(tǒng)一的動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，責(zé)任追究辦法必須把利益與職責(zé)掛鉤，發(fā)現(xiàn)問題嚴(yán)格追究責(zé)任，針對損失程度明確相關(guān)責(zé)任人要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任以及相應(yīng)的行政處罰措施，讓風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條上每個(gè)人對流程和規(guī)章制度有敬畏之心。

一位城商行負(fù)責(zé)人告訴記者，他們正在密切關(guān)注這一事件，并將在近期對全行進(jìn)行一次全方位的核查，健全銀行的內(nèi)控制度?！斑@一事件肯定會(huì)給監(jiān)管部門提醒，專項(xiàng)清查和相應(yīng)措施將會(huì)在隨后密集出臺(tái)。

值得注意的是，中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在元旦前慰問金融機(jī)構(gòu)干部職工時(shí)指出，中小商業(yè)銀行要制定好發(fā)展戰(zhàn)略，不要盲目追求規(guī)模大小、速度和排名，要有取有舍，要走差異化、特色化、精細(xì)化的發(fā)展道路，追求穩(wěn)健的資本和資產(chǎn)回報(bào)率，提升客戶滿意度。