近日，經(jīng)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式印發(fā)了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，自2012年1月1日起施行。辦法中稱將進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，建立理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制度。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》

2005年以來(lái)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定頒布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等一系列監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件，初步建立了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架，對(duì)規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)初期運(yùn)行，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

近年來(lái)，面對(duì)大眾日益增長(zhǎng)的投資理財(cái)需求，我國(guó)商業(yè)銀行積極回應(yīng)，提供豐富多樣的銀行理財(cái)產(chǎn)品以滿足投資者投資需求，提高居民的財(cái)產(chǎn)性收入，為投資者管理資產(chǎn)、優(yōu)化資產(chǎn)配置提供靈活便利的選擇，成為社會(huì)投資和銀行服務(wù)的重要組成部分。特別是最近幾年，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)手段、營(yíng)銷(xiāo)方式和投資管理不斷創(chuàng)新。但同時(shí)也暴露出發(fā)展中存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，甚至出現(xiàn)誤導(dǎo)銷(xiāo)售和錯(cuò)誤銷(xiāo)售，損害了客戶合法權(quán)益和銀行聲譽(yù)。為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，更好地保護(hù)投資者合法權(quán)益，提高商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在分析總結(jié)我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r的基礎(chǔ)上，依據(jù)我國(guó)現(xiàn)行金融法律制度，借鑒國(guó)內(nèi)外理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，制定《辦法》

《辦法》于2011年6月29日正式向社會(huì)公眾征求意見(jiàn)，截至2011年8月1日，共收到反饋意見(jiàn)137條。銀監(jiān)會(huì)對(duì)反饋意見(jiàn)進(jìn)行了認(rèn)真研究分析，采納了其中大部分意見(jiàn)，包括：增加充分保護(hù)客戶合法權(quán)益的規(guī)定，增加掛鉤性結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品中收益部分掛鉤資產(chǎn)的名稱規(guī)定，將私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶規(guī)定中“金融資產(chǎn)”修改為“金融凈資產(chǎn)”，增加報(bào)告期間不得對(duì)報(bào)告的理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)展宣傳銷(xiāo)售活動(dòng)的規(guī)定?；诹⒎ǖ膶I(yè)性和可行性，同時(shí)也考慮實(shí)際業(yè)務(wù)的可操作性，對(duì)于部分意見(jiàn)沒(méi)有采納。

修改和完善后的《辦法》共11章，80條。第一章總則，明確立法依據(jù)、監(jiān)管范圍和監(jiān)管職責(zé)。第二章基本原則，提出商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則。第三章宣傳銷(xiāo)售文本管理，規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品宣傳和銷(xiāo)售文本的內(nèi)容和制作方式。第四章理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，建立理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制度。第五章客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，明確影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估頻率和方式，以及客戶分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)。第六章理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售提出具體規(guī)范要求。第七章銷(xiāo)售人員管理，對(duì)銷(xiāo)售人員從業(yè)資格、銷(xiāo)售行為、考核機(jī)制、職業(yè)操守等提出規(guī)范性要求。第八章銷(xiāo)售內(nèi)控制度，規(guī)范銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度。第九章監(jiān)督管理，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售前和發(fā)售后的報(bào)告制度、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)定以及年度發(fā)展報(bào)告做出規(guī)定。第十章法律責(zé)任，明確法律責(zé)任和處罰措施。第十一章附則，對(duì)其他相關(guān)問(wèn)題做出規(guī)定。

《辦法》的實(shí)施將有助于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)、健康和持續(xù)發(fā)展。