深圳建行被指“全球最大高利貸公司”
新星化工公司目前的股權(quán)價(jià)值已經(jīng)達(dá)到每1%對(duì)應(yīng)1000萬(wàn)元人民幣,建行深圳分行可直接獲取的利潤(rùn)為2688.82萬(wàn)元,加上296.79萬(wàn)元的常規(guī)利息,再加上建行深圳分行的仲裁反請(qǐng)求申請(qǐng)書中要求新星化工公司支付投資入股總價(jià)款兩倍的違約金835.3228萬(wàn)元,新星化工公司總共需要向建行貸款兩年期3000萬(wàn)元支付的金額竟為6918.13萬(wàn)元的天價(jià)。
本報(bào)記者 姚海鷹 鄭嵐予 發(fā)自深圳
“我認(rèn)為全球最大的高利貸公司,就是建行深圳分行。
7月29日,新星化工冶金材料(深圳)有限公司(下稱新星化工)董事長(zhǎng)陳學(xué)敏向時(shí)代周報(bào)記者憤慨痛訴。
2009年新星化工公司為向建行深圳分行申請(qǐng)貸款6000萬(wàn)元,加入了深圳市總商會(huì)互保池,遂獲批3000萬(wàn)元貸款,期限為3年。陳學(xué)敏萬(wàn)萬(wàn)沒想到,厄運(yùn)就此降臨。
不到兩年新星化工就提前清償了貸款,但就在該公司緊鑼密鼓打算上市期間,卻被建行深圳分行糾纏在一個(gè)詭異的“期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議中”,導(dǎo)致其不得脫身,對(duì)正常上市造成巨大影響。
時(shí)代周報(bào)記者輾轉(zhuǎn)查證,該期權(quán)協(xié)議是在新星化工不知情下所簽,實(shí)屬“城下之盟”,更是建行深圳分行在潛規(guī)則下對(duì)新星化工優(yōu)質(zhì)股權(quán)的垂涎。
忍無(wú)可忍之際,新星化工決定與建行對(duì)簿公堂,公布3000萬(wàn)元貸款期間發(fā)生的所有潛規(guī)則真相,其中包括2份不合理服務(wù)合同和“期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議”,前兩份合同涉及向建行多交貸款利息之外的97.2萬(wàn)元,而后者涉及建行強(qiáng)奪新星化工2688.82萬(wàn)元股權(quán)利益。
所謂期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議,是一項(xiàng)為配合支持新成立的建行深圳分行投行部而新增的咨詢服務(wù)協(xié)議,在這份協(xié)議中,建行以極低價(jià)格對(duì)即將上市的新星化工公司擁有3%比例期權(quán)。據(jù)悉,建行深圳分行類似協(xié)議至少有220份,新星化工的協(xié)議只是冰山一角。
“關(guān)鍵在于,我公司從沒簽過(guò)這個(gè)協(xié)議,建行卻強(qiáng)迫執(zhí)行?!毙滦腔へ?cái)務(wù)總監(jiān)盧現(xiàn)友說(shuō)。
在得知新星化工訴訟法律后,深圳建行于今年4月底提出仲裁反請(qǐng)求?!叭绻ㄐ猩钲诜中蟹凑?qǐng)求成功,算上已還給建行的本利,我們?yōu)?000萬(wàn)元貸款需支付給建行6918.13萬(wàn)元?!标悓W(xué)敏語(yǔ)氣中充滿無(wú)奈。
對(duì)此事件,建行深圳分行投行部和中心區(qū)支行的高管均拒絕記者采訪,經(jīng)辦人中心區(qū)支行副行長(zhǎng)丁勇剛則表示:“這個(gè)事情我不跟你說(shuō),你去問(wèn)分行吧。
記者調(diào)查核實(shí),此事件不僅折射出建行深圳分行的管理混亂,潛規(guī)則收費(fèi)猖獗,還牽扯到深圳市總商會(huì)(下稱深商會(huì))。該商會(huì)獨(dú)創(chuàng)的“互保池項(xiàng)目”至今已經(jīng)貸出154億元貸款,互保金賬戶資金達(dá)到4.14億元,但從創(chuàng)立之初就陷入了爭(zhēng)議之中—是真正為民營(yíng)企業(yè)融資提供便利服務(wù),還是與建行深圳分行聯(lián)手下套迫使民企簽訂不平協(xié)議的幫兇?
