銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》答記者問

近日，中國銀監(jiān)會就《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法()向全社會公開征求意見。《辦法(對我國銀行業(yè)資本監(jiān)管的總體原則、監(jiān)管資本要求、資本充足率計算規(guī)則、商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足率評估程序、資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容和監(jiān)管措施、資本充足率信息披露等重新進(jìn)行了全面規(guī)范。銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題回答了記者提問。

1.請介紹《辦法》修訂的背景。

答：本輪金融危機表明，現(xiàn)行的銀行資本監(jiān)管國際規(guī)則存在一系列重大缺陷，導(dǎo)致所計提的監(jiān)管資本不能充分吸收危機期間的損失。為此，2010年12月巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾協(xié)議(Basel III)，強化了資本工具的損失吸收能力，擴大了資本覆蓋風(fēng)險的范圍，提出了一系列應(yīng)對系統(tǒng)性風(fēng)險的資本措施，提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并設(shè)置了流動性和杠桿率監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)，以進(jìn)一步增強金融和經(jīng)濟環(huán)境不利情況下銀行體系的風(fēng)險承受能力。

2004年2月，銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，初步建立了審慎資本監(jiān)管制度，確立了資本監(jiān)管在審慎銀行監(jiān)管中的核心地位。在銀監(jiān)會的監(jiān)管引導(dǎo)下，經(jīng)過多年的改革發(fā)展，國內(nèi)商業(yè)銀行資本充足率明顯提高，資本約束機制不斷健全。2011年6月末，311家國內(nèi)銀行全部達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求，加權(quán)平均資本充足率達(dá)到12.2%，核心資本充足率達(dá)到9.92%。強大的資本實力為國內(nèi)銀行抵御本輪金融危機的嚴(yán)重沖擊奠定了堅實基礎(chǔ)，確保了國內(nèi)銀行體系的穩(wěn)健運行。同時，較高的資本充足率和資本質(zhì)量也為進(jìn)一步完善資本監(jiān)管制度提供了前提條件。

近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行信貸高速擴張，信貸投向集中度有所上升，貸款期限趨長，中長期貸款占比提高，系統(tǒng)性風(fēng)險有所上升，潛在風(fēng)險隱患不容忽視。同時，隨著商業(yè)銀行跨業(yè)、跨境業(yè)務(wù)的逐步發(fā)展，面臨的不確定性和新型風(fēng)險不斷增加。借鑒國際金融監(jiān)管改革成果，完善我國銀行業(yè)資本監(jiān)管制度，構(gòu)建適度前瞻、反映國情、與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌的銀行資本監(jiān)管框架，是推動銀行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、提升應(yīng)對內(nèi)外部沖擊能力、維護銀行體系長期穩(wěn)健運行的重大戰(zhàn)略選擇。