溫州“融資掮客”面臨洗牌
從“高息融資”到“輸血”房產(chǎn)項(xiàng)目,再到“無(wú)力回款”,這一資金路徑斷裂引發(fā)的危機(jī)已經(jīng)蔓延到溫州和周邊地區(qū)。業(yè)內(nèi)人士說(shuō),溫州幾乎所有擔(dān)保機(jī)構(gòu)都從事樓市或地產(chǎn)融資,溫州民間資金大約有三成參與房地產(chǎn)企業(yè)融資、集資炒房等。溫州當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保行業(yè)良莠不齊,正面臨一輪行業(yè)洗牌。
“擔(dān)保公司”瘋狂吸儲(chǔ)
中國(guó)證券報(bào)記者了解到,最近幾年,部分溫州人迷上了這樣的“炒錢(qián)”游戲——將家庭財(cái)產(chǎn)在銀行抵押,拿到貸款后再放貸獲利。一些溫州人還以企業(yè)名義向銀行貸款,再以個(gè)人名義向民間放貸,這些企業(yè)扮演了“融資平臺(tái)”的角色。
近年來(lái),溫州眾多的“擔(dān)保公司”以中介的身份出現(xiàn)在民間借貸領(lǐng)域,低息吸入資金高息發(fā)放貸款以獲得“利息差”,吸收的存款月利率在1.5分-2.5分之間,放出去的利率則高達(dá)5分甚至更高。此方式像磁鐵一樣,吸附了大量的民間資金。
溫州市信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)郭炳鈔透露,目前溫州融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)“經(jīng)過(guò)官方認(rèn)證”的只有46家。但溫州各種打著擔(dān)保旗號(hào)的公司,最多的時(shí)候有數(shù)千家之多。這些“擔(dān)保公司”,大多數(shù)就是以民間借貸的方式賺取利差,擔(dān)保公司資金來(lái)源由三部分構(gòu)成:合伙人自己出資、向社會(huì)融資、從銀行獲得資金。
這在溫州已經(jīng)是心照不宣的秘密,而“擔(dān)保公司”之間也有資金來(lái)往,資金鏈極其復(fù)雜。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),近四年來(lái),僅在溫州龍灣區(qū)永強(qiáng)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū),平均每年都會(huì)“冒”出100多家“擔(dān)保公司”,還不包括“打擦邊球”做民間借貸的典當(dāng)鋪、寄售行、租賃公司、投資公司。
在溫州金融行業(yè)工作的鄭先生告訴中國(guó)證券報(bào)記者,溫州滿(mǎn)大街的擔(dān)保公司、典當(dāng)行、寄售行、投資公司,其實(shí)做的就是放高利貸生意。
業(yè)內(nèi)人士指出,由于無(wú)序集資、過(guò)度擔(dān)保、過(guò)度投資,一旦某個(gè)“節(jié)點(diǎn)”出現(xiàn)問(wèn)題,就會(huì)導(dǎo)致“多米諾骨牌”效應(yīng)。
目前,溫州銀行業(yè)已高度警惕。中國(guó)證券報(bào)記者10月16日咨詢(xún)溫州部分銀行,這些銀行均表示不再接受個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款或房產(chǎn)抵押貸款的折扣很低。
行業(yè)洗牌山雨欲來(lái)
中國(guó)證券報(bào)記者在溫州采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn),多數(shù)擔(dān)保公司已經(jīng)停止?fàn)I業(yè),甚至有資質(zhì)的擔(dān)保公司因違規(guī)介入高利貸,形成賬務(wù)“窟窿”而“跑路”。但多數(shù)公司擔(dān)心遭到嚴(yán)查而主動(dòng)停業(yè)。
“有些擔(dān)保公司的老板已經(jīng)去境外度假了?!币恢槿耸客嘎叮艾F(xiàn)在一些小企業(yè)想飲鴆止渴都沒(méi)機(jī)會(huì)了。
“高利貸嚴(yán)重影響了溫州實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。”溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文10月14日接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō),溫州有20%的擔(dān)保行業(yè)機(jī)構(gòu)歇業(yè)或停業(yè),溫州有270多家相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)處于歇業(yè)或者半歇業(yè)的狀態(tài)。
擔(dān)保業(yè)一位人士透露,現(xiàn)在連正規(guī)的擔(dān)保公司也面臨風(fēng)險(xiǎn)。溫州市金橋信用擔(dān)保有限公司和溫州金泓信用擔(dān)保公司違規(guī)從事民間借貸生意,并受到牽連,兩家公司實(shí)際負(fù)責(zé)人已經(jīng)出逃。這兩家擔(dān)保公司剛剛在今年5月獲得政府部門(mén)頒發(fā)的融資擔(dān)保經(jīng)營(yíng)許可證。
溫州市擔(dān)保協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)郭炳鈔表示,目前溫州擔(dān)保公司在銀行的擔(dān)保余額共有100多億元,一些企業(yè)主的出逃,已影響到正規(guī)的擔(dān)保公司。
“這些‘跑路’的老板幾乎都參與了民間借貸,拋棄了主業(yè),很多企業(yè)都有專(zhuān)門(mén)的投資部,專(zhuān)門(mén)放高利貸;有的企業(yè)借高利貸去搞多元擴(kuò)張,押寶房地產(chǎn)。”一家股份制銀行風(fēng)險(xiǎn)處相關(guān)人士稱(chēng),民間資金鏈斷裂的口子已被撕開(kāi),而民間資本流向主要集中在房產(chǎn)領(lǐng)域,一旦開(kāi)發(fā)商也跟著“跑路’的問(wèn)題就會(huì)接踵而來(lái),最后甚至出現(xiàn)“中國(guó)式金融風(fēng)暴”
中小企業(yè)如果申請(qǐng)銀行貸款,必須有廠(chǎng)房等固定資產(chǎn)擔(dān)保或資質(zhì)好的企業(yè)“連?!?。溫州一工程裝飾公司老板說(shuō),“連保”的弊端是,如果其中一家企業(yè)資金斷鏈,其他幾家可能就會(huì)被拖下水。而溫州較為多見(jiàn)的“人情?!保蔀榉糯蠼栀J風(fēng)險(xiǎn)的導(dǎo)火索。而溫人情保”從“一對(duì)一”發(fā)展到“一對(duì)多”,形成錯(cuò)綜復(fù)雜的關(guān)系網(wǎng)。
方興擔(dān)保公司董事長(zhǎng)方培林認(rèn)為:“最近業(yè)內(nèi)的風(fēng)頭確實(shí)有點(diǎn)緊。不過(guò),這反倒是個(gè)行業(yè)洗牌的契機(jī)。”他的擔(dān)保公司最近也在觀(guān)望,面對(duì)大量資金需求者,現(xiàn)在沒(méi)有足夠的現(xiàn)金流。大家都開(kāi)始擔(dān)心,因?yàn)闇刂莸男庞皿w系遭到了破壞。
相關(guān)專(zhuān)題:是誰(shuí)逼走了溫州民企老板?
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