很多市民在銀行窗口前等候。本報(bào)記者 馬駿 實(shí)習(xí)生 丁嘉 攝

加息第二天，“轉(zhuǎn)存大軍”仍令各家銀行疲于應(yīng)對(duì)。目前已步入加息通道，每次加息都有許多人前來辦理轉(zhuǎn)存，不但儲(chǔ)戶受累，也大大增加了銀行人員的工作壓力和其他客戶的排隊(duì)時(shí)間。有人提出，銀行是否能夠?yàn)楹线m轉(zhuǎn)存的客戶辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存？自動(dòng)轉(zhuǎn)存到底難在哪里呢？

本報(bào)記者 周??

-儲(chǔ)戶聲音

懷念分段計(jì)息時(shí)代

昨天下午，記者在普陀區(qū)一家上海銀行再次看到了人滿為患的場(chǎng)面。一位理財(cái)經(jīng)理告訴記者，他們前一天就工作到晚上八點(diǎn)半才下班?！皠傔^完年，馬路上的人不多，原來都跑銀行里來了?！?

市民王小姐昨天本想到工商銀行開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，卻被排隊(duì)的人群嚇回來了。面對(duì)大量機(jī)械的轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，銀行工作人員也有抱怨：“每三個(gè)月加一次息，一加息就要忙上一個(gè)禮拜，太折騰了?！?

有年長的儲(chǔ)戶表示，前些年因?yàn)殂y行都會(huì)實(shí)行分段計(jì)息方式，所以每次加息都很平靜，根本不用來回跑銀行。記者了解到，在1993年《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》頒布實(shí)施前，我國執(zhí)行的是分段計(jì)息政策，而且存款利率遵循“就高不就低”的原則：降息時(shí)原存款仍維持原利率不變，加息時(shí)對(duì)原存款分段計(jì)息，前一段執(zhí)行原利率，后一段執(zhí)行新利率。這一政策深受歡迎。可是自從取消了分段計(jì)息以來，每逢利率上調(diào)，為了多賺一點(diǎn)利息，都有大量客戶到銀行辦理轉(zhuǎn)存。據(jù)一位銀行客戶經(jīng)理回憶，2007年，一年間共有6次加息，儲(chǔ)戶不得不頻繁地跑銀行存了取、取了存，不但費(fèi)時(shí)費(fèi)力，還要承擔(dān)由定期變活期的利息損失。

記者了解到，在2008年前后，就有不少評(píng)論者在媒體上多次呼吁恢復(fù)分段計(jì)息，也有政協(xié)委員提出相關(guān)提案，但相關(guān)方面卻至今沒有回音，相關(guān)的法律條例也一直沒有改變。

網(wǎng)友建議自動(dòng)轉(zhuǎn)存

“加息是好事，但為什么不自動(dòng)轉(zhuǎn)存加息呢？非讓老百姓到銀行排隊(duì)轉(zhuǎn)存？”在微博上，央行加息成了“脖友”們熱議的話題，“自動(dòng)轉(zhuǎn)存加這個(gè)概念也被頻頻提出。網(wǎng)友們認(rèn)為，既然人工操作的時(shí)代都可以完成分段計(jì)算，那么現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)都是由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)操作，計(jì)算一下哪些客戶辦理轉(zhuǎn)存是合算的，并為他們自動(dòng)轉(zhuǎn)存，這在技術(shù)上應(yīng)該不難做到。

也有人提出，在頻繁加息的時(shí)段，為方便客戶，銀行應(yīng)該開發(fā)一個(gè)功能，就是客戶在辦理定期存款時(shí)，可以自主選擇加息時(shí)有利轉(zhuǎn)存天數(shù)則銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)存，“這樣大家都省事了?！?

更有不少人質(zhì)疑，貸款利率能自動(dòng)上調(diào)，存款為什么就不行？貸款利率上調(diào)，貸款人每次都不會(huì)落下，可存款利率上調(diào)，儲(chǔ)戶為啥就享受不到呢？“反正里外都是用戶吃虧?！币晃痪W(wǎng)友如此總結(jié)道。

-銀行解釋

規(guī)避糾紛或是第一考慮

對(duì)于“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”，銀行方面的態(tài)度卻大相徑庭。對(duì)于“辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存是否可行”的問題，有些業(yè)內(nèi)人士的第一反應(yīng)是“計(jì)算工作相當(dāng)繁瑣”。某銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋道，每次存貸款加息幅度不一樣，不同期限的定期存款加息的幅度也不一樣，如果要為每一檔存款、每一個(gè)客戶計(jì)算轉(zhuǎn)存是否合算，勢(shì)必需要耗費(fèi)相當(dāng)大的工作量。

