新華網(wǎng)北京3月9日電(記者劉詩平、蘇雪燕)　新的銀行監(jiān)管工具實(shí)行會對商業(yè)銀行產(chǎn)生哪些影響？利率市場化改革該沿著怎樣的路徑推進(jìn)？如何看待人民銀行近期提出的“社會融資總量”概念？未來我國銀行業(yè)不良貸款率是否會大幅上升？中國銀行董事長肖鋼9日接受中外記者采訪時，對上述銀行業(yè)熱點(diǎn)問題一一作答。

利率市場化：建議先放開貸款利率下限

肖鋼表示，利率市場化是一個趨勢，應(yīng)積極穩(wěn)妥地推進(jìn)利率市場化改革。他認(rèn)為，“十二五”期間應(yīng)進(jìn)一步加快利率市場化進(jìn)程。加快這個進(jìn)程的核心，是存款利率的上限和貸款利率的下限。

肖鋼說，貸款利率的下限可以取消，使貸款利率進(jìn)一步市場化。存款利率的上限則還不能輕易取消，因?yàn)槿∠?，目?a target="_blank">金融市場尚不規(guī)范，可能會使一些經(jīng)營不好的機(jī)構(gòu)利用高息攬存吸收資金。

肖鋼表示擁護(hù)有自我約束能力強(qiáng)、穩(wěn)健經(jīng)營的商業(yè)銀行先行試點(diǎn)。他說，利率市場化后，對商業(yè)銀行會帶來正反兩方面影響，一方面有利于自我約束能力強(qiáng)、風(fēng)險管理水平高的金融機(jī)構(gòu)更好更快地發(fā)展業(yè)務(wù)；另一方面銀行的凈利差會縮小，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理是個挑戰(zhàn)。

肖鋼說，中國在逐步推進(jìn)利率市場化的過程中做得非常好，從上個世紀(jì)九十年代開始加快，大體上按照“先外幣、后本幣，先貸款、后存款，先金融市場、后存貸款利率”的路線，按照這個順序進(jìn)行是積極穩(wěn)妥的。

應(yīng)對新監(jiān)管：深化金融改革

巴塞爾協(xié)議III等監(jiān)管工具的實(shí)行，對商業(yè)銀行資本金有了更高的要求。新的監(jiān)管工具對商業(yè)銀行會產(chǎn)生哪些影響？肖鋼認(rèn)為，對銀行業(yè)來說，最大影響是發(fā)展速度會受到制約，成本會加大，銀行業(yè)面臨一些挑戰(zhàn)和困難。

他說，從中國來看，解決這個問題，要靠深化金融改革來解決，不是簡單的提高資本充足率就行，一方面要執(zhí)行新的監(jiān)管要求，一方面要深化金融改革、加強(qiáng)金融創(chuàng)新。

從銀行業(yè)自身發(fā)展來看，要保持較充足的資本應(yīng)對未來的風(fēng)險和危機(jī)，根本的一條是要靠內(nèi)在的積累。應(yīng)適當(dāng)調(diào)整現(xiàn)在的分紅政策，對商業(yè)銀行適當(dāng)減少現(xiàn)金分紅，把留存的利潤作為每年資本的補(bǔ)充，來適應(yīng)銀行業(yè)自身發(fā)展的需求。

“當(dāng)然，市場融資也是重要的手段之一，但是不能都集中到市場融資，應(yīng)該走一個自身積累發(fā)展的道路?！毙や撜f。

他認(rèn)為，應(yīng)研究證券化市場，發(fā)展證券化市場。中國現(xiàn)階段需要信貸資金支持，靠資本市場的發(fā)展也需要一個過程。在這種情況下，如果不推進(jìn)銀行資產(chǎn)的證券化市場，資產(chǎn)會越聚越多，資本肯定會不夠。

肖鋼說，從商業(yè)銀行本身運(yùn)營來說，本身有很多潛力有待挖掘。不同企業(yè)的貸款占用風(fēng)險的權(quán)重不同，要調(diào)整自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，走資本節(jié)約型的發(fā)展之路。