首份上市行年報(bào)出爐 深發(fā)展房地產(chǎn)貸款余額、占比雙降
每經(jīng)記者郭維娜發(fā)自深圳
2月24日晚,深發(fā)展銀行發(fā)布了2010年度報(bào)告,這也是A股上市銀行中最早披露的一份年報(bào)。報(bào)告顯示,2010年度該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入180.2億元,較上年增長(zhǎng)19%,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)27%至78.5億元。全年實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東凈利潤(rùn)62.8億元,同比增25%。2010年實(shí)現(xiàn)每股收益1.91元,較上年增長(zhǎng)18%。
到2010年末,該行資本充足率和核心資本充足率分別為10.19%和7.10%,在監(jiān)管部門要求的10%和8%附近。補(bǔ)充資本的壓力仍然巨大。房地產(chǎn)貸款余額及占比雙降
截至2010年底,該行總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)24%至7276億元,總貸款(含貼現(xiàn))增長(zhǎng)13%至4074億元,其中一般性貸款增長(zhǎng)24%至3887億元,貼現(xiàn)余額186.47億元,較上年減少58.82%,總存款則增長(zhǎng)24%至5629億元。截至報(bào)告期末,該行存貸款比例(含貼現(xiàn))為72.61%。
截至報(bào)告期期末,該行不良貸款余額23.7億元,較年初減少0.77億元;2010年底不良貸款比率0.58%,較年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率提升至271.5%,較上年提高109.7個(gè)百分點(diǎn),全年清收不良資產(chǎn)總額25.7億元,累計(jì)收回已核銷貸款和未核銷不良貸款總額共計(jì)22.5億元。
在貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)中,該行的貼現(xiàn)占比大幅降低,由2009年年底的12.6%下降到報(bào)告期末的4.58%。同時(shí),深發(fā)展表示,2010年,其對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款、項(xiàng)目貸款等采取審慎介入的態(tài)度?!睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,2010年末,深發(fā)展房地產(chǎn)貸款余額由上期末的232.55億下降至225.27億,占比更是由6.47%下降至5.53%,房地產(chǎn)業(yè)中的房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額為129億元,不良率約1%。
深發(fā)展表示,2010年底全行貿(mào)易融資余額達(dá)1755億,較上年增長(zhǎng)529億,增幅43%,增幅創(chuàng)歷史新高。其中,國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是增長(zhǎng)的主要來源。截至2010年末,授信余額為1627億,增幅41%,客戶數(shù)較2009年末增長(zhǎng)33%。隨著進(jìn)出口形勢(shì)繼續(xù)好轉(zhuǎn),國(guó)際貿(mào)易融資授信規(guī)模全年增長(zhǎng)了53億,較上年增長(zhǎng)71%,占貿(mào)易融資授信總額的7%。貿(mào)易融資不良率較去年下降8個(gè)百分點(diǎn),保持在0.29%的水平。
在個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)中,住房按揭貸款余額在全部個(gè)貸業(yè)務(wù)的占比由年初64%下降到57%。深發(fā)展稱,2010年其累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款179億元。
截至報(bào)告期末,該行信用卡有效卡量為413萬張,較去年同期增長(zhǎng)13.5%,貸款余額63.4億元,較去年同期增長(zhǎng)33.5%,不良貸款余額0.76億元,不良率1.21%,比去年同期下降47個(gè)百分點(diǎn)。凈息差2.49%上升2個(gè)基點(diǎn)
2010年該行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利息收入158.3億元,同比增長(zhǎng)22%,占營(yíng)業(yè)收入的87.83%,比上年85.91%的水平提高了1.92個(gè)百分點(diǎn)。深發(fā)展解釋稱,凈利息收入的增長(zhǎng),主要是生息資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)改善所致。2010年該行全年凈息差為2.49%,較2009年略上升2個(gè)基點(diǎn)。凈息差變化較小的原因包括:第一,2009年凈息差全年下降幅度不大,主要由于多次降息發(fā)生在2008年9~12月,其對(duì)2009年利差的影響呈逐步釋放的狀態(tài);其次,2010年該全年兩次加息均發(fā)生在第四季度,利差回升在當(dāng)年體現(xiàn)較少。
