曹金玲

2月份工作日到來，新一個月的信貸額度開閘。

從春節(jié)前新“國八條”重拳出臺，到春節(jié)尾聲央行意外加息25個基點，《第一財經(jīng)日報》記者昨天從多家商業(yè)銀行了解到，銀行月初在房貸領(lǐng)域略顯“風(fēng)平浪靜”，其中首套房貸利率八五折優(yōu)惠則基本銷聲匿跡。

新增房貸“被收緊”？

本報記者從銀行業(yè)內(nèi)獲悉，由于1月末信貸限額“告罄”，銀行的一些房貸被延遲到2月份放款?！皶幸恍?月份房貸延到本月初集中放貸的情況，”一位國有大行上海分行個貸部人士就對記者說，“各家銀行的程度不同而已，關(guān)鍵看此前房貸審批額度的提前控制量如何。當(dāng)然，以前也會有月初放貸沖動較大的情況。

但是，在房市調(diào)控、貸款利率上升等因素影響下，銀行個人按揭業(yè)務(wù)也正受到影響。

“新增房貸客戶非常少，買房的人少了，房貸業(yè)務(wù)怎么會多？”一家股份制銀行上海市分行相關(guān)人士昨天對記者如是表示。她還向記者證實：“從春節(jié)前開始，我們就已經(jīng)取消了首套房貸優(yōu)惠利率措施，改為基準(zhǔn)利率放貸。

“這不僅是信貸額度的問題，還因為資金成本的不斷攀高。”該股份制銀行人士繼續(xù)說。

來自貨幣市場的數(shù)據(jù)就顯示，市場利率不斷攀升，Shibor 隔夜利率從2010 年12 月初的1.9%左右上升到2011 年1 月底的7.7%左右，貨幣市場的資金面緊張程度可想而知。

當(dāng)然，也有分析人士認(rèn)為，從目前銀行業(yè)務(wù)狀況看，個人按揭貸款雖然與房地產(chǎn)市場運行趨勢有一致性，但在變動幅度上不及房地產(chǎn)價格和交易量等。

而伴隨監(jiān)管方面密集調(diào)控、信貸額度調(diào)控加緊，加上銀行資金面緊張，銀行議價能力不斷提高。

根據(jù)本報記者了解，包括工行、農(nóng)行、招行、深發(fā)展等在內(nèi)的不少銀行已基本取消首套房貸八五折利率優(yōu)惠，上調(diào)到基準(zhǔn)利率；二套房貸則嚴(yán)格執(zhí)行“首付款比例不低于60%、貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍”

此前就有消息稱，除了極少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶，上海地區(qū)工、農(nóng)、中、建、交五大行基本已與首套房8.5折利率“說再見”

“大部分銀行都已經(jīng)取消了首套房貸優(yōu)惠利率政策，”一家大型國有銀行上海分行個金部相關(guān)負(fù)責(zé)人仍向記者坦言，“當(dāng)然，利率定價主要取決于銀行對收益和成本的判斷，個別情況會根據(jù)貸款客戶的資質(zhì)來定，但總體而言拿到八五折優(yōu)惠利率已經(jīng)非常困難。

存量房貸：加息影響幾何？

值得注意的是，2010年10月以來，央行已經(jīng)加息3次，5年以上貸款利率由5.94%提高到現(xiàn)在的6.6%，政策的疊加效應(yīng)已經(jīng)顯現(xiàn)。通過此三次加息，以20年期100萬元等額本息的八五折優(yōu)惠利率房貸為例，月還款額由6626.66元增加到6941.15元，每月多還款314.49元。

而如果按照20年期100萬元等額本息的基準(zhǔn)利率房貸計算，目前月還款額則為7514.72元，貸款成本的增加更為明顯。

“但是從目前的統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，今年以來提前還款的客戶并不多。”另一家股份制銀行上海分行零售信貸部負(fù)責(zé)人則對記者說，“一方面可能不少房貸客戶享受了首套房貸7折優(yōu)惠利率，所以上調(diào)之后總體成本來看依然可接受；另一方面，大型國有銀行1月1日起調(diào)整房貸客戶利率，但一些股份制銀行是對年對月調(diào)整利率，所以可能有一些客戶房貸利率還未經(jīng)過調(diào)整。

一位國有大行人士也透露，房貸客戶提前還款意愿總體并無太大改變。