賴(lài)小民:短短十年兩次危機(jī) 中國(guó)金融業(yè)到了重要關(guān)口
鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 由鳳凰網(wǎng)、鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)聯(lián)合主辦的“2012金鳳凰金融盛典”于2012年2月28日在北京盤(pán)古七星酒店隆重召開(kāi)。本屆盛典以“2012尋找金融方舟”為主題,回顧2011中國(guó)金融業(yè)經(jīng)驗(yàn)得失,探討2012中國(guó)金融業(yè)發(fā)展方向和機(jī)遇。
中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司總裁賴(lài)小民在演講中表示,中國(guó)金融業(yè)現(xiàn)在確確實(shí)實(shí)到了一個(gè)非常重要的關(guān)口,這個(gè)大家知道,短短的十年,我們已經(jīng)經(jīng)歷了兩次金融危機(jī)了。
以下是賴(lài)小民演講節(jié)選:
賴(lài)小民:尊敬的劉主席,尊重的黃市長(zhǎng),各位嘉賓,女士們、先生們大家下午好,今天非常高興應(yīng)邀參加2012金融方舟主題活動(dòng),我覺(jué)得這個(gè)題目很好,的確我覺(jué)得目前尋找金融發(fā)展方舟,不僅是理論問(wèn)題更是實(shí)踐問(wèn)題,我自己從事金融工作快三十年了,在中國(guó)人民銀行總行工作多年,在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)工作多年,都在最高的金融監(jiān)管管理當(dāng)局,現(xiàn)在又到金融企業(yè)當(dāng)CEO,現(xiàn)在感覺(jué)搞了這么多年的金融工作,天天都在搞金融工作,越來(lái)越覺(jué)得金融每年發(fā)展非常之大,壓力非常之大,風(fēng)險(xiǎn)也非常之大,這個(gè)方舟的方向時(shí)隱時(shí)現(xiàn),越來(lái)越迷盲,剛才聽(tīng)到兩位重量級(jí)的專(zhuān)家,教授,領(lǐng)導(dǎo)同志講金融方舟,很受啟發(fā),一位是我的老領(lǐng)導(dǎo),前銀監(jiān)會(huì)主席劉明康先生,我有幸在他手下工作很多年,也給他當(dāng)過(guò)他的辦公廳主任,和首席發(fā)言人,聽(tīng)了他的演講的話(huà),他給了一個(gè)金融方舟的概念,講到了發(fā)展模式和發(fā)展戰(zhàn)略。
第二個(gè)就是剛剛我們學(xué)者型官員,也是非常懂金融的政府官員,黃奇帆市長(zhǎng),也給大家講了一個(gè),指出了一個(gè)方舟,大力發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù),恰逢其時(shí),而且他把這個(gè)離岸金融業(yè)務(wù)在重慶做的很好,實(shí)現(xiàn)了許多零的突破,而且中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司有幸跟黃市長(zhǎng),跟重慶市人民政府簽訂了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議,是我到華融來(lái)的第一個(gè)戰(zhàn)略合作協(xié)議,我們兩家連鎖搞了一個(gè)華融余富股權(quán)基金,我控股70%,他30%,我用注冊(cè)的換控股權(quán)落地在重慶,做的不錯(cuò),在黃市長(zhǎng)的大力支持下,我覺(jué)得現(xiàn)在很多政府官員非常重視金融,熟悉金融,也懂金融,而黃市長(zhǎng)是在眾多的高級(jí)部級(jí)官員當(dāng)中,懂金融的可以說(shuō)是專(zhuān)家型的政府金融領(lǐng)導(dǎo)者,所以聽(tīng)了他的發(fā)言感受很深。我就借著劉明康主席講的發(fā)展模式,我想我個(gè)人有個(gè)觀(guān)點(diǎn)和想法,借助今天這個(gè)話(huà)題,2012年應(yīng)該是加大金融改革有創(chuàng)新,適度的發(fā)展,綜合金融來(lái)服務(wù)于日益多元化多樣化的金融服務(wù),支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型的金融發(fā)展,我想就這個(gè)題目求教于大家。
