49.4%的人認(rèn)為商場(chǎng)發(fā)放購物儲(chǔ)值卡有“非法吸儲(chǔ)”之嫌

實(shí) 習(xí) 生 張銳玨 本報(bào)記者 向 楠

提要

“非金融機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的普及度越來越高，如何進(jìn)行管理已經(jīng)成為一個(gè)難題。”中國人民大學(xué)法學(xué)院教授徐孟洲認(rèn)為，目前購物卡的使用已經(jīng)越來越普遍，產(chǎn)生的問題也越來越多。所以，政府應(yīng)當(dāng)加快立法步伐，將這種涉及支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)行為納入法制軌道。但是，對(duì)購物儲(chǔ)值卡的治理絕不是金融管理部門僅憑一家之力可以完成的事情，它需要金融、財(cái)稅、商務(wù)、工商等多個(gè)部門形成合力。

江蘇省南京市某事業(yè)單位員工陳元(化名)前不久完成了工作調(diào)動(dòng)。本來這是一件值得高興的事情，他卻有些犯愁，“按照‘慣例’，應(yīng)該向幫我調(diào)動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)表示感謝。但是，我不知道怎么表示，才能既表達(dá)了謝意，又不給領(lǐng)導(dǎo)帶來額外的麻煩。

最近，他在一家大型超市購物時(shí)發(fā)現(xiàn)，超市里懸掛著一幅特別的廣告，上面寫著“歡迎選購購物卡，面值100元至2000元，送禮實(shí)惠又方便”。他頓時(shí)覺得找到了救星，立刻買了一張卡給領(lǐng)導(dǎo)送了過去。

當(dāng)下，各大商場(chǎng)、超市發(fā)放的購物儲(chǔ)值卡，不但是許多單位發(fā)放員工福利的常見方式，更成為很多人送禮的首選。上周，中國青年報(bào)社會(huì)調(diào)查中心通過民意中國網(wǎng)和網(wǎng)易新聞中心，對(duì)2015人進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，94.1%的人使用過商場(chǎng)或超市發(fā)放的購物卡。其中，22.9%的人表示“經(jīng)常使用”

“購物卡背后牽涉腐敗、金融秩序、稅收法律等諸多問題”

人們使用的購物儲(chǔ)值卡主要來自何處？調(diào)查顯示，“單位發(fā)放”是首要來源(59.2%)；排在第二位的是“他人贈(zèng)送”(46.2%)；排自己購買”所占比例最小，僅為25.5%。

浙江省杭州市公務(wù)員彭曉(化名)入職還不滿一年，尚未轉(zhuǎn)正的她雖然工資不高，但已經(jīng)著實(shí)享受到了單位的“高福利”?！斑^年時(shí)單位發(fā)了好幾張超市購物卡。光是刷這些卡，就可以滿足我?guī)讉€(gè)月的基本生活需要了。并且，用卡比用現(xiàn)金方便多了。

“自從有了購物卡，送禮時(shí)該給別人送什么這個(gè)問題，也不再讓人感到糾結(jié)了。以前送禮時(shí)，要是送的東西不合適，那就是出力不討好?，F(xiàn)在薄薄的一張購物卡，上面寫著卡內(nèi)金額，收禮人一目了然，易于接受。”彭曉說。

調(diào)查中，57.7%的人認(rèn)為，購物卡可以避免現(xiàn)金結(jié)算，方便了消費(fèi)者。但同時(shí)有80.8%的人擔(dān)心，濫用購物儲(chǔ)值卡會(huì)助長腐敗。

中國人民大學(xué)法學(xué)院教授朱大旗，在接受中國青年報(bào)記者采訪時(shí)指出，國家對(duì)公款購卡現(xiàn)象早就明令禁止，但現(xiàn)在仍然有許多單位、企業(yè)向商家大量批發(fā)購買這種購物卡，并以“辦公用品”、“生產(chǎn)原材料”等名目為抬頭開具發(fā)票報(bào)銷。這些買來的卡不是用于員工福利，就是拿來送給“關(guān)系戶”，這無疑是腐敗的一個(gè)重要誘因。

“購物儲(chǔ)值卡背后還牽涉稅收法律、金融秩序等許多復(fù)雜問題。比如，部分單位、企業(yè)的購卡資金用辦公經(jīng)費(fèi)來報(bào)銷或計(jì)入生產(chǎn)成本，違反了有關(guān)財(cái)務(wù)管理法規(guī)，減少了應(yīng)納所得稅稅款等。”朱大旗說。

