漢口銀行堅持合規(guī)經(jīng)營提升管理品質(zhì)

漢口銀行在全力助推地方經(jīng)濟發(fā)展、提升金融服務(wù)品質(zhì)、緩解中小企業(yè)融資難、服務(wù)社計民生的同時，始終堅持合規(guī)經(jīng)營及風險防控，不斷完善內(nèi)部控制機制，強化全面風險管理，提高了各項工作的精細化程度，推動了全行業(yè)務(wù)科學、健康發(fā)展。截止2011年3月底，全行不良貸款率僅為0.61%，實現(xiàn)既定的風險管控目標。

一、強化受托責任，完善內(nèi)控體系

漢口銀行始終強調(diào)受托責任，堅持一切工作對股東負責、對客戶負責、對社會負責、對政府負責，恪盡職守，兢兢業(yè)業(yè)，按照銀行監(jiān)管部門的要求，建立了與自身發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風險特點相適應(yīng)的內(nèi)部控制體系，從嚴防范各類金融風險，確保業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。一是確定內(nèi)部控制總體目標，要求必須保證經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，持續(xù)完善內(nèi)控組織體系和架構(gòu)，提高經(jīng)營效率和效果，促成戰(zhàn)略目標實現(xiàn)；二是建立基于過程控制模式的內(nèi)部控制體系。按照內(nèi)控監(jiān)管標準，全面診斷和評估整體內(nèi)控狀況，完善各部門與業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度，厘清業(yè)務(wù)流程、管理流程和支持流程，建立內(nèi)控體系評價制度并進行定期評價；三是強化內(nèi)控機制執(zhí)行。按照綜合管理、專業(yè)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、監(jiān)控保障的分工，建立了由前臺業(yè)務(wù)經(jīng)營部門與分支行、中臺管理與支撐部門和后臺監(jiān)督部門共同組成的內(nèi)部控制體系，完善職責分離、橫縱交互、監(jiān)督制約的內(nèi)控機制，構(gòu)建業(yè)務(wù)管理部門、風險管理部門、審計部門“三道防線”。實行統(tǒng)一法人管理和分級授權(quán)控制，針對全行各業(yè)務(wù)領(lǐng)域及管理部位，運用高層檢查、行為控制、實物控制、風險敞口限制等具體措施加以控制；四是完善以風險為導(dǎo)向的內(nèi)部審計體系，加強對高風險領(lǐng)域的審計監(jiān)督。加強易發(fā)案件風險點的防控，抓好對易發(fā)案薄弱環(huán)節(jié)、重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵人員的隱患排查，及時發(fā)現(xiàn)問題和風險隱患，促進相關(guān)制度的修訂完善。開展分支機構(gòu)內(nèi)部控制評價，對分支機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的內(nèi)部控制現(xiàn)狀及存在的問題進行系統(tǒng)分析和評價，提出改進意見，促進分支機構(gòu)內(nèi)部控制水平的持續(xù)提高。

二、實施精細管理，提升經(jīng)營品質(zhì)

漢口銀行在深入推行精細化管理的同時，將2011年確定為 “精細化管理年”，提高風險管理和內(nèi)部控制能力，提升整體經(jīng)營管理水平。一是明確“精細化管理年”活動的指導(dǎo)思想，堅持以科學發(fā)展觀為指導(dǎo)，以培育核心競爭力為重點，以提高經(jīng)營管理水平為主線，以強化機構(gòu)管理和專業(yè)管理為基礎(chǔ)，以健全內(nèi)控機制、細化管理措施為保證，持續(xù)夯實管理基礎(chǔ)，確保在經(jīng)營管理水平上實現(xiàn)新突破；二是提出“精細化管理年”活動的總體目標，豐富經(jīng)營管理內(nèi)涵，優(yōu)化和嚴密業(yè)務(wù)流程，力求做到客戶營銷精耕細作、財務(wù)管理精打細算、風險控制精益求精、優(yōu)質(zhì)服務(wù)精心盡力，提升可持續(xù)發(fā)展能力與核心競爭力；三是抓住“精細細化嚴密實管四個關(guān)鍵，“精細就是精益求精，從產(chǎn)品、技術(shù)、措施為制度等維度出發(fā)，努力做到精益求精；“細化就是量化細致，重視操作程序及執(zhí)行措施的細節(jié)；“嚴密就是執(zhí)行嚴格，對照既定標準，控制執(zhí)行偏差；“實管就是深入實際，突出質(zhì)量效果，講求實效，促進各項管理精確、量化和規(guī)范；四是落實崗位職責清晰、制度覆蓋全面、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、客戶服務(wù)優(yōu)良、經(jīng)營管理提級、網(wǎng)點管理達標、風險控制嚴密等七項標準；五是狠抓制度梳理整合，增強制度執(zhí)行力；狠抓崗位履職，全面落實管理責任；狠抓營業(yè)網(wǎng)點管理，落實規(guī)范化管理要求；狠抓經(jīng)營管理創(chuàng)新，提升核心競爭能力；狠抓綜合治理，深化風險管理工作。

