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    齊魯銀行案再敲操作風險警鐘

    2011年03月04日 14:27
    來源:金融時報 作者:韓雪萌

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    如果對于銀行內(nèi)控缺乏科學的管理,昨天的信用風險與市場風險就有可能轉(zhuǎn)化為今天的操作風險。因此,在看到銀行業(yè)改革發(fā)展成就的今天,無論是監(jiān)管部門還是銀行業(yè)自身,都應(yīng)再敲操作風險的警鐘。

    3月2日,坊間盛傳的齊魯銀行案以該行三位高管被濟南市政府建議免職、案件進入法定程序而備受矚目。作為銀行業(yè)監(jiān)管部門,銀監(jiān)會當日亦表示,已責成涉案銀行內(nèi)部作出問責處理,并將根據(jù)案件偵辦結(jié)果依法嚴肅追究有關(guān)機構(gòu)和人員責任。表面看來,這個近期在社會引起廣泛議論的案件,已經(jīng)隨著主要作案人的緝拿歸案,涉案銀行高管的免職,以及隨之而來的問責而告一段落。但是,這一案件本身所暴露出來的我國銀行業(yè)在近年來快速發(fā)展中內(nèi)控管理上的漏洞,卻給銀行業(yè)操作風險防范再敲警鐘。

    據(jù)消息披露,齊魯銀行案是2010年底山東省濟南市發(fā)生的一起偽造金融票證案,其案涉及濟南多家金融機構(gòu)。作案手法并無特別之處,有業(yè)內(nèi)人士分析,該案發(fā)生的原因與銀行惡性競爭、以票據(jù)抵押等手段吸收存款有主要關(guān)聯(lián)。因為這種吸收存款的手段必須由客戶包括企業(yè)財務(wù)會計人員配合,銀行內(nèi)部人員不可能完成整個操作,這就給了偽造金融票證騙取資金者以可乘之機。一位接近監(jiān)管層的人士坦言,“去年末案件出現(xiàn)反彈,大多數(shù)都是發(fā)生在基層網(wǎng)點的所謂低風險業(yè)務(wù)領(lǐng)域,涉案的干部大都是明星行長和業(yè)務(wù)能手”

    據(jù)悉,在齊魯銀行案件發(fā)生后,銀監(jiān)會高度重視。在年初召開的2011年第一次經(jīng)濟金融形勢通報會上,銀監(jiān)會主席劉明康已將操作風險管理列為當前銀行業(yè)面臨的主要風險之一。此后,在銀監(jiān)會召開的多個會議上,無論是銀監(jiān)會主席劉明康還是其他銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo),也都反復(fù)重申要加強當前信用風險和操作風險的防范。

    “這些大案絕非孤立事件,而是一些商業(yè)銀行總行疏于內(nèi)控使風險長時間積累后的集中反映。對風險不重視、不敏感、不作為,內(nèi)控管理不嚴,制度執(zhí)行不力,激勵約束機制與業(yè)務(wù)快速發(fā)展中的風險管理要求嚴重脫節(jié),是真正的重要內(nèi)因?!鄙鲜鋈耸咳缡钦f。

    根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對操作風險的正式定義,操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風險,這一定義包含了法律風險,但是不包含策略性風險和聲譽風險。也就是說從一般意義上講,操作風險是由不完善的內(nèi)部程序、人員失誤、系統(tǒng)故障或外部事件造成損失的風險,廣泛存在于銀行經(jīng)營管理的各個領(lǐng)域,是銀行經(jīng)營管理面臨的基礎(chǔ)風險之一。由于操作風險事件難以在事前充分預(yù)期,并往往來源于制度、系統(tǒng)缺陷和人員舞弊行為,因此具有較強的內(nèi)生性,即使建立相對完善的內(nèi)控制度和監(jiān)督檢查機制,也難以充分預(yù)計未來持續(xù)期內(nèi)的所有變動因素并徹底杜絕內(nèi)部舞弊所造成的違法犯罪行為。

    相對于信用風險和市場風險,操作風險更加難以事先計量和預(yù)測,這也就是通常意義上所說的管理滯后性特征。因此,除事前預(yù)防、事中控制外,更為重要的是要建立良好的管理機制,從而力圖在操作風險發(fā)生之初,及時、有效地識別和處置風險。

    近年來,我國銀行業(yè)和銀行監(jiān)管業(yè)體制機制改革邁出關(guān)鍵步伐,發(fā)展模式和監(jiān)管內(nèi)涵由簡單治標向標本兼治轉(zhuǎn)變,改革重點從注資、剝離不良資產(chǎn)向股權(quán)改造、公司治理和加強科學內(nèi)控改革縱深推進,使整體面貌發(fā)生了巨大變化,抗風險能力不斷增強,綜合競爭實力顯著提高。數(shù)據(jù)顯示,2010年資本充足率達標商業(yè)銀行數(shù)為281家,比2005年多228家,商業(yè)銀行整體撥備覆蓋率水平首次超過200%,達到217.7%,較2007年底增長176.3%;風險抵補能力進一步提高。但是,不可否認的是,銀行業(yè)在這幾年追求發(fā)展速度,網(wǎng)點鋪設(shè)、跨區(qū)域經(jīng)營中,內(nèi)控機制仍然有不夠完善之處。倘若可以未雨綢繆,防微杜漸,風險或可及時化解;但若稍加不慎,風險將會積聚,一旦發(fā)生,就將釀成慘痛教訓。

    據(jù)記者了解,銀監(jiān)會成立以來,一直高度重視規(guī)章制度建設(shè),針對存在的管理薄弱環(huán)節(jié),曾經(jīng)發(fā)布《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》,提出防范操作風險“十三條措施”,發(fā)布了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)控評價試行方法》等多項風險管理指引和指導(dǎo)性文件,提示風險要點和管理重點,規(guī)范商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理行為,對有效督促、指導(dǎo)商業(yè)銀行監(jiān)控和改正缺陷起到良好效果。

    操作風險案件的發(fā)生,與銀行內(nèi)控管理密不可分。業(yè)內(nèi)人士指出,“此類金融詐騙案不是個例,涉及金融票證的違法犯罪案件頻繁發(fā)生。這主要是因為目前僅有一部分承兌匯票實行了電子化,大部分尚為紙質(zhì),加上大小銀行的系統(tǒng)不統(tǒng)一,銀行無法當場識別承兌匯票的真假而被騙。其中,也有不法分子利用票據(jù)特點,造假手段變化多端,使用高科技手段較為隱蔽,使銀行短時期內(nèi)難以發(fā)現(xiàn)。這也說明整個金融業(yè)的監(jiān)管和票據(jù)的技術(shù)防范亟待加強。

    在銀行業(yè)發(fā)展的進程中,雖然風險無法杜絕,但是可以降低和防范。如果對于銀行內(nèi)控缺乏科學的管理,昨天的信用風險與市場風險就有可能轉(zhuǎn)化為今天的操作風險。因此,在看到銀行業(yè)改革發(fā)展成就的今天,無論是監(jiān)管部門還是銀行業(yè)自身,都應(yīng)再敲操作風險的警鐘。

    [責任編輯:zhangyw] 標簽:操作風險 銀行內(nèi)控 撥備覆蓋率 
     

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