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    鳳凰衛(wèi)視

    建行貸款附加期權(quán) 銀行中間業(yè)務(wù)收入猛增有門(mén)道

    2011年08月05日 03:25
    來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞

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    2011年一季報(bào)顯示,上市銀行中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)迅猛,除了向企業(yè)直接收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)外,還有貸款變股權(quán)等金融創(chuàng)新,至于銀行此舉是否合規(guī),目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)還未給予回應(yīng)。

    每經(jīng)記者 萬(wàn)敏 發(fā)自北京

    上市銀行2011年一季報(bào)顯示,銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入迎來(lái)了可喜的增長(zhǎng),其中財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)的增長(zhǎng)幾乎占到中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的一半左右。

    “貸款時(shí)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi),這是現(xiàn)在很普遍的做法,銀行資金成本上升,信貸資源也很緊張,”一位國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部人士對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)用是中間業(yè)務(wù)收入的一種形式。

    “銀行能起到什么顧問(wèn)作用?只是以后還要找銀行貸款,這筆費(fèi)用不得不出?!币患液泵駹I(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)工作人員也談到,貸款不好貸,銀行提出的條件只能答應(yīng)。

    貸款換股權(quán)的做法很普遍

    除了直接收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi),銀行還有更多的“金融創(chuàng)新”

    近日,據(jù)媒體報(bào)道,新星化工冶金材料(深圳)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)新星化工)就與建設(shè)銀行(601939,SH)深圳分行簽訂的期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議向中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)華南分會(huì)提出仲裁申請(qǐng),將于8月17日9:30開(kāi)庭。

    據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解,所謂期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議,實(shí)際上是銀行以貸款為由換取實(shí)業(yè)公司股權(quán)的一種做法,過(guò)程相對(duì)較為復(fù)雜,但依然是以企業(yè)獲得貸款為條件進(jìn)行。

    “這是一種附帶選擇權(quán)的貸款,銀行會(huì)選擇一家還沒(méi)上市,但發(fā)展前景不錯(cuò)的公司,或者是處于上市沖刺階段的的公司來(lái)做。首先,銀行會(huì)對(duì)公司要求一個(gè)期權(quán)的權(quán)力,銀行可以以約定的價(jià)格買(mǎi)入約定份額的股權(quán),一旦公司上市,銀行可以通過(guò)中介機(jī)構(gòu)代持股份,股價(jià)到理想點(diǎn)位時(shí)拋售股份,這部分收益代持人會(huì)分給銀行一部分,這部分收入是算作銀行的中間業(yè)務(wù)收入的?!蹦炒笮猩钲诜中械墓緲I(yè)務(wù)人士表示,現(xiàn)在有很多銀行在做這種業(yè)務(wù)。

    記者在深圳市海川實(shí)業(yè)股份有限公司的官方網(wǎng)站上也看到這樣一條信息:2009年11月,海川股份與中國(guó)建設(shè)銀行深圳市分行正式簽署《期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議》,雙方以協(xié)議的形式達(dá)成長(zhǎng)期合作意向。協(xié)議中,中國(guó)建設(shè)銀行利用其在客戶(hù)網(wǎng)絡(luò)、信息渠道、市場(chǎng)操作和專(zhuān)業(yè)人員等方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì),為海川股份優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、引進(jìn)融資資本、提出改制重組和上市發(fā)展規(guī)劃等期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。

    而媒體報(bào)道的新星化工,也正是對(duì)期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議存有質(zhì)疑:這份協(xié)議涉及到新星化工部分股權(quán)利益。

    關(guān)鍵在于協(xié)議是否合法合規(guī)

    “總行正在核實(shí)有關(guān)情況。”建設(shè)銀行總行新聞處人士表示。

    大成律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、北京市律師協(xié)會(huì)金融衍生品委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)谷樹(shù)元律師認(rèn)為,銀行和企業(yè)之間的這類(lèi)關(guān)系怎么界定,關(guān)鍵是要看簽訂的協(xié)議是否合法合規(guī)。“監(jiān)管部門(mén)要求銀行不能做投資,如果由第三方來(lái)投,銀行從中分利,要看他們之間是什么樣的合同安排,以什么形式來(lái)做。

    此前,曾有媒體報(bào)道國(guó)內(nèi)一家股份制銀行為某企業(yè)提供貸款3億元,其中1億元以認(rèn)股選擇權(quán)授予該銀行指定合作PE。而這支PE的管理機(jī)構(gòu)則為該銀行金融控股集團(tuán)旗下投資管理公司控制。

    “一般代持人都會(huì)是與銀行相關(guān)的金融平臺(tái),現(xiàn)在各家銀行都有一些私募基金公司,這種形式也比較常見(jiàn)?!鄙鲜鲢y行人士表示,銀行在批貸款的時(shí)候會(huì)有很多考量,包括短期回報(bào)和長(zhǎng)期回報(bào),對(duì)于一般公司而言這種協(xié)議并不會(huì)有太大影響,但對(duì)于上市公司而言這部分股權(quán)收益則會(huì)很可觀。“一般這種期權(quán)協(xié)議里約定的價(jià)格都會(huì)比較低,公司上市之后可以實(shí)現(xiàn)較高的收益。

    谷樹(shù)元認(rèn)為,企業(yè)找銀行進(jìn)行融資,是企業(yè)的需求,企業(yè)對(duì)貸款的利益與成本也應(yīng)有所考量。

    事實(shí)上,在此前一兩年流動(dòng)性較為寬松的時(shí)期,銀行對(duì)企業(yè)的貸款甚至是執(zhí)行下浮的基準(zhǔn)利率,正是由于信貸環(huán)境的收緊,企業(yè)在與銀行的關(guān)系中處于弱勢(shì),才使銀行的話語(yǔ)權(quán)得以放大。

    至于銀行此舉是否合規(guī),目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)還未給予回應(yīng)。

    [責(zé)任編輯:liyang] 標(biāo)簽:中間業(yè)務(wù) 銀行人士 銀行資金 
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