前不久，陳元用購物卡購物后到服務(wù)臺(tái)開發(fā)票時(shí)，卻被告知發(fā)票在售卡時(shí)已經(jīng)開過了，不能重復(fù)開具。他很疑惑，“購卡者和持卡消費(fèi)者往往不是同一個(gè)人，不給消費(fèi)者開發(fā)票，很多大件商品的售后服務(wù)和保障就很不方便了。再說，買東西要求開發(fā)票是消費(fèi)者的權(quán)利，憑什么拿購物卡消費(fèi)就開不了呢？”

陳元還發(fā)現(xiàn)，隨著購物卡越來越流行，發(fā)卡的商場(chǎng)、超市越來越像銀行了?！耙话闳速I卡后都不會(huì)立刻花光，這樣一來，就等于把一大筆錢存在那兒。商場(chǎng)、超市可以隨意支配這筆錢，而不用給消費(fèi)者付任何利息。但是商場(chǎng)、超市畢竟不是金融機(jī)構(gòu)，它們的信用沒有相應(yīng)的制度擔(dān)保，一旦經(jīng)營出現(xiàn)了問題或者發(fā)卡人卷款潛逃，消費(fèi)者存進(jìn)去的錢就可能跟著遭殃。

本次調(diào)查顯示，受訪者對(duì)于購物儲(chǔ)值卡的擔(dān)心還包括：不記名、不掛失，消費(fèi)者利益難以保護(hù)(62.8%)；有非法吸收儲(chǔ)蓄之嫌(49.4%)；用購物卡購物不能開發(fā)票，不利于維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益(42.6%)等。

針對(duì)受訪者的上述擔(dān)心，中國青年報(bào)記者撥通了國內(nèi)某大型外資超市購物卡服務(wù)中心的熱線電話。最終得到的回復(fù)是，購物卡的銷售屬于商業(yè)秘密，不方便向外透露。

對(duì)于商家不愿意接受采訪的現(xiàn)象，朱大旗分析指出，關(guān)于購物儲(chǔ)值卡，現(xiàn)在還缺乏明確的法律制度予以規(guī)范，對(duì)其究竟應(yīng)如何管理的爭(zhēng)議也較大。由于害怕自己的企業(yè)形象受到影響，所以許多商家避而不談。

83.8%的人認(rèn)為應(yīng)對(duì)發(fā)放購物卡加強(qiáng)監(jiān)管

朱大旗認(rèn)為，現(xiàn)在社會(huì)上廣泛流行的商業(yè)儲(chǔ)值卡可以分為兩大類。第一類是那些目的商品非常明確的儲(chǔ)值卡，例如公交卡、加油卡、美容美發(fā)卡等；第二類是那些目的商品不明確的儲(chǔ)值卡，比如商場(chǎng)、超市發(fā)放的購物儲(chǔ)值卡。對(duì)于第二類商業(yè)儲(chǔ)值卡而言，由于基本上可以和商場(chǎng)、超市內(nèi)的任何商品進(jìn)行交換，所以它實(shí)際上已經(jīng)具備了一般等價(jià)物的功能，屬于“代幣票券”

“我國的《人民銀行法》第20條明確規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通?！敝齑笃熘赋?，由于在實(shí)際操作中對(duì)“代幣票券，的具體規(guī)定很不明確，所以就在一定程度上導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)中購物儲(chǔ)值卡泛濫且缺乏監(jiān)管的局面。

調(diào)查中，83.8%的人認(rèn)為，應(yīng)對(duì)商場(chǎng)、超市發(fā)放購物儲(chǔ)值卡的行為加強(qiáng)監(jiān)管。

“非金融機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的普及度越來越高，如何進(jìn)行管理已經(jīng)成為一個(gè)難題?！敝袊嗣翊髮W(xué)法學(xué)院教授徐孟洲認(rèn)為，目前購物卡的使用已經(jīng)越來越普遍，產(chǎn)生的問題也越來越多。所以，政府應(yīng)當(dāng)加快立法步伐，將這種涉及支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)行為納入法制軌道。但是，對(duì)購物儲(chǔ)值卡的治理絕不是金融管理部門僅憑一家之力可以完成的事情，它需要金融、財(cái)稅、商務(wù)、工商等多個(gè)部門形成合力。

調(diào)查顯示，受訪者給出的具體監(jiān)管建議依次為：儲(chǔ)值卡實(shí)行實(shí)名制(66.2%)；對(duì)發(fā)放儲(chǔ)值卡機(jī)構(gòu)的資質(zhì)嚴(yán)格限制(64.5%)；明令儲(chǔ)值卡消費(fèi)必須開發(fā)票，防止避稅(59.5%)；儲(chǔ)值卡應(yīng)該由商場(chǎng)超市與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)放(51.7%)； 儲(chǔ)值卡中的資金應(yīng)該由相關(guān)金融機(jī)構(gòu)托管(50.5%)等。 儲(chǔ)值卡中的資