高利貸模式圖解

記者探訪溫州迷局———

溫州高利貸危機爆發(fā)后，當?shù)卣扇∫幌盗芯仁写胧＞謺簳r得到控制，但記者在昨天采訪中發(fā)現(xiàn)，又有新的問題出現(xiàn)。

進入9月后，部分溫州老板被高利貸逼上“跑路”的絕境，民間借貸的猙獰嘴臉被曝光，活躍在溫州的270多家擔保公司也成為各界關注的焦點。這些擔保公司中有少量受企業(yè)資金鏈斷裂影響遭受損失被迫停業(yè)，但多數(shù)公司擔心遭到來自政府部門的“嚴打”，紛紛主動停業(yè)。“有些擔保公司的老板已經(jīng)去歐洲度假了”，昨天一位知情人士告訴記者。

“要是上了銀行的黑名單，我就完蛋了！”昨天，記者在采訪溫州中小企業(yè)促進會會長周德文時，遇到一位來到這家企業(yè)協(xié)會緊急求救的溫州當?shù)仄髽I(yè)主。這位金先生開辦了一家服飾公司，在10月19日將有一筆500萬元的銀行貸款到期，銀行要等在這筆貸款歸還后，才能放出新的貸款。金先生想請周德文出面，找某行溫州分行的領導協(xié)調(diào)。周德文答應幫忙，同時提出建議，“找銀行行長同意給你延期沒問題，但我建議你爭取湊錢先把貸款還了，爭取不要延期，因為貸款延期會在銀行征信系統(tǒng)留下記錄，這是個‘污點’，還是要想辦法先把錢還了。辦理后續(xù)貸款問題不大，溫總理視察溫州后，現(xiàn)在銀行不敢壓貸，你從銀行繼續(xù)貸款應該沒問題。如果銀行不給貸款，我再出面?！?

據(jù)了解，資金拆借的情況在企業(yè)經(jīng)常出現(xiàn)。企業(yè)貸款通常是滾動的，溫州當?shù)孛衿蟮淖龇ㄊ?，比如今年貸款200萬，次年貸款到期時，通過民間借貸獲得一些短期周轉(zhuǎn)資金，把這些資金還給銀行，然后銀行可以繼續(xù)放貸200萬元給企業(yè)。在出現(xiàn)此類資金拆借需求時，溫州商人以往通常的做法是求助于民間借貸機構或親朋好友，以此獲得短期周轉(zhuǎn)資金。一位當?shù)仄髽I(yè)主告訴記者，以往此類借貸的利率雖高于銀行利率，但還算合理，企業(yè)可以承受。但去年底以來，隨著銀根不斷收緊，民間借貸的利率也水漲船高，今年危機爆發(fā)時，溫州民間一個月內(nèi)的短期貸款利率年化后最高接近100%，三個月以上的中長期貸款年化利率也超過30%。

擔保公司作為溫州民間借貸的一個重要部分，紛紛歇業(yè)，來自它們的高利貸倒是消失了，但這也直接導致溫州中小企業(yè)的短期流動資金進一步枯竭?！艾F(xiàn)在一些小企業(yè)想飲鴆止渴都沒機會了”，有業(yè)內(nèi)人士這樣評論。

昨天上午，在記者采訪周德文期間，共有兩位會員企業(yè)主因缺乏短期周轉(zhuǎn)資金，而求“高利貸”又不得，向周德文會長求助。他們目前都面臨銀行貸款違期困局。據(jù)了解，溫州目前有約40萬家企業(yè)，周德文所在的中小企業(yè)發(fā)展促進會目前有2000多家會員企業(yè)。

周德文表示，此次民間借貸風波，以及在目前金融秩序沒有完全恢復情況下產(chǎn)生的新問題，都表明，民間信貸是無法用“堵”來解決的。民間借貸應該走出灰色地帶，民間金融在陽光下運行，才能被有效監(jiān)管。

