大銀行常規(guī)資本充足率擬提高到11.5%
銀監(jiān)會(huì)稱:銀行業(yè)可以承受,不會(huì)造成銀行業(yè)大規(guī)模、大面積融資
⊙記者 李丹丹
近日,中國銀監(jiān)會(huì)就《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》向全社會(huì)公開征求意見。與現(xiàn)行的資本監(jiān)管方法不同,《辦法(將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次,同時(shí)對各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重做出一定調(diào)整。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,新的資本管理辦法對國內(nèi)銀行的影響不大,再算上過渡期的安排,中國銀行業(yè)基本上可以平穩(wěn)過渡。
現(xiàn)行的資本監(jiān)管規(guī)則僅明確了商業(yè)銀行的最低資本要求,即資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。
《辦法》則對資本監(jiān)管的要求更為嚴(yán)格、更為詳細(xì)。在參考了第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定,《辦法》將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次:第一層次為最低資本要求,核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求,包括2.5%的儲備資本要求和0-2.5%的逆周期資本要求;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%;第四層次為第二支柱資本要求。
這樣算來,《辦法》實(shí)施后,在通常情況下,系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%和10.
數(shù)據(jù)顯示,2011年6月末,311家國內(nèi)銀行加權(quán)平均資本充足率達(dá)到12.2%,核心資本充足率達(dá)到9.92%。
對此,銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,國內(nèi)銀行資本質(zhì)量明顯高于歐美銀行,因此第三版巴塞爾資本協(xié)議提高資本質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行的影響很小。經(jīng)過測算,《辦法》提出的資本管理要求中國銀行業(yè)可以承受,不會(huì)造成銀行業(yè)大規(guī)模、大面積地到資本市場上融資、再融資的行為。
《辦法》同時(shí)調(diào)整了目前各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。
與現(xiàn)行方法相比,《辦法》調(diào)整了對境外債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,以債務(wù)人的外部評級為基礎(chǔ);取消了對境外和國內(nèi)公共企業(yè)的優(yōu)惠風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重;小幅上調(diào)了對國內(nèi)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重(從20%上調(diào)到25%);下調(diào)了對符合條件的微小企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重(從100%下調(diào)到75%);下調(diào)對個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重(從100%下調(diào)到75%)。
值得注意的是,《辦法》對住房抵押貸款區(qū)分一套房和第二套房給予差別風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,一套房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45%,第二套房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為60%。
而各類銀行實(shí)行新的資本管理辦法均有不同的過渡期。
《辦法》自2012年1月1日開始實(shí)施新標(biāo)準(zhǔn),原則上系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)分別于2013年底和2016年底前達(dá)標(biāo),給予了2年和5年的過渡期。
相關(guān)專題:銀監(jiān)會(huì)確立資本監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)
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