貝克?。鹤冾~年金考慮不斷創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)
鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 由上海市政府和中國(guó)一行三會(huì)共同主辦的2011陸家嘴金融論壇于5月19-21日在上海舉行,本次論壇的主題為“新時(shí)期的金融體系及其宏觀管理”,鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行全程直播。中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司首席執(zhí)行官貝克俊在“專(zhuān)題會(huì)場(chǎng)六:中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的創(chuàng)新與發(fā)展”上表示,變額年金基本做法,考慮不斷創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn),這次變額年金先找我們的城市試點(diǎn),商品的形態(tài)在保監(jiān)會(huì)的帶領(lǐng)下,我們基本上也做了比較嚴(yán)密的規(guī)劃。主要有幾個(gè)方式,第一個(gè)方面是怎么樣保證最低的利益,還有是所謂累計(jì)利息的利益,還有年金的最低保障利益。
以下是貝克俊的演講實(shí)錄:
首先感謝徐教授和上海市人民政府讓我參加這次論壇。剛才我們的袁總裁針對(duì)保險(xiǎn)大的環(huán)境,創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)提出了非常好的意見(jiàn),平安的杜總也強(qiáng)調(diào)養(yǎng)老是一個(gè)比較重要的問(wèn)題。前兩天我看到一個(gè)報(bào)道,二三十年以后我們的小輩,0.8個(gè)人要養(yǎng)一個(gè)人。
針對(duì)這個(gè)情況講,為什么創(chuàng)新,創(chuàng)新的基本元素就不談了。不過(guò)我想說(shuō)就保險(xiǎn)業(yè)來(lái)講,我們有這些問(wèn)題,提出一個(gè)比較實(shí)際的問(wèn)題,最近保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新,在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的牽頭下,從去年下半年開(kāi)始我們針對(duì)年金的問(wèn)題,我們公司很有幸和業(yè)界,看看大家能夠在這方面為中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)提出一個(gè)產(chǎn)品的創(chuàng)新方式。一個(gè)市場(chǎng)的創(chuàng)新不是只有產(chǎn)品的創(chuàng)新,包括通用的創(chuàng)新,包括大制度的配合。
今天我借著商品的創(chuàng)新,給大家發(fā)表我們個(gè)人的意見(jiàn)。我講到變額年金,年金1950年代就有,隨著社會(huì)的發(fā)展和對(duì)沖基金的發(fā)展,它在90年代以后比較發(fā)達(dá)。就美國(guó)的市場(chǎng)來(lái)講,一年大概有1700億美金的保費(fèi),占到年金市場(chǎng)的8.5%,整個(gè)市場(chǎng)是1.5萬(wàn)億左右。就日本來(lái)說(shuō),也有16.5萬(wàn)億元的日元的資產(chǎn)管理,2009年因?yàn)橛薪鹑谖C(jī)的關(guān)系,2009年年金占到養(yǎng)老金市場(chǎng)的50%。
從這方面來(lái)看,這次變額年金基本做法,考慮不斷創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn),這次變額年金先找我們的城市試點(diǎn),商品的形態(tài)在保監(jiān)會(huì)的帶領(lǐng)下,我們基本上也做了比較嚴(yán)密的規(guī)劃。主要有幾個(gè)方式,第一個(gè)方面是怎么樣保證最低的利益,還有是所謂累計(jì)利息的利益,還有年金的最低保障利益。
這樣的話通過(guò)試點(diǎn)以后有幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn),一個(gè)是客戶(hù)的收益要注意到平衡幾個(gè)方面的利益,另外保單的風(fēng)險(xiǎn),還有就是保險(xiǎn)公司所謂管理的風(fēng)險(xiǎn)。在這里同時(shí)也要滿足某些客戶(hù)的流動(dòng)性。
有兩種方式達(dá)到這個(gè)方式,一個(gè)是通過(guò)固定方式達(dá)成這種的運(yùn)作,另外,內(nèi)部通過(guò)對(duì)沖的方式達(dá)成這方面的效果。所以整體來(lái)說(shuō)兩種形態(tài)和另外一些形態(tài),這次我想在試點(diǎn)當(dāng)中把這個(gè)方面推出來(lái),主要的城市也選擇相對(duì)來(lái)講比較適合的城市,包括北京、上海、廣州、深圳、廈門(mén)五個(gè)城市試點(diǎn)。希望能夠通過(guò)這方面的機(jī)制,就我們公司來(lái)講,準(zhǔn)備通過(guò)銀行系統(tǒng),通過(guò)高端理財(cái)?shù)姆绞阶龅健?/p>
基本上,現(xiàn)在一般來(lái)講年金最重要的不是一次性的投入,也包括累計(jì)性的。你年紀(jì)比較輕,40幾歲,50幾歲,想到60歲以后怎么樣達(dá)到退休時(shí)候的養(yǎng)老的問(wèn)題。變額年金的作用是能夠通過(guò)一段時(shí)間的累積,讓你享受到所謂資本市場(chǎng)跟債券市場(chǎng)技術(shù)上的安排,能夠讓你不會(huì)只有固定的,不是通過(guò)分紅式的,是通過(guò)獨(dú)立賬戶(hù)的運(yùn)作讓你能夠享受到更多的收益。
其實(shí)國(guó)外就個(gè)人,比如說(shuō)美國(guó)401K已經(jīng)做了,把商品能夠通過(guò)一種制度。在上海我們也有過(guò)關(guān)于年金方面,關(guān)于稅前優(yōu)惠的問(wèn)題。整體來(lái)講整個(gè)的創(chuàng)新就養(yǎng)老來(lái)說(shuō),不只是考慮到商品的問(wèn)題,還包括推出來(lái)以后怎么樣能夠在制度上的問(wèn)題,更重要的是防范風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。
我希望今天通過(guò)這個(gè)論壇,大家集思廣益,能夠把這個(gè)范圍繼續(xù)擴(kuò)大,也預(yù)祝這次論壇能夠成功。謝謝各位。
相關(guān)專(zhuān)題:2011陸家嘴金融論壇
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