溫州銀行業(yè)申請追加信貸指標180億

溫州銀監(jiān)分局11日宣布，為了遏制溫州民間借貸危機，目前各行已上報在原有基礎追加信貸增量指標，合計已達180億元；各家銀行還將降低貸款利率，讓利中小企業(yè)。同時，記者了解到，溫州市已啟動應急預案，協(xié)調(diào)當?shù)?5家銀行發(fā)布了“不抽資、不壓貸”的聯(lián)合聲明，支持困境下的中小企業(yè)，穩(wěn)定企業(yè)家情緒。

據(jù)介紹，建行溫州分行已推出3-5年期中長期流動資金貸款品種，加大優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)信用貸款投放，并向上級行建議將不良貸款重組處置權限下放到該行；民生銀行溫州分行對企業(yè)信用證進口開證不限制額度，且將跨年度人民幣代付額度在原計劃5.2億元基礎上增加4.8億元；招行溫州分行申請不良貸款容忍度提高至2%。

交通銀行昨天宣布，對支持小微企業(yè)發(fā)展作出“四項承諾”，包括：保持信貸額度的平穩(wěn)投放，原則上不抽資不壓貸，小企業(yè)貸款增速要高于貸款平均增速；對已有風險的企業(yè)，在生產(chǎn)運營正常的情況下維持存量信貸業(yè)務的審批和投放，幫助企業(yè)渡過難關；繼續(xù)堅持不搞“存貸掛鉤政策”，繼續(xù)對小企業(yè)執(zhí)行利率優(yōu)惠政策，特別是對困難企業(yè)盡量不上浮、少上??；進一步規(guī)范對中小企業(yè)各類服務收費，確保合法合規(guī)。

中國銀行溫州市分行也表示在固定資產(chǎn)貸款期限、利率、流動資金貸款等方面全力幫扶信泰集團，使之走出困境。

“長期以來，當?shù)亟鹑跈C構作用缺失嚴重，超過半數(shù)的中小企業(yè)得不到足夠信貸支持，只能被迫轉(zhuǎn)向民間借貸”。昨天，有溫州企業(yè)主向記者表示，此前在宏觀調(diào)控背景下，當?shù)馗縻y行惜貸，并變相大幅提高企業(yè)貸款利率，高利貸危機爆發(fā)前，溫州銀行貸款的年化利率高達15%，“溫州民間的高利貸正是以銀行的高利率為基礎形成的”。10月4日，國務院總理溫家寶至溫州考察后強調(diào)，對中小企業(yè)的金融支持，要遵循市場原則，減少行政干預。此后，浙江各家政府部門連續(xù)召開專題會議，著手部署落實解決中小企業(yè)融資難和規(guī)范民間金融秩序的一攬子方案。

一個月前借員工旅游跑路，溫州又一老板回

歸隨著出走美國的溫州眼鏡行業(yè)龍頭企業(yè)信泰集團董事長胡福林9日回到溫州，另一個同樣出名的溫州老板于10日回家了——溫州奧米流體設備科技有限公司董事長孫福財，在9月份曾安排300名員工集體去雁蕩山旅游，自己則是借機跑路。

回到溫州后，孫福財對媒體表示，當了解到溫州市各級政府將采取一系列幫扶措施支持企業(yè)走出困境，他又重拾信心，決心負起責任重回溫州，不想做人一輩子不光彩。據(jù)了解，孫福財?shù)墓旧a(chǎn)高精度衛(wèi)生級泵、閥門、管道配件等產(chǎn)品，公司擁有60畝的現(xiàn)代化生產(chǎn)基地，一期30畝已建成使用，二期30畝即將完工，2010年銷售額達1億元，產(chǎn)品主要出口。

9月11日上午，孫福財安排公司300名員工集體去雁蕩山旅游，自己則搬空廠房借機出走。孫福財回歸后透露，自己跑路的主要原因是資金鏈斷裂。前幾年，企業(yè)因生意紅火向銀行和民間分別借貸數(shù)千萬元，用于擴大生產(chǎn)規(guī)模，但去年底以來隨著銀根收緊，他要續(xù)貸的數(shù)千萬元銀行資金遲遲不能到位，短期拆借來的數(shù)千萬元的民間借貸無法歸還。在討債人的壓力下，被逼出走。

-本報特派記者樊大?⒆哉憬輪?

昨天下午，溫州中小企業(yè)促進會在瑞安召集100多位企業(yè)主和相關銀行