城商行日均存貸比監(jiān)管被提出“6月實行”
4月6日,一位城商行人士透露,在上周召開的全國城市商業(yè)銀行發(fā)展論壇上,監(jiān)管層首次明確了城商行“嚴守風險底線”的含義:即三個確保,確保單家城商行不發(fā)生重大風險;確保城商行群體不發(fā)生重大風險;如果銀行業(yè)發(fā)生系統(tǒng)性或區(qū)域性風險,確保風險因子不是來自于城商行。
公開信息顯示,與上屆會議“轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,走向差異化、特色化發(fā)展道路”的主題不同,齊魯銀行票據(jù)案發(fā)生后,本次會議的主題是“嚴守風險底線,堅持科學發(fā)展”
一位與會人士透露,為了防控風險,監(jiān)管層向與會147家城商行重點提示了流動性風險、案件風險、信用風險和科技系統(tǒng)風險等四大領(lǐng)域風險,并要求銀行建立抵御風險的長效機制。
“特別是流動性風險,銀監(jiān)會提示這是威脅銀行生存和發(fā)展的最直接和致命的風險,城商行必須高度重視?!边@位與會人士稱。
此前銀監(jiān)會已經(jīng)提前監(jiān)測了城商行的一些流動性指標,但部分指標將從監(jiān)測變成日常監(jiān)管要求,比如流動性覆蓋率等。該人士透露,會議傳達出的信息是,6月份起,城商行的存貸比將由季末和月末達標變?yōu)槿站尜J比監(jiān)管。
審慎跨區(qū)
截至2010年末,全國城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額達7.85萬億,占全部銀行資產(chǎn)份額的比例為8.53%。存款規(guī)模達6.1萬億元,貸款規(guī)模達3.6萬億元;不良貸款余額為325.6億元,較年初減少51.3億元;不良貸款率0.9%,較年初下降0.4個百分點,撥備覆蓋率達到257.1%;平均資本充足率達到12.8%。
前述與會人士透露,雖然城商行的諸多業(yè)績數(shù)據(jù)較好,但今年城商行的經(jīng)營環(huán)境面臨多項挑戰(zhàn),監(jiān)管形勢也發(fā)生了變化,如城商行雖然沒有系統(tǒng)重要性銀行等加重參數(shù),但要達到核心資本充足率要不低于7.5%,資本充足率要不低于10.5%等指標。另外,雖然目前銀行業(yè)流動性整體充裕,但部分銀行仍然呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性緊張,特別是中小城商行等。因此監(jiān)管層希望城商行能嚴守風險底線,做到三個確保,而對提示的四大領(lǐng)域風險,銀監(jiān)會也都準備了相應(yīng)的監(jiān)管措施。
比如為了監(jiān)控案件風險,銀監(jiān)會將進行這類風險的專項排查、機構(gòu)問責,并會把案件風險暴露的情況與城商行的監(jiān)管評級、市場準入等掛鉤。
“有些提示很及時,比如要重視一些重要崗位的員工的審查,重視票據(jù)業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)等高風險業(yè)務(wù)?!币患毅y行的負責人會后告訴記者。
“如果再發(fā)生大的案件風險,案發(fā)銀行就基本上別想跨區(qū)經(jīng)營了。”他表示,監(jiān)管層對風險底線的提示非常重視,今年該行也在積極申請跨區(qū)設(shè)立分行,但目前政策正明顯收緊,此次會議上銀監(jiān)會高層就再次強調(diào)了審慎推進跨區(qū)域發(fā)展,全面提升風險管控能力以及高點風險防范等問題。
也有部分銀行認為,城商行此前發(fā)生了重大案件,監(jiān)管層加強風險提示是必要的,但就此把風險和行業(yè)的審慎跨區(qū)發(fā)展捆綁,可能有一刀切嫌疑。
“雖然城商行要注重內(nèi)涵式的發(fā)展,提高資產(chǎn)負債發(fā)展的內(nèi)生機制,但是當前部分城商行還得依靠外延發(fā)展的支撐?!蔽鞑恳患页巧绦械呢撠熑烁嬖V記者。
日均存貸比監(jiān)管
房地產(chǎn)貸款、地方融資平臺貸款,另外如信用風險,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、宏觀政策的變化,都會給相關(guān)存量和新增貸款帶來潛在風險,城商行歷來重視。
但部分風險,特別是流動性風險方面則在被部分城商行忽視。
前述與會人士稱,流動性方面此前監(jiān)管層只是監(jiān)測數(shù)據(jù),接下來部分指標如日均存貸比,流動性覆蓋率不低于100%要求等,有專家提出可能將被要求執(zhí)行,但此種說法尚未得到監(jiān)管部門的正面回應(yīng)。
如果看2010年年底的數(shù)據(jù),城商行整體的流動性情況要好于全國水平,流動性比例為47.4%;存貸比58.9%,比全國平均水平低近6%。
不過,齊魯銀行案件中暴露出來的虛假存款派生問題引起了銀行業(yè)的關(guān)注。
與會相關(guān)人士透露,后期監(jiān)管層可能會對流動性的真實性、集中度和穩(wěn)定性等提出要求,比如建立“負債質(zhì)量管理的內(nèi)生機制”,建立應(yīng)急補充渠道,加強與同業(yè)之間的聯(lián)系與溝通等,建立順暢的負債補充渠道。
他表示,監(jiān)管層把集中度、穩(wěn)定性和真實性同時加強監(jiān)管,要求按日達標,就不能用以前沖時點的方法去應(yīng)付。
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