劉明康主席講到一個(gè)發(fā)展模式,我覺(jué)得中國(guó)金融業(yè)現(xiàn)在確實(shí)到了一個(gè)非常重要的關(guān)口,這個(gè)大家知道,短短的十年,我們已經(jīng)經(jīng)歷了兩次金融危機(jī)了,最近的一次是剛剛過(guò)去的2007年,再往前十年,搞了二十多年將近三十年的金融工作,1999年有兩次金融危機(jī),給我們印象很深,一次1997年的亞洲金融危機(jī),這是亞太地區(qū)的區(qū)域性金融危機(jī),這場(chǎng)金融危機(jī)也是由于銀行業(yè)的不良貸款大量增加,本國(guó)貨幣貶值,以至于導(dǎo)致金融體系混亂,這一場(chǎng)引發(fā)了亞太地區(qū)的金融危機(jī),這場(chǎng)危機(jī)摧毀了亞太地區(qū)的金融體系,對(duì)亞太地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)重創(chuàng),特別是大家過(guò)去都談到的亞洲四小龍,在這之前都是亞洲四小龍活躍在金融當(dāng)中,這一場(chǎng)危機(jī)把亞洲四小龍打下去了,銷(xiāo)聲匿跡,這是這場(chǎng)危機(jī)的直接惡果,這十年催生了金磚四國(guó),后來(lái)又加上南非五大金磚國(guó)家,這一場(chǎng)危機(jī)使得中國(guó)政府受到警醒,實(shí)際上我們的金融問(wèn)題比亞洲四小龍所在的那些地方并不好多少,甚至還更困難,問(wèn)題更多,我們銀行不良貸款大量增加,都是虧損,資本充足率非常低,銀行步履維艱,沒(méi)有資本充足率,所以當(dāng)時(shí)中國(guó)政府采取了亞太地區(qū)危機(jī)警醒政府整治,前前后后的十年,拿3.4億資金支持銀行的復(fù)蘇和重組,2007年我們又碰到了一場(chǎng)更大范圍、更大規(guī)模的金融危機(jī),美國(guó)次貸危機(jī)引起全球金融海嘯,對(duì)全球金融體系帶來(lái)重創(chuàng),也是對(duì)全球的金融秩序帶來(lái)重創(chuàng),許多銀行紛紛倒閉,紛紛破產(chǎn),虧損,轉(zhuǎn)型,活不下去了,現(xiàn)在仍然沒(méi)有結(jié)束。
2007年引發(fā)這場(chǎng)危機(jī),2008年全球金融海嘯,2009年大家都在為了重振信心,都在大量增加流動(dòng)性,美國(guó)拿了四千億美元,中國(guó)政府動(dòng)用四萬(wàn)億人民幣來(lái)救市恢復(fù)經(jīng)濟(jì),2009年是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最困難的一年,2010年是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最復(fù)雜的一年,2011年是世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展最不確定的一年,我們進(jìn)入到2012年,2012年我覺(jué)得是最迷盲、最不確定的一年,所以這個(gè)全球金融危機(jī)為什么說(shuō)沒(méi)有結(jié)束呢?我用的這幾個(gè)詞就可以感覺(jué)到,我們確實(shí)感覺(jué)到這場(chǎng)危機(jī)遠(yuǎn)未結(jié)束,搞不好將會(huì)引發(fā)一些問(wèn)題,所以我覺(jué)得今天鳳凰網(wǎng)提出這個(gè)命題,金融方舟大家來(lái)尋找,這個(gè)很好,很有意義,仁者見(jiàn)仁智者見(jiàn)智,我覺(jué)得下一步中國(guó)在目前的情況下大力發(fā)展,適度的發(fā)展,大力加大金融創(chuàng)新,適度的發(fā)展綜合金融這么一個(gè)發(fā)展模式。
