抑制通脹 央行加息步伐提速
商報訊(記者 孟凡霞 閆瑾) 央行昨晚宣布,自今日起上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。這是央行2011年首次加息,也是自去年10月以來的第三次加息。
根據(jù)央行最新公告,此次利率調(diào)整后,金融機構(gòu)1年期存款基準利率由此前的2.75%上調(diào)至3%,觸及3%的通脹線,其余各期整存整取定期存款利率上調(diào)了0.3%-0.45%不等。而1年期貸款利率也由5.81%上調(diào)至6.06%,其余各期貸款利率上調(diào)了0.2%-0.25%不等。值得注意的是,活期存款利率也由此前的0.36%上調(diào)至0.4%,這是央行三次加息中首次上調(diào)活期存款利率。
對于此次加息,市場早有預期。出于對通脹預期的擔憂,此前市場一致認為2011年的首次加息將在春節(jié)前后靴子落地。
早在年初召開的央行2011年工作會議上,穩(wěn)定物價總水平被放在了首要位置。央行行長周小川日前也表示,央行必須對通脹時刻保持警惕,目前國內(nèi)通脹率仍存在進一步走高的空間。對于此次加息,專家普遍認為,央行此次舉措主要是進一步抑制通脹預期,緩解“負利率”狀況。
“通脹依然是國內(nèi)經(jīng)濟的首要問題,預計二三月份CPI將重回5%以上,甚至可能突破6%,所以央行選擇此時加息來抑制通脹、防止通脹惡化,也有利于遏制房產(chǎn)泡沫,促使房價理性回歸。”中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出。
在國務院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松看來,這次加息應當是對1月份信貸增長依然較快、物價可能因氣候因素和春節(jié)因素等創(chuàng)出新高、境外商品價格近期持續(xù)上漲等的必然政策反映。 興業(yè)銀行資深經(jīng)濟學家魯政委亦認為,此次加息與即將發(fā)布的1月CPI數(shù)據(jù)將創(chuàng)新高有關(guān)系,據(jù)其預測,1月份的CPI數(shù)據(jù)將沖高至5.3%。
不過,加息無法替代準備金率的上調(diào),魯政委預計,本月央行仍可能繼續(xù)上調(diào)一次法定存款準備金率。
國際“熱錢”涌入、人民幣升值壓力、貨幣政策緊縮預期等因素,令央行在使用價格型貨幣政策調(diào)控工具時格外謹慎。去年前三季度,央行三度上調(diào)存款準備金率,并多次運用其他數(shù)量型工具,但加息這一價格型工具則是遲遲未動。然而自去年10月20日以來,央行在短短四個月時間里三次加息,加息頻率明顯提高。
魯政委進一步表示,國內(nèi)貨幣政策進入實質(zhì)性的從緊和加息周期,今年還將加息五次,加息將成為常態(tài)的金融調(diào)控措施,有效防止第二波通脹的到來。
存貸款利率上調(diào),也將直接對借款者的月供產(chǎn)生影響。對于銀行的存量房貸,購房者將要支付更高的利息。兔年的首次加息后,五年以上貸款利率由此前的6.4%上調(diào)至6.6%,如購房者向銀行申請貸款100萬元,還款期限20年,等額本息還款,在貸款利率調(diào)整之前需要繳納利息77.53萬元,上調(diào)后則需繳納80.35萬元,多繳納近3萬元。
對于準備存定期的客戶,比如10萬元定存一年,在加息之前年利息為275元,加息后按3%的一年期定存利率計算則為300元,增加25元。五年期定存的利率更是大幅上調(diào)了0.45%,進一步縮小“負利率”。值得注意的是,每次加息后,不少儲戶就開始將銀行定期存款取出進行轉(zhuǎn)存,以享受新的利率。據(jù)計算,此次加息后,運用“轉(zhuǎn)存臨界點”的計算方法,360天×存期(年)×(新定期年息-老定期年息)÷(新定期年息-活期年息)=合適的轉(zhuǎn)存時限,一年期定期轉(zhuǎn)存需34天內(nèi)才有利。
央行三度啟動加息,也將對春節(jié)后股市首日行情產(chǎn)生一定沖擊。英大證券研究所所長李大霄認為,此次加息將拖累大盤低開,但因為銀行、地產(chǎn)兩大板塊的估值已經(jīng)很低,大盤指數(shù)的跌幅空間有限。西南證券策略研究員張剛表示,此前市場對加息已有預期,由此看來A股迎來開門紅的希望渺茫。他認為,加息對銀行中性偏利好,對地產(chǎn)行業(yè)偏利空,而對消費行業(yè)影響較小,但整體而言,由于市場此前已有充分預期,對大盤整體影響小。
相關(guān)專題:2011年央行啟動首次加息
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