2010年,該行的非利息凈收入21.9億元,同比增長(zhǎng)3%。其中,2010年全行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)到15.85億元,較上年增長(zhǎng)34%,在營(yíng)業(yè)收入中的占比由上年的7.8%提升到8.8%;而其他營(yíng)業(yè)凈收入6.1億元,較上年降36%,主要是在2009年上半年該行在市場(chǎng)利率上升前,出售了部分債券,實(shí)現(xiàn)價(jià)差收益4.4億元,屬于一次性的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
深發(fā)展稱,從環(huán)比情況看,隨著加息因素的體現(xiàn),以及定價(jià)策略的管理,該行第四季度各項(xiàng)資產(chǎn)收益率比第三季度有明顯提升;存款成本方面,由于第四季度活期存款占比增加,使第四季度存款成本低于第三季度。凈利差和凈息差較第三季度有所降低,是同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大,其利差低于基礎(chǔ)銀行業(yè)務(wù),對(duì)總體凈利差和凈息差有拉低作用。
2010年,該行零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長(zhǎng)70.5%。2010年零售理財(cái)產(chǎn)品銷量達(dá)1003億,同比增長(zhǎng)247%,實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入1.16億元,較上年增長(zhǎng)42%;代理基金和保險(xiǎn)銷售量較2009年分別增長(zhǎng)41%和83%,中間業(yè)務(wù)收入較2009年增長(zhǎng)48%;托管業(yè)務(wù)全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)托管費(fèi)收入2045萬元,年末托管余額378億元,較2009年末增長(zhǎng)184%。2010年度理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)229%,深發(fā)展稱這是理財(cái)產(chǎn)品逐漸豐富及規(guī)模逐步增大所致。全行各類理財(cái)產(chǎn)品(含公司、零售中同業(yè))發(fā)行量同比增長(zhǎng)393%,理財(cái)產(chǎn)品余額同比增長(zhǎng)400%,實(shí)現(xiàn)盈利同比增長(zhǎng)83%。
該行2010年?duì)I業(yè)費(fèi)用較上年增長(zhǎng)17%,深發(fā)展稱,這主要是人員及業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng),以及為優(yōu)化管理流程和IT系統(tǒng)進(jìn)行的持續(xù)投入所致。2010年末,該行成本收入比(不含營(yíng)業(yè)稅)40.84%,較上年同期的41.76%下降0.92個(gè)百分點(diǎn)。該行2010年全年計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備14.9億元,較去年下降5.5%。
2010年末,該行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率23.22%,較上年下降3.37個(gè)百分點(diǎn),原因是報(bào)告期內(nèi)該行非公開發(fā)行股票3.796億股新股,增加凈資產(chǎn)約69億元,對(duì)每股收益和凈資產(chǎn)收益率有所攤薄。2010年該行實(shí)現(xiàn)基本每股收益為1.91元,同比增加0.29元,增幅18%。截至2010年12月31日,該行向中國(guó)平安人壽非公開發(fā)行3.79億股新股,總股數(shù)增加到34.85億股。
2010年底該行的流動(dòng)性比例52.5%。2010年底該行新增支行級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)2家,分別為華南和華東地區(qū)各1家。截至2010年末,該行共304家網(wǎng)點(diǎn)。未分配利潤(rùn)將用于補(bǔ)充資本
同時(shí),會(huì)議還審議通過了《深圳發(fā)展銀行股份有限公司2010年度利潤(rùn)分配方案》,深發(fā)展稱2010年其可供分配的利潤(rùn)為人民幣106.7億元。深發(fā)展決定根據(jù)2010年全年利潤(rùn)情況作如下分配:按照經(jīng)境內(nèi)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的稅后利潤(rùn)的10%的比例提取法定盈余公積人民幣6.28億元,本次計(jì)提后,深發(fā)展法定盈余公積余額超過實(shí)收資本的50%;提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備人民幣13億元。
深發(fā)展稱,為更好促進(jìn)該行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,該行目前暫不進(jìn)行現(xiàn)金股利分配,也不進(jìn)行公積金轉(zhuǎn)增資本。
經(jīng)上述利潤(rùn)分配,截至2010年12月31日,深發(fā)展盈余公積為人民幣19億元;一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備為人民幣60億元;余未分配利潤(rùn)為人民幣87億元,用于補(bǔ)充資本金,留待以后年度分配。
另外,在2月24日舉行的深發(fā)展第八屆董事會(huì)第二次會(huì)議決議審議通過了《關(guān)于2010年第四季度呆賬核銷的議案》,同意2010年第四季度呆賬核銷出賬金額折人民幣4519萬元。
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