而且從目前我們國(guó)家來(lái)看的話(huà),從政策層面,包括黨中央國(guó)務(wù)院,還是多次在文件上提到,要加大綜合金融的試點(diǎn)和創(chuàng)新服務(wù),適當(dāng)?shù)拈_(kāi)展綜合金融服務(wù),盡管我們的監(jiān)管,銀行,證券,保險(xiǎn),還是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管,但是實(shí)際上在實(shí)踐過(guò)程當(dāng)中,已經(jīng)在突破了這個(gè)領(lǐng)域,政策層面不存在問(wèn)題,法律層面應(yīng)該說(shuō)也在不斷的創(chuàng)新,實(shí)踐當(dāng)中,更加是大家的發(fā)展更加快,我看我們國(guó)家的金融綜合業(yè)務(wù)發(fā)展,大體上有這么五個(gè)種類(lèi)型,一種類(lèi)型的話(huà),銀行業(yè)進(jìn)軍,非銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,比如交通銀行在向保險(xiǎn),向一些信托,工商銀行包括這些都在做,包括這些都在做中國(guó)銀行這些有信托,北京銀行往消費(fèi)金融服務(wù)公司在發(fā)展,這是一種類(lèi)型。
第二種類(lèi)型的話(huà),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向銀行滲透,就是銀保之間的合作,保險(xiǎn)證券之間的合作,特別是以平安跟中國(guó)人壽兩大保險(xiǎn)巨頭在融合發(fā)展,平安旗下已有銀行,證券之包括信托等多牌照的業(yè)務(wù)了,第三種類(lèi)型的話(huà),產(chǎn)融結(jié)合,實(shí)體業(yè)向金融業(yè)的跨業(yè)發(fā)展,比如說(shuō)廣大集團(tuán),中信集團(tuán),中石油搞了克拉瑪依銀行,昆侖銀行都是一種跡象。
第四種就是非銀行機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)型過(guò)程當(dāng)中,以華融訊達(dá)為特點(diǎn)的在多元化經(jīng)營(yíng)方面,邁出了比較成功的步伐。
第五種類(lèi)型地方金融,地方金融都在大力發(fā)展,大力發(fā)展就是高度重視金融,整合地方性的金融資源,在組建地方的金融控股集團(tuán),行政層面上,現(xiàn)在各個(gè)省委書(shū)記,省長(zhǎng),地方黨政都高度重視金融,深切的感覺(jué)到金融,小平同志說(shuō)的金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,這句話(huà)的深刻內(nèi)涵紛紛重視金融,整合金融資源,深化金融體制改革,特別是在支持,在防范化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)方面,做了許多有益、有效的工作,比如很多地方政府,意識(shí)和政策上高度重視金融,行政和組織結(jié)構(gòu)上都把地方搭建了地方金融辦,金融局,一些已經(jīng)運(yùn)作起來(lái)了,比如上海,在國(guó)際金融中心的構(gòu)架之下,組建了上海國(guó)際集團(tuán),典型的金融控股集團(tuán),旗下有銀行,證券,信托,租賃,等等,這五種類(lèi)型已經(jīng)凸現(xiàn)了金融體系當(dāng)中,金融發(fā)展模式當(dāng)中,金融改革當(dāng)中的一個(gè)亮點(diǎn)和現(xiàn)象,就是多樣化的金融服務(wù),多元化的金融實(shí)踐,綜合化的金融發(fā)展方向,我想這個(gè)是不是也可以作為2012年乃至今后比較長(zhǎng)的一個(gè)時(shí)間內(nèi),作為金融方舟的一個(gè)現(xiàn)實(shí)選擇呢,我想應(yīng)該是這樣的,我個(gè)人觀(guān)點(diǎn)還是贊成要深化金融體制改革,加大金融創(chuàng)新,適度的支持綜合金融的業(yè)務(wù)發(fā)展,這是一個(gè)觀(guān)點(diǎn)。
相關(guān)專(zhuān)題:2012金鳳凰金融盛典
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