民間信貸已經(jīng)不能再用“黑與白”這樣簡單的標(biāo)準(zhǔn)去評價。2011年溫州爆發(fā)的民企債務(wù)危機(jī)以及“吳英案”的審判，使“民間信貸已經(jīng)金融陽光化”的話題成為今年兩會的熱點(diǎn)之一。

在兩會前夕，《第一財(cái)經(jīng)日報》記者獲悉，包括民革中央、民盟中央、民建中央提交的提案中，都有專門涉及到放開民間融資，建議政府出臺鼓勵措施引導(dǎo)民間資本進(jìn)入正規(guī)金融服務(wù)體系的專項(xiàng)提案。

失衡的縣域銀行體系

本報記者近日在對北京遠(yuǎn)郊和農(nóng)村地區(qū)的調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)：近年來興起的農(nóng)村專業(yè)合作社，金融機(jī)構(gòu)對其信貸支持嚴(yán)重不足。

北京市懷柔區(qū)渤海群興種養(yǎng)殖專業(yè)合作社理事長劉春明向記者表示，因?yàn)橐M(jìn)行農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施投入以及市場推廣，合作社約有200多萬的資金缺口，他為此向北京市農(nóng)商行申請了兩年，但都沒有貸到一分錢。

合作社有700畝土地，還有115家農(nóng)戶的房產(chǎn)，但由于沒有銀行所要求的土地證和房產(chǎn)證，因此無法進(jìn)行有效抵押，農(nóng)商行以此為由一直拖著他的貸款申請不批。

農(nóng)業(yè)部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心研究員曹力群認(rèn)為：“銀行不批貸款的根源在于信貸總量的不足，雖然近年來涉農(nóng)貸款增幅很大，但真正用于農(nóng)戶的貸款卻增幅不大，難以滿足農(nóng)戶大額資金的需求。

民革中央建議引導(dǎo)、刺激民間資本投入，開辟通道讓這股力量進(jìn)入資金高度稀缺的縣域金融領(lǐng)域，通過資本轉(zhuǎn)化，成為助推農(nóng)村繁榮、農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富的有益補(bǔ)充。

待規(guī)范的小額貸款公司

在大銀行對縣域金融重視不夠的背景下，小額貸款公司等新型農(nóng)村金融組織是填補(bǔ)資金缺口的重要力量。

近年來，我國小額貸款公司發(fā)展的速度很快。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2011年6月底，全國小貸公司數(shù)量突破3366家，與2010年6月相比增加了1426家。去年上半年累計(jì)新增貸款894億元，貸款余額2875億元，與2010年6月底的余額1248.9億元相比，增幅高達(dá)130.18%，連續(xù)兩年保持了高速增長的態(tài)勢。

不過，目前存在的問題也非常明顯：現(xiàn)有的政策設(shè)計(jì)使得小額貸款公司無法明確自身的發(fā)展方向，不僅在融資、稅收優(yōu)惠以及財(cái)政支持等方面不能享受與金融機(jī)構(gòu)同等的優(yōu)惠待遇，而且在自身的經(jīng)營管理上容易忽略金融行為準(zhǔn)則，形成金融風(fēng)險。

民盟中央提交的《關(guān)于規(guī)范小額貸款公司發(fā)展的提案》認(rèn)為，各級政府放開身份，以減少企業(yè)競爭壓力；放大融資，以增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力；放手發(fā)展，以強(qiáng)化企業(yè)經(jīng)營能力；放寬政策，以增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展?jié)摿Α?/p>

民營小銀行嚴(yán)重不足

與小貸公司發(fā)展迅速相對應(yīng)的是，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展顯得步履蹣跚。

民建中央《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)展民營銀行的提案》稱，溫州等地高利貸的盛行，除了利益驅(qū)動之外，根源在于可滿足地區(qū)金融需求的民營小銀行嚴(yán)重不足。

民建中央副主席辜勝阻認(rèn)為，缺少民營小銀行即社區(qū)銀行和村鎮(zhèn)銀行，是造成中小企業(yè)和小微企業(yè)融資困難的重要原因。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2011年9月末，全國共開業(yè)村鎮(zhèn)銀行537家，另有87家在籌建，僅能完成銀監(jiān)會2009~2011年3年規(guī)劃的一半，距離讓每個縣至少有一家，全國有2000多家的構(gòu)想相去甚遠(yuǎn)。

這份提案建議監(jiān)管部門鼓勵民間資本參與建立城市民營中小銀行，在市場準(zhǔn)入和利率方面給予更大的靈活性。