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    中金:“中國(guó)版401K”近期推出難度大

    2011年08月10日 21:09
    來(lái)源:上海青年報(bào) 作者:丁艷芳

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    在全球股市重挫、A股市場(chǎng)疲軟的當(dāng)下,任何政策面的利好預(yù)期都是可以被市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。近日,證監(jiān)會(huì)研究中心公開(kāi)發(fā)表了署名文章,提出“中國(guó)版401K計(jì)劃”,認(rèn)為當(dāng)前相關(guān)部門(mén)應(yīng)正確認(rèn)識(shí)養(yǎng)老金制度變革與資本市場(chǎng)發(fā)展互動(dòng)關(guān)系的重要性,并以美國(guó)401K計(jì)劃為例,建議我國(guó)應(yīng)不斷完善稅收優(yōu)惠政策,大力推動(dòng)企業(yè)年金發(fā)展。

    401K能解決資金壓力

    在持續(xù)的新股快速擴(kuò)容、限售股解禁套現(xiàn)的壓力下,低迷的股市難以吸引更多的儲(chǔ)蓄資金入市,而基金等機(jī)構(gòu)投資者的發(fā)展也進(jìn)入成熟階段,資金供給已成為制約A股市場(chǎng)的重要因素之一。如果“中國(guó)版401K”能夠?qū)嵤?,自然開(kāi)辟了一個(gè)新的資金供給源。

    根據(jù)2009年以來(lái)的社?;鸷推髽I(yè)年金的實(shí)際情況,中金公司分析員汪超推測(cè),若按50%的比例入市,“中國(guó)版401K”每年至少可為A股市場(chǎng)提供2000—3000億元的增量資金,約為目前A股市場(chǎng)可入市資金的1/4—1/3,能有效解決A股市場(chǎng)的資金壓力。

    還有不少難關(guān)要過(guò)

    按照美國(guó)1978年以來(lái)實(shí)行“401K計(jì)劃”的案例看,這在30多年里,既助推了美國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促使美國(guó)出現(xiàn)22年超級(jí)大牛市,入市的養(yǎng)老金又獲得高額收益,一舉兩得。據(jù)社會(huì)科學(xué)院世界社保中心主任鄭秉文測(cè)算,目前我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)基金的收益率不到2%,遠(yuǎn)低于通脹水平和存款利率,“中國(guó)版401K”將極大改善社保資金的利用率,并有效減輕未來(lái)人口老齡化帶來(lái)的社會(huì)保障壓力。但是,汪超認(rèn)為“中國(guó)版401K”計(jì)劃若能實(shí)施將成為A股的中流砥柱,但距離推出還有不少難關(guān)需要渡過(guò),近一兩年推出的難度較大。

    主要問(wèn)題有:1、國(guó)內(nèi)的社保和養(yǎng)老金制度還不完善,尤其是養(yǎng)老金制度仍處于起步階段,在國(guó)內(nèi)企業(yè)間還未得到有效推廣,企業(yè)和民眾也普遍缺乏利用社保和養(yǎng)老金來(lái)進(jìn)行投資的意識(shí);2、“401K”是個(gè)系統(tǒng)工程,需要證監(jiān)會(huì)、財(cái)政、稅務(wù)、人保等部門(mén)的通力合作才有成行的可能;3、目前A股市場(chǎng)很多制度還不完善,大起大落的波動(dòng)也難以讓投資者產(chǎn)生長(zhǎng)期的信任和安全感。

    監(jiān)管成熟才能雙贏

    確實(shí),“401K計(jì)劃”需要有個(gè)成熟的資本市場(chǎng)作支撐,相關(guān)法律法規(guī)體系和監(jiān)管體系健全,作為基石的上市公司基本面透明,管理養(yǎng)老金投資事宜的基金等機(jī)構(gòu)投資者信譽(yù)良好。只有這樣,作為基養(yǎng)命錢(qián)”的養(yǎng)老金才能放心地、長(zhǎng)期地投入A股市場(chǎng),才有可能獲得雙贏的結(jié)局。

    》名詞解釋

    美國(guó)“401K”計(jì)劃

    指美國(guó)1978年《國(guó)內(nèi)稅收法》新增的第401條K項(xiàng)條款規(guī)定的,一種由雇員、雇主共同繳費(fèi)建立起來(lái)的完全基金式的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,是橫跨保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、投資、貸款等業(yè)務(wù)的比較先進(jìn)的金融制度安排。資金可投資于股票、基金式年金保險(xiǎn)、債券、專(zhuān)項(xiàng)定期存款等金融產(chǎn)品,雇員可自主選擇投資方式。美國(guó)自1978年逐步推行“401K”計(jì)劃后,其養(yǎng)老金的資產(chǎn)規(guī)模便在與股市形成的良性循環(huán)下迅猛增長(zhǎng),不但成為美國(guó)1978年—2000年長(zhǎng)達(dá)22年大牛市的有力推手,其本身的資產(chǎn)規(guī)模也是漲幅驚人。截至2011年一季度,美國(guó)私人部門(mén)的養(yǎng)老金規(guī)模已達(dá)到6.27萬(wàn)億美元,是1978年的17.8倍,年復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)9.2%,遠(yuǎn)超美國(guó)同期的年均通脹水平和固定債券收益率。

    [責(zé)任編輯:lizy] 標(biāo)簽:401k 金融制度安排 中金公司 
     

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