余豐慧

隨著調(diào)查的深入，日前引起警方介入的齊魯銀行股份有限公司(下稱“齊魯銀行股)遭遇高額騙貸一案，其風(fēng)險(xiǎn)痕跡早在2010年年初就已露出端倪。(下第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》1月4日)。

2010年12月28日，坊間盛傳齊魯銀行虧損60億元，加上其他總計(jì)虧損過(guò)百億元，董事長(zhǎng)邱云章、行長(zhǎng)郭濤“被抓”。后來(lái)又傳工行、中信等多家銀行牽扯其中。這些均沒(méi)有得到證實(shí)，一時(shí)間，齊魯銀行事件撲朔迷離。

但是，一個(gè)事實(shí)是肯定的。據(jù)新華社報(bào)道，濟(jì)南公安機(jī)關(guān)近日宣布，查獲一起偽造金融票證騙取資金案件，涉及濟(jì)南當(dāng)?shù)囟嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)。以筆者看，無(wú)論最終司法部門(mén)查處的結(jié)果如何，這起“久違了”的偽造金融票證騙取資金案，都給我們帶來(lái)一些反思和警示。

這幾年雖然銀行金融業(yè)監(jiān)管部門(mén)越來(lái)越多，監(jiān)管隊(duì)伍越來(lái)越龐大，監(jiān)管政策多如牛毛，天天喊與國(guó)際接軌，但是，作為一個(gè)從事銀行業(yè)幾十年的業(yè)界人士，我認(rèn)為，監(jiān)管取得的“成績(jī)”遠(yuǎn)沒(méi)有總結(jié)報(bào)告、匯報(bào)材料和公開(kāi)報(bào)道中那么樂(lè)觀和理想?？陀^說(shuō)，這么些年，在大型商業(yè)銀行的改革上，確實(shí)取得了一些成績(jī)，對(duì)它們的監(jiān)管也越來(lái)越規(guī)范、越來(lái)越嚴(yán)格。但是，對(duì)于早期的股份制銀行、區(qū)域性銀行、農(nóng)村信用社和城市商業(yè)銀行等中小銀行的監(jiān)管，還存在不少漏洞。這些銀行直接隸屬于地方政府，監(jiān)管部門(mén)只是業(yè)務(wù)上的監(jiān)管，受到地方政府等多重壓力驅(qū)使，監(jiān)管尺度和執(zhí)行力都大打折扣，甚至屈從于政府的壓力和行政命令。而監(jiān)管上的放任自流，正是齊魯銀行出事的原因之一。

目前的商業(yè)銀行，經(jīng)不起市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和銀根收緊的考驗(yàn)。在多年貨幣超發(fā)背景下，商業(yè)銀行過(guò)慣了“寬松”日子，習(xí)慣于在流動(dòng)性泛濫下輕松經(jīng)營(yíng)。一旦銀根收緊，市場(chǎng)流動(dòng)性偏緊，立馬“原形畢露”，無(wú)所適從。一些銀行在此情況下，正經(jīng)本事沒(méi)有，歪門(mén)邪道不少，遂采取惡性競(jìng)爭(zhēng)、票據(jù)抵押等手段吸收存款。而這種吸收存款的手段，必須由客戶包括企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員配合，銀行內(nèi)部人員不可能完成整個(gè)操作。這就給了偽造金融票證騙取資金者以可乘之機(jī)。齊魯銀行事件似曾相識(shí)，轟動(dòng)全國(guó)、震驚世界的哈爾濱中行高山盜取10億元資金案件，就是利用攬存款之機(jī)得逞的。去年，央行六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，使得一些銀行資金出現(xiàn)了緊張狀況，如若監(jiān)管不得力，很容易出現(xiàn)信貸詐騙。

另一個(gè)需要思考的問(wèn)題是，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)、銀行經(jīng)濟(jì)案件以及經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題采取“紙里包火”的錯(cuò)誤做法，最終釀成大禍。對(duì)齊魯銀行事件，普華永道中天會(huì)計(jì)師事務(wù)所早有預(yù)警和提示，結(jié)果是人員被換，最終釀成大案。現(xiàn)在，許多銀行包括公開(kāi)上市的商業(yè)銀行竟然封閉消息，只要有負(fù)面消息一律不讓報(bào)道，說(shuō)是擔(dān)心引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)案件有苗頭時(shí)就公開(kāi)消息，自覺(jué)接受輿論監(jiān)督，一方面鍛煉了商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力，另一方面又能把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽階段和初期，也能使得民眾及時(shí)了解真實(shí)情況，避免被謠言蠱惑。