理財案例:85后夫婦如何玩轉小額存款
越來越多的“85后”準備或已經步入婚姻殿堂,他們積蓄不多,但是置辦婚禮、買車、買房等大額支出卻不期而至。怎樣才能攢夠充足的資金把小日子過得幸福甜蜜,這期理財案例理財分析師將為“85后”年輕小夫妻的理財方案支招。
案例一 中等收入家庭要學會“開源”
市民張先生在一家私企工作四年,月收入4000元,每月支出1000元左右?,F在有定期存款5萬元,活期存款2萬元,還有2萬元的定投基金,去年買了一套二手房,每月要還房貸1500元。張先生的女友同樣在私企上班,月入3000元,存款4萬元,無股票基金等理財產品,支出每月1000元左右。再過一個多月就是“五一”小長假,兩人想在期間領證結婚。結婚后想買一輛5萬元—8萬元的家庭用車。并希望能夠找到適合他們的理財方案,保障今后兩人能過上較為舒適寬裕的生活。
理財建議
張先生結婚前的消費、收入狀況良好,但是結婚后可能就要調整一下現有的消費、理財計劃,不建議婚后立即進行大額物產的購置。對于買車,所購汽車的價格應該與家庭的年凈收入大致持平,張先生婚后的家庭年凈收入在4萬元左右,這樣的收入情況不適合全款買5萬元到8萬元的家用車,畢竟工資收入還要用來應對即將面對的育兒壓力。所以在既定收入不變的情況下最好貸款買車,首付在1萬元左右。這樣女方的2萬元活期存款就可支付婚禮花銷和購車首付,每個月還貸的壓力也不會太大。夫妻在有了孩子之后再考慮購買中檔家用車更合適。
對于事業(yè)剛剛起步、收入不高而保障需求較高的年輕人來說,保險產品是他們婚后的必要選擇。張先生結婚以后有必要買一份保險產品,這也是一種對家庭負責任的保障措施。例如保費低、保障高的定期壽險。
對于中收入新家庭來說,學會安全與收益兩相宜的理財方式是“開源”的理想途徑,婚后張先生定期存款可以用來購買債券類基金。但是不建議進行股票投資,因為兩人的收入不高且保障需求大,而股票的風險可能超過自身的承受能力;其次,兩人都沒有炒股經驗,盲目入市更不可取。
案例二 新婚夫婦如何投資積累購房基金
何曉今年28歲,月收入稅后6000元。妻子月收入稅后3000元,二人單位的三險一金均齊全。妻子還買了一份商業(yè)保險,年繳1萬元。何曉夫婦兩人在今年情人節(jié)(2月14日)領取結婚證,兩人有自己的一套住房,有一輛價值8萬元的汽車。
新生活伊始,何曉想重新做投資規(guī)劃,待資金積累到一定程度后,未來再購買一套房子,何曉符合本市購房條件,雖然家里可以贊助首付,但還是想盡量減少家里的負擔,自己投資如何積累購房基金。
理財建議
何曉夫婦剛剛組建家庭,家庭月收入9000元,每月剛性支出占家庭月收入的55%。建議何曉將家庭月支出做些調整,剩余部分盡量儲備起來,用于家庭財產積累。何曉夫婦是工薪階層,積累主要來自薪資結余,隨著年齡增長和工作進步,家庭收入會持續(xù)增加。在積累資金的同時,也要努力增加財產性收入,運用現金工具和投資工具管理好家庭財富。鑒于目前的樓市調控態(tài)勢和小夫妻的經濟實力,購房目標倒可以先放一放,畢竟這也是一個水到渠成的過程,勉強不得。綜合考慮多種現實情況,建議何曉將家庭月支出調整為4000元。
但是年輕人剛剛組建家庭,又面臨事業(yè)的上升期,各項不可預見的彈性支出必不可少,一味控制支出也不可取,何曉夫婦每月可存入1000元定期存款,作為彈性支出加以儲備。鑒于目前處于加息通道中,故存期以3個月為宜,既保持一定的流動性,又可應對不時之需。
而部分資金可采用定投貨幣型基金方式加以儲備,每月定投2000元,按年化收益率4%計算,可增加一點收益。何曉每月用于養(yǎng)車的費用約1000元,隨著國際油價的持續(xù)飆升和養(yǎng)護成本的提高,這部分開銷會持續(xù)增加,建議盡量選擇公共交通,降低車輛使用頻率。
同時應養(yǎng)成記賬的習慣,將每筆家庭支出的時間、用途、金額羅列其中,做到精打細算、量入為出,杜絕盲目消費;如果能提前做好月度支出預算,則更有利于控制支出。
基金定投雖然是強制儲蓄的好辦法,但屬于“被動型”投資方式,申購、贖回均有一定費用,適宜中長期持有。目前看來,股票型基金凈值波動較大,風險性與收益性并不匹配。何曉夫婦年紀較輕,具備一定的風險承受能力,且有購房需求,對資金回報率有一定要求,股票型基金并不能滿足其實際需求,僅定投貨幣型基金作為現金儲備即可。
何曉最適宜的投資方式就是將每月結余持續(xù)投資股票市場。隨著國際大宗商品價格上漲與國內產業(yè)整合,農產品、有色金屬、高端裝備制造、資產重組等板塊都孕育著較多的機會,但要遵循價值投資理念,采取正確的操作方法,切實控制風險。
免責聲明:本文僅代表作者個人觀點,與鳳凰網無關。其原創(chuàng)性以及文中陳述文字和內容未經本站證實,對本文以及其中全部或者部分內容、文字的真實性、完整性、及時性本站不作任何保證或承諾,請讀者僅作參考,并請自行核實相關內容。

湖北一男子持刀拒捕捅傷多人被擊斃
04/21 07:02
04/21 07:02
04/21 07:02
04/21 06:49
04/21 11:28
頻道推薦
商訊
48小時點擊排行
-
2052232
1杭州某樓盤一夜每平大降數千元 老業(yè)主 -
992987
2杭州某樓盤一夜每平大降數千元 老業(yè)主 -
809366
3期《中國經營報》[ -
404290
4外媒關注劉漢涉黑案:由中共高層下令展 -
287058
5山東青島住戶不滿強拆掛橫幅抗議 -
284796
6實拍“史上最爽職業(yè)”的一天(圖) -
175136
7媒體稱冀文林將石油等系統(tǒng)串成網 最后 -
156453
8養(yǎng)老保險制度如何“更加公平可持續(xù)”
所有評論僅代表網友意見,鳳凰網保持中立