業(yè)界評(píng)價(jià),這起匪夷所思的貸款事件,其違規(guī)事實(shí)令業(yè)界瞠目結(jié)舌。也許,在當(dāng)前銀監(jiān)會(huì)對(duì)各大銀行加強(qiáng)監(jiān)管且倡導(dǎo)支持民企的今天,這不僅僅只是一個(gè)店大欺客的故事。
天價(jià)利息之謎
時(shí)間回溯到兩年前的2009年6月25日。
為簽署3000萬(wàn)貸款系列合同,新星化工公司董事長(zhǎng)陳學(xué)敏、財(cái)務(wù)總監(jiān)盧現(xiàn)友、董秘彭懷忠(已離職)一行人來(lái)到建行深圳中心區(qū)支行丁勇剛副行長(zhǎng)辦公室,同時(shí)在場(chǎng)的還有該支行行長(zhǎng)李建章、兩位業(yè)務(wù)員王恒(已調(diào)離)和周巍(已跳槽)。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),陳學(xué)敏等人當(dāng)時(shí)與建行深圳中心區(qū)支行共簽署了四個(gè)合同:流動(dòng)資金借款協(xié)議、財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議、賬戶管理協(xié)議、期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議。每個(gè)合同一式四份共十六份需要雙方簽字蓋章的合同。這四個(gè)合同中,只有流動(dòng)資金借款協(xié)議的蓋章銀行為建行深圳分行,其余蓋章銀行均為中心區(qū)支行?!霸诖酥埃覀儚臎]有與銀行有過(guò)直接接觸,印象中銀行神秘而高大?!标悓W(xué)敏回憶道:“當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員抱了厚厚一疊合同,我們沒有細(xì)看就都簽字蓋章了?!标悓W(xué)敏和盧現(xiàn)友對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示,當(dāng)時(shí)真的沒注意過(guò)那份期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議?!熬退憧吹揭矝]用,建行的合同都是格式化的,不允許你改動(dòng)任何一個(gè)字。”一位資深金融律師如是說(shuō)。
中心區(qū)支行并沒有在同一時(shí)間簽字蓋章,甚至連日期都不允許陳學(xué)敏等人填上,該支行給出的理由是“內(nèi)部還要再走一套程序”
其實(shí),中心區(qū)支行給新星化工公司的利率非常優(yōu)惠,僅為2009年的基準(zhǔn)利率5.4%。國(guó)家給出的政策是對(duì)于企業(yè)貸款,銀行可以提高利率至不超過(guò)基準(zhǔn)利率的四倍。但天下沒有免費(fèi)的午餐,新星化工公司同時(shí)要為中心區(qū)支行所提供的賬戶余額管理服務(wù)以及財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)支付97.2萬(wàn)元。
時(shí)代周報(bào)記者查閱新星化工公司當(dāng)時(shí)所簽賬戶余額管理協(xié)議和財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議發(fā)現(xiàn),那些所謂的金融服務(wù)條款多為鏡花水月的模糊之物。如“乙方利用短信平臺(tái)向甲方發(fā)送指定存款賬戶余額變動(dòng)信息,并根據(jù)甲方的指令(支票、匯票等結(jié)算憑證)對(duì)賬戶進(jìn)行余額控制”等結(jié)算最關(guān)鍵的不是服務(wù)值不值這些錢,而是建行根本沒有給我提供過(guò)任何服務(wù)?!标悓W(xué)敏告訴時(shí)代周報(bào)記者。但陳學(xué)敏也承認(rèn),當(dāng)時(shí)為了能從建行貸款,這兩份協(xié)議的貓膩他清楚但無(wú)法追究。
特別值得一提的是,97.2萬(wàn)元這個(gè)數(shù)字正好是6000萬(wàn)元乘當(dāng)年的基準(zhǔn)利率5.4%按照上浮10%的三年期貸款利息。但最終建行深圳分行只給新星化工公司核準(zhǔn)了3000萬(wàn)元的額度而非此前合同上承諾的6000萬(wàn)元,理由是抵押物不足。陳學(xué)敏告訴時(shí)代周報(bào)記者,當(dāng)時(shí)他們抵押了四套房子以及15000平方米的工廠的土地證。“前些日子在廣發(fā)銀行貸款,僅僅兩套房子就貸出了3000萬(wàn)元。
“如果不是因?yàn)槟欠萜跈?quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議,這97.2萬(wàn)元我其實(shí)都認(rèn)了。”陳學(xué)敏無(wú)奈表示。
根據(jù)新星化工公司與建行深圳分行簽訂的期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議第五條:“在本協(xié)議約定的指定投資入股期限內(nèi),乙方(建行)指定投資者投資目標(biāo)公司的投資總價(jià)款為乙方行使權(quán)利時(shí)經(jīng)有證券從業(yè)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的目標(biāo)公司前一年度會(huì)計(jì)報(bào)表中以投資入股份額所對(duì)應(yīng)的凈資產(chǎn)賬面市值”,加上合同上所規(guī)定的3%的期權(quán)比例,建行深圳分行需要付出的這部分金額為311.18萬(wàn)元。
但是需要特別說(shuō)明的是,時(shí)代周報(bào)記者查閱的新星化工公司2011年5月19日增資協(xié)議以及深圳恒平會(huì)計(jì)師事務(wù)所出示的驗(yàn)資報(bào)告顯示,新星化工公司目前的股權(quán)價(jià)值已經(jīng)達(dá)到每1%對(duì)應(yīng)1000萬(wàn)元人民幣,建行深圳分行可直接獲取的利潤(rùn)為2688.82萬(wàn)元,加上296.79萬(wàn)元的常規(guī)利息,再加上建行深圳分行的仲裁反請(qǐng)求申請(qǐng)書中要求新星化工公司支付投資入股總價(jià)款兩倍的違約金835.3228萬(wàn),新星化工公司總共需要向建行貸款兩年期3000萬(wàn)支付的金額竟為6918.13萬(wàn)元的天價(jià)。
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