剛剛因多起民間借貸刑事案件而備受關(guān)注的鄂爾多斯信用危機會大幅蔓延至西北其他地區(qū)嗎？如果考慮到鄂爾多斯的另一個背景——因煤而富，以及在此背后的煤老板身影，結(jié)果未必會最糟糕。

在剛剛過去的一周，據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者在鄂爾多斯市，乃至與之相鄰的神木、榆林地區(qū)調(diào)查，相比于溫州的民間借貸危機，鄂爾多斯的信用危機，有著它自己“資源借貸”的特點。

據(jù)本報記者了解，在鄂爾多斯所處的西北周邊地區(qū)，一方面，借貸人普遍都有煤老板的背景，資源的存在，增加了當(dāng)?shù)孛耖g借貸抵御風(fēng)險的能力，跑路對于煤老板而言，也非一個理性選擇。

另一方面，鄂爾多斯民間借貸信用危機，也與當(dāng)?shù)孛旱V兼并整合，以及技術(shù)改造有關(guān)，這也加劇了煤老板的資金緊張。而對于目前已經(jīng)發(fā)生的借貸案件，也有各種抵押資產(chǎn)可循。

即便如此，根據(jù)本報記者獲悉的鄂爾多斯市已經(jīng)發(fā)生的民間借貸刑事案件最新進展情況，最終解決難言樂觀，而對于當(dāng)?shù)厮雠_的針對民間借貸的法規(guī)，也仍有更多的路要探。

喜憂參半的鏈條危機

發(fā)生在鄂爾多斯的房地產(chǎn)老板自殺事件，改變了遠(yuǎn)在百公里以外的神木電信局退休職工劉某的生活。

最近一段時間來，每天從早晨起，劉某就要一邊給去鄂爾多斯要賬的張先生電話詢問進展，另一邊不停地跟登門要債的本地熟人解釋，張先生所要的債務(wù)，包括神木超過20名債權(quán)人的錢款。

“放在中富的貸款問題不太大，他們有房子，實在不行還可以用房子抵押?！眲⒛晨倳Φ情T要債的熟人說。此前的9月24日,正是鄂爾多斯市中富房地產(chǎn)開發(fā)責(zé)任有限公司法定代表人王福金的自縊，掀開了當(dāng)?shù)孛耖g借貸危機的冰山一角。

而鄂爾多斯的蘇葉女案中，一名債權(quán)人高女士將弟弟的兩套房子抵押了400萬貸款，再加上自己向另外8人融來的1200萬資金以4分的利息出借給蘇葉女的，現(xiàn)在蘇葉女被抓，弟弟卻還背著銀行的利息。

“民間借貸案件最可怕的地方在于大部分出借人都有下線，如此一來，牽涉在里面的家庭就要乘以10倍?！币晃恢槿耸糠Q。

據(jù)本報記者從權(quán)威渠道獲得的信息，目前在鄂爾多斯市東勝區(qū)經(jīng)偵大隊登記的蘇葉女案出借人數(shù)就超過300人。祁有慶案的出借人為824人，中富公司案373人，梅良玉案的出借人上百人。按照每個出借人平均有5個下線融資人來計算，裹挾在上述民間借貸案件中的家庭就超過7500戶。

然而，鄂爾多斯市政府對于數(shù)量龐大的下線也有所準(zhǔn)備。一位當(dāng)?shù)貦?quán)威人士對本報記者表示，自2010年1月石小紅案件移送東勝區(qū)公安局后，相關(guān)政府部門、公安機關(guān)就對此類案件摸索出一整套處理方式。

據(jù)上述人士介紹，這套處理方式一般是控制犯罪嫌疑人，摸底和凍結(jié)資產(chǎn)，根據(jù)出借人提供的借貸憑證進行詢問和筆錄，制定清償方案。在石小紅案件的處理辦法中，就要求二線人員在處置過程中穩(wěn)定下線，對于不積極配合穩(wěn)定下線的二線人員，有可能導(dǎo)致群體性事件的、構(gòu)成犯罪的堅決予以打擊。如不構(gòu)成犯罪的，建議法院以民事官司受理二線人員以下案件。

鄂爾多斯公安機關(guān)已經(jīng)查明，中富案件基本資產(chǎn)與債務(wù)可以互相抵扣；祁有慶案中，祁從824戶吸收的資金本金約為1.5億元，加上家族自有資金放給83戶的貸款約為1.71億元，也基本上可以實現(xiàn)資產(chǎn)與債務(wù)的平衡。

目前，鄂爾多斯經(jīng)偵大隊已經(jīng)公開祁有慶案的處理方式，依照“往息抵本”按比例清退的清償方式，根據(jù)向祁的83戶上線追繳資金的情況，分批次清退。

“往息抵本”的清償方式自實施以來，一直得到出借人的廣泛支持。但是，恐怕這一方式在蘇葉女案中遭遇前所未有的挑戰(zhàn)。

蘇葉女出借人馬成功告訴本報記者，這是因為以往的案件都發(fā)生在房地產(chǎn)市場繁榮時期，利息加上融資人的固定資產(chǎn)，基本上可以實現(xiàn)資產(chǎn)與債務(wù)的平衡。但是，現(xiàn)在房地產(chǎn)市場疲軟，加之蘇葉女嗜好賭博、買彩票、揮霍享受，其資產(chǎn)合計約3億元，非法吸收的資金卻超過10億元。

據(jù)馬成功透露，出借人統(tǒng)計的蘇名下的資產(chǎn)主要是房產(chǎn)：鐵西區(qū)威廉大廈1萬多平方米商用面積，天驕小區(qū)住宅2套、天驕底商700平方米、建寧小區(qū)住宅2套、達拉特旗住宅6套、2套別墅，但上述房產(chǎn)均下跌不少。

此外，蘇葉女還有瑪莎拉蒂等6輛好車。蘇的現(xiàn)金流來源于其經(jīng)營的順鑫億祥葉農(nóng)家樂和順鑫億高老九火鍋城，以及俏姿男士養(yǎng)生館、俏姿美容院、鄂爾多斯市萬海物流有限公司，除2家餐飲企業(yè)外，蘇的其他公司經(jīng)營情況并不理想，在其投案自首后，上述產(chǎn)業(yè)基本都處于歇業(yè)狀態(tài)。

除了刑事立案的上述惡性非法吸收公眾存款案外，在鄂爾多斯東勝區(qū)法院以民事案件出現(xiàn)的民間借貸糾紛也出現(xiàn)了上升趨勢。以10月12日為例，因為借款糾紛而進行的車輛拍賣公告信息就有3份。

神木縣的情況也與此類似，據(jù)本報記者從神木縣人民法院拿到的5月份開庭信息，5月份共計有57個案子開庭，其中民間借貸糾紛案為26件。但目前，神木尚未有吸收公眾存款的惡性刑事案件。

“這里是熟人社會，一般借貸人也都有資產(chǎn)，早就被出借人摸清楚做了財產(chǎn)保全，相當(dāng)部分連官司也不用打，在案前調(diào)解廳就把問題解決了。”神木法院工作人員告訴記者。