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    鳳凰衛(wèi)視

    理財產(chǎn)品如同“人造美女”

    2011年07月19日 02:35
    來源:新京報

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    - 對話

    “人造美女”經(jīng)不起考量

    新京報:今年上半年,銀行理財產(chǎn)品井噴式發(fā)展,主要原因是什么?

    王增武:2011年,在準(zhǔn)備金率高企、貸存比考核趨嚴(yán)等背景下,銀行在存款方面的壓力較大。一方面,當(dāng)前負(fù)利率環(huán)境下,銀行存款面臨來自非銀行金融機構(gòu)的激烈競爭。另一方面,在銀行體系內(nèi)部,由于嚴(yán)格貸存比監(jiān)管,大行存款也面臨來自中小銀行的爭奪。

    因此,今年上半年,銀行積極地發(fā)行理財產(chǎn)品,以獲取更多資金來源,緩解流動性和監(jiān)管考核的壓力。在這種激烈的競爭下,銀行紛紛提高理財產(chǎn)品的利率水平,也吸引了更多的投資者。

    新京報:你把銀行理財產(chǎn)品比作“人造美女”,為什么?

    王增武:歷經(jīng)六年的發(fā)展,銀行理財產(chǎn)品離一統(tǒng)財富管理天下的目標(biāo)越來越近。如今,銀行理財產(chǎn)品的發(fā)售數(shù)量和募資規(guī)模遠(yuǎn)超其他同類產(chǎn)品的總和。

    但這個“人造美女”畢竟不是“天然形成”,統(tǒng)計監(jiān)測體系不完善、監(jiān)管機制和銷售機制缺失、交易平臺和二級市場缺失、投資者保護機制和評級評價制度缺失。

    要建立投資者保護機制

    新京報:目前市場上糾紛較多的理財產(chǎn)品中,多數(shù)是投資者看不懂而盲目購買的,如何解決投資者和銀行之間嚴(yán)重的信息不對稱問題?從監(jiān)管的角度,還有哪些空間?

    王增武:的確,現(xiàn)在信息不對稱的問題很嚴(yán)重。普通投資者要理解設(shè)計復(fù)雜的理財產(chǎn)品較為困難,從監(jiān)管角度看,可考慮構(gòu)建部委的協(xié)調(diào)配合機制,如金融產(chǎn)品服務(wù)機構(gòu)的設(shè)立等,來避免監(jiān)管空白和監(jiān)管疊加等現(xiàn)象。

    目前社科院正在與監(jiān)管單位和商業(yè)銀行探討合作建立投資者保護機制,為投資者的投資決策和案件受理提供服務(wù)。

    目前,我國銀行理財產(chǎn)品的募集、管理和清算并未實現(xiàn)“三權(quán)分立”,產(chǎn)品的募集、管理和清算都是銀行一人承擔(dān)。由于資金募集、投資、清算和產(chǎn)品的銷售都在銀行內(nèi)部進行,監(jiān)管部門進行全面監(jiān)管的難度很大,銀行道德風(fēng)險的也在增大。

    比如,如果銀行某固定收益類產(chǎn)品的收益未達(dá)標(biāo),該銀行可能用其他產(chǎn)品的收益或是自有資金進行補足;資金說是投資于基金,卻違規(guī)投向股票市場最后虧損的,這些是存在的。

    考慮到推動“三權(quán)分立”涉及多個監(jiān)管部門,實現(xiàn)難度較大,可以從引入第三方信息披露機構(gòu)開始做起,逐步實現(xiàn)“三權(quán)分立”涉

    [責(zé)任編輯:robot] 標(biāo)簽:銀行 產(chǎn)品 監(jiān)管 投資者 
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