本報記者 史晨生報道

齊魯銀行近期驚曝出60億特大金融詐騙案，涉案的銀行眾多，涉案金額之巨大令人瞠目。天寶系貸款案、北京農(nóng)商行騙貸案等金額巨大的金融詐騙案不斷發(fā)生，在拷問我國金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度的同時，也在不斷地拷問我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險監(jiān)管能力。銀聯(lián)信總經(jīng)理符文忠日前向《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者表示，這些案件折射出我國商業(yè)銀行監(jiān)管能力和力度不夠，讓一些不法犯罪分子有機(jī)可乘、見縫插針，對我國經(jīng)濟(jì)秩序的健康發(fā)展有巨大的破壞作用。

齊魯銀行之所以遭遇特大金融詐騙案，銀聯(lián)信分析師趙大勇認(rèn)為，有三方面的原因：首先是銀行自身的原因。金融機(jī)構(gòu)自身視風(fēng)險警示而不見，對于審計單位揭示的風(fēng)險警示，齊魯銀行不是去完善管理而是更換審計所；其次是銀行內(nèi)部管理出漏洞，如因忽視對員工的教育管理，導(dǎo)致個別利欲熏心的員工與銀行外部犯罪分子內(nèi)外勾結(jié)，偽造各種票證。對銀行操作人員要求不到位導(dǎo)致審查不嚴(yán)，在實際操作中有章不循，使犯罪分子有機(jī)可乘?？己藱C(jī)制不完善“激勵”了銀行“內(nèi)鬼”和騙子相互勾結(jié)；再次是銀行只重規(guī)模不重質(zhì)量的發(fā)展模式，導(dǎo)致風(fēng)控能力提升節(jié)奏跟不上規(guī)模擴(kuò)張速度。

除此之外，趙大勇表示，此類金融詐騙案不是個例，涉及金融票證的違法犯罪案件頻繁發(fā)生。這主要是因為目前僅有一部分承兌匯票實行了電子化，大部分尚為紙質(zhì)，加上大小銀行的系統(tǒng)不統(tǒng)一，銀行無法當(dāng)場識別承兌匯票的真假而被騙；第二，不法分子利用票據(jù)特點，造假手段變化多端，使用高科技手段較為隱蔽，使銀行短時期內(nèi)難以發(fā)現(xiàn)。這也說明整個金融業(yè)的監(jiān)管和票據(jù)的技術(shù)防范亟待加強(qiáng)。

符文忠向記者表示，雖然監(jiān)管部門近年來對大型銀行的監(jiān)管趨于嚴(yán)格和規(guī)范，但對隸屬于地方的中小型商業(yè)銀行卻放任自流和失之于過寬，實際上不僅齊魯銀行，如果對全國中小型特別是諸如地方性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行一次全面的、嚴(yán)格的監(jiān)管檢查，會有諸多問題浮出水面。

在戰(zhàn)略經(jīng)營上，趙大勇認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)一定要制定好發(fā)展戰(zhàn)略，不應(yīng)盲目追求規(guī)模大小、速度和排名，要有取有舍，要走差異化、特色化、精細(xì)化的發(fā)展道路，追求穩(wěn)健的資本和資產(chǎn)回報率。