不過，記者了解到，目前有些銀行針對(duì)一些VIP客戶提供了轉(zhuǎn)存提醒服務(wù)，如果有大筆資金在加息前剛剛存了定期，那么銀行會(huì)幫他們算筆細(xì)賬，通知他們提前支取再轉(zhuǎn)存。

也有業(yè)內(nèi)人士表示，目前最大的問題不是技術(shù)問題，而是擔(dān)心自動(dòng)轉(zhuǎn)存會(huì)引發(fā)糾紛?！耙?yàn)槎ㄆ诖婵畹氖掷m(xù)比較簡單，不像理財(cái)產(chǎn)品那樣有詳細(xì)的合同，所以不能確定客戶有沒有轉(zhuǎn)存的意愿。浦發(fā)銀行的負(fù)責(zé)人解釋道。“如果主動(dòng)延長了期限，也難免出現(xiàn)儲(chǔ)戶不滿意的情況?！便y行人士表示，目前自動(dòng)轉(zhuǎn)存只針對(duì)定期儲(chǔ)蓄到期的情況，“定期存款中期自動(dòng)轉(zhuǎn)存，這樣的事情不會(huì)有銀行去做。而且現(xiàn)在雖然處在加息通道里，但也可能出現(xiàn)減息，如果減息了，是不是也要自動(dòng)轉(zhuǎn)存？”

“目前的計(jì)息方式很公平”

對(duì)于現(xiàn)行的計(jì)息方式，有銀行人士用了“很公平”三字來評(píng)價(jià)。他解釋道，目前定期存款計(jì)息的依據(jù)，是由1993年的《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第26條的規(guī)定引申出來的商業(yè)合同：儲(chǔ)戶在存入定期存款時(shí)，已與商業(yè)銀行就存單上的存款期限、利率等合同要素達(dá)成一致并且簽字確認(rèn)，存單就相當(dāng)于以一份合同的形式載明了雙方的權(quán)利和義務(wù)，在約定存期內(nèi)一方不得擅自更改約定的相關(guān)內(nèi)容。銀行人士稱，這對(duì)于保護(hù)存款人和銀行雙方的利益具有重要意義。

興業(yè)銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，儲(chǔ)戶和銀行簽訂的這份商業(yè)合同的價(jià)格是一定的，如果遇到加息，希望合同價(jià)格發(fā)生變化，則必須簽訂新合同，而使原合同作廢，所以轉(zhuǎn)存的手續(xù)必不可少?！彼硎?，現(xiàn)在一部分儲(chǔ)戶對(duì)于計(jì)息方式不滿，是對(duì)于這份合同的性質(zhì)沒有清楚的認(rèn)識(shí)。

“目前，利率可能再調(diào)整，儲(chǔ)戶應(yīng)該對(duì)此有心理預(yù)期。”興業(yè)銀行的這位負(fù)責(zé)人說，“相信未來隨著理財(cái)觀念的成熟，老百姓手中的理財(cái)工具應(yīng)該越來越多，到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理定期轉(zhuǎn)存的人一定會(huì)越來越少?！?

-記者手記

上網(wǎng)轉(zhuǎn)存，我的存款我作主

“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”的建議雖好，但記者采訪后發(fā)現(xiàn)，要辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)，銀行確有為難之處。其實(shí)，在利率頻繁變動(dòng)的情況下，我的存款最好還是我作主。而且在信息時(shí)代，明明有更輕松的轉(zhuǎn)存方式——不少銀行都開通了網(wǎng)上轉(zhuǎn)存功能，在家打開電腦，喝喝咖啡，輕點(diǎn)鼠標(biāo)便可完成轉(zhuǎn)存，何必跑網(wǎng)點(diǎn)去受排隊(duì)之苦？

當(dāng)然，如今在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)存的大多是老阿姨老伯伯，他們有些人也許電腦操作不熟練，也許對(duì)網(wǎng)上交易缺乏信心。這就需要各家銀行加大網(wǎng)上銀行的宣傳力度，在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦可以安排專人為中老年人提供網(wǎng)上銀行的操作指導(dǎo)。

當(dāng)然，網(wǎng)上交易的安全性也有待繼續(xù)提高。想當(dāng)年，很多年輕人在網(wǎng)上買東西也有點(diǎn)“嚇絲絲”，現(xiàn)在誰不是淘寶淘得不亦樂乎？網(wǎng)上銀行畢竟是大勢(shì)所趨，要是讓阿姨伯伯們也能趕上趟，加息日就將不再是儲(chǔ)戶的排隊(duì)日、銀行工作人員的加班日。