三、實施排險工程，嚴守風險底線

該行認為，銀行資金是客戶的存款及社會的財富，銀行必須堅持全面排險，清除事故隱患，確保資金不出風險、銀行不出案件，促進安全穩(wěn)健運行。一是以“排險工程”為載體，夯實案件防控基礎(chǔ)。該行將“排險工程”與銀監(jiān)部門組織的“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動有機結(jié)合起來，提高監(jiān)督檢查效率和效果。建立案件防控匯報制度，按照“有險必報、案必問責、責必上追”的原則，強化責任追究。建立案防激勵和群防機制，實施員工實名舉報獎勵制度，嚴格防范案件風險的發(fā)生；二是加強案防責任體系建設(shè)，明晰崗位職責，落實案防責任。層層簽定責任狀，并落實到各經(jīng)營機構(gòu)和各業(yè)務(wù)條線，形成主要領(lǐng)導(dǎo)負總責，分管干部具體抓，員工隊伍案防意識和操作行為全面達標的案防責任機制。擬定不同崗位職責說明書，規(guī)范履職行為，明確責任邊界，讓每個員工做到人盡其責，嚴格履職；三是加強全面風險管理，以風險管理工具為支撐，嚴防各類風險。成立操作風險、信用風險、合規(guī)風險、市場風險、信息科技風險、流動性風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險、黨風廉政建設(shè)等九個專業(yè)小組，分別組織實施 “排險工程”為重點加強操作風險、信用風險、存款風險、柜臺業(yè)務(wù)風險、銀行卡業(yè)務(wù)風險、安保類案件的有效防控。在操作風險管理方面，貫徹落實銀監(jiān)會防范操作風險“十三條”、存款風險滾動式檢查制度，強化授權(quán)卡、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬和輪崗休假等六個重點環(huán)節(jié)的管控，加強操作風險排查與整改。在信用風險管理方面，貫徹落實銀三個辦法、一個指引”，強化貸款全流程管理，實現(xiàn)貸款管理的精細化、規(guī)范化。建立與實施大客戶名單管理、貸款監(jiān)測、內(nèi)部聯(lián)動監(jiān)督、內(nèi)部巡查等監(jiān)督約束制度。在合規(guī)風險管理方面，建立長效的合規(guī)檢查制度，修訂合規(guī)檢查標準，對合規(guī)文化建設(shè)、合規(guī)管理制度執(zhí)行、信貸新規(guī)貫徹、融資平臺清理和案件防控工作開展持續(xù)不斷的監(jiān)督檢查。

四、強化支持保障，營造合規(guī)文化

該行通過計算機信息系統(tǒng)加強“硬性”控制，通過合規(guī)文化建設(shè)強化“軟性”激勵，確保了各項業(yè)務(wù)內(nèi)控有效、合規(guī)運作。一是以業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)建設(shè)為推手，以信息安全管理體系為保障，提升內(nèi)部控制能力。將內(nèi)部控制的制度、措施有機嵌入全行計算機信息系統(tǒng)，通過系統(tǒng)的硬控制，排除人工因素的非正常干擾。加快企業(yè)數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，逐步構(gòu)建管理會計、風險管理等數(shù)據(jù)模型，為業(yè)務(wù)發(fā)展和風險管理提供數(shù)據(jù)支撐。實施業(yè)務(wù)流程再造，建設(shè)后臺業(yè)務(wù)處理中心，逐步實現(xiàn)會計業(yè)務(wù)的集中處理，實行風險集中管理，提高管控效率。完善反洗錢系統(tǒng)功能，對客戶賬戶屬性的分析和交易特點進行持續(xù)性和動態(tài)監(jiān)控，提高系統(tǒng)運用對反洗錢工作的支持保障能力；二是以合規(guī)教育活動為依托，培育良好內(nèi)控文化。大力開展“學習法規(guī)、遵章守紀，做依法合規(guī)行員”教育活動為將合規(guī)教育作為培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風險的重要手段，針對各分支行、各業(yè)務(wù)條線的不同特點，開展多種形式的合規(guī)教育，努力培育“依法合規(guī)行審慎穩(wěn)健、誠信盡責、創(chuàng)造價值”的內(nèi)部控制核心價值觀?！昂弦?guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)從自我做起”正在成為該行員工共同的價值取向。