新華網(wǎng)北京3月4日電題：如何讓金融資源流入“末梢循環(huán)”？——代表委員問診中小企業(yè)融資難頑疾

記者王希、樊曦、趙曉輝

當(dāng)占全國(guó)實(shí)有企業(yè)總數(shù)99%以上中小企業(yè)群體普遍反映融資難、融資貴時(shí)，這必然引起兩會(huì)代表委員的熱切關(guān)注。

融資難頑疾根源何在？是前期流動(dòng)性收緊政策的連鎖反應(yīng)，還是現(xiàn)行管理機(jī)制下金融資源的錯(cuò)配與扭曲？如何選擇破解路徑？參加兩會(huì)的代表委員們貢獻(xiàn)了自己的思考。

松綁小微金融，民間資本 “暗流”變“活水”

中小企業(yè)融資需求往往分散、量小、短期，同時(shí)抵押物不足，全國(guó)政協(xié)委員、浙江省外經(jīng)貿(mào)廳巡視員鞠雅蓮說，這些特點(diǎn)決定了我們需要構(gòu)建包括國(guó)有大銀行、跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)股份制銀行和中小金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的多層次的信貸供給格局，以“中小銀行面向中小企業(yè)”“草根金融支持草根經(jīng)濟(jì)”

然而現(xiàn)實(shí)的問題在于，“這些中小金融機(jī)構(gòu)由于其沒有得到政策性融資權(quán)，自身問題還沒有解決，無法滿足中小企業(yè)貸款需要。”全國(guó)人大代表、峨眉山樂山大佛旅游集團(tuán)總公司董事長(zhǎng)馬元祝說。

全國(guó)政協(xié)委員梅興保表示，當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)是由國(guó)有控股和其他跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)的股份制銀行的分支機(jī)構(gòu)占主導(dǎo)地位，現(xiàn)行監(jiān)管體制也主要是為適應(yīng)并針對(duì)這些大機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)的，理念、方法、機(jī)構(gòu)設(shè)置、擔(dān)保等方面不適應(yīng)蓬勃發(fā)展的中小金融機(jī)構(gòu)。對(duì)此，中央金融管理部門要放權(quán)，讓地方政府有權(quán)制定地方金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、監(jiān)管的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

他建議，只要地方政府和發(fā)起設(shè)立中小金融機(jī)構(gòu)的股東能切實(shí)承擔(dān)起控制、救助、處置風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，就要進(jìn)一步放開準(zhǔn)入門檻、簡(jiǎn)化審批手續(xù)、降低金融從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

“鼓勵(lì)民間資本發(fā)起或參與設(shè)立中小金融機(jī)構(gòu)，既是擴(kuò)大民間投資市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍的重要方面，又是有效解決民間投資融資難的有效途徑。”全國(guó)人大代表、東北財(cái)經(jīng)大學(xué)黨委書記艾洪德說。

他表示，當(dāng)前應(yīng)加快出臺(tái)支持民間資本發(fā)起或參與設(shè)立中小型金融機(jī)構(gòu)的具體政策。首先，放寬對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入限制，放寬中小金融機(jī)構(gòu)中法人最低出資比例的限制，適當(dāng)放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制。其次，落實(shí)中小企業(yè)貸款稅前全額撥備損失準(zhǔn)備金政策，簡(jiǎn)化中小金融機(jī)構(gòu)呆賬核銷審核程序，降低中小金融機(jī)構(gòu)的投資風(fēng)險(xiǎn)。再次，逐步完善相關(guān)擔(dān)保體系。完善信用擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

改革考核機(jī)制，大中銀行“三大”傾向糾偏

繼去年11月末之后，央行近日宣布三年來第二次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，體現(xiàn)了改善市場(chǎng)流動(dòng)性偏緊的意圖。

“管道不通，池子里水再多也流不到末梢?！眹?guó)家信息中心經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)部副研究員張茉楠用形象的比喻，闡明了金融資源不能完全按照市場(chǎng)規(guī)律進(jìn)行配置，是造成中小企業(yè)融資難的根本原因。

馬元祝分析說，當(dāng)前占據(jù)大量信貸資源的國(guó)有大型專業(yè)銀行按成本效益原則，存在面向大企業(yè)、大城市和大項(xiàng)目的偏好，而不愿意放貸給中小企業(yè)。按照全國(guó)人大代表、杭州娃哈哈集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理宗慶后的分析，這種“三大”傾向的形成源于銀行業(yè)現(xiàn)行的問責(zé)激勵(lì)機(jī)制?！般y行在貸款時(shí)之所以厚此薄彼，在于民營(yíng)與中小企業(yè)貸款出了問題，變成壞賬，可能要追究責(zé)任；而作為政府與國(guó)有大中型企業(yè)的大項(xiàng)目貸款，即使發(fā)生了不良，變成壞賬，相對(duì)來講，也不會(huì)更多追究管理層的責(zé)任?！彼f。

全國(guó)人大代表、民建中央副主席辜勝阻認(rèn)為，要通過財(cái)稅政策調(diào)動(dòng)大型商業(yè)銀行面向中小企業(yè)提供融資服務(wù)的積極性，通過中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)稅減免、所得稅調(diào)減、允許中小企業(yè)融資的利率浮動(dòng)上限提高等舉措，直接降低銀行等金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款收益。

試水股權(quán)投資，建立政策性銀行

很多創(chuàng)新型企業(yè)是中小企業(yè)，或者是從中小、小微企業(yè)發(fā)展起來的。一些代表委員認(rèn)為，可以通過嘗試構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)投資和股權(quán)投資為主體的多層次股權(quán)投資體系，提高中小企業(yè)的直接融資比例。

全國(guó)政協(xié)委員、全國(guó)工商聯(lián)副主席劉迎霞說，出于避險(xiǎn)考慮，我國(guó)的各類投資基金，更多的傾向于投資上市前成熟企業(yè)的股權(quán)投資，忽視初創(chuàng)期中小微企業(yè)的股權(quán)投資，這使得最需要資本金支持的初創(chuàng)期企業(yè)難以得到創(chuàng)業(yè)投資的支持。

她建議創(chuàng)新機(jī)制，引導(dǎo)投資基金進(jìn)入初創(chuàng)時(shí)期的小微企業(yè)。同時(shí)，中央財(cái)政安排的5年150億元中小企業(yè)發(fā)展基金，要盡快確定重點(diǎn)方向，明確運(yùn)作細(xì)則，從近期看要依據(jù)輕重緩急區(qū)別對(duì)待，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看則應(yīng)重點(diǎn)支持中小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

此外，代表委員們發(fā)現(xiàn)，日本、韓國(guó)、德國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)紛紛建立起專門面向中小企業(yè)提供服務(wù)的政策性銀行，而我國(guó)在這方面的空白令人遺憾。

馬元祝說，近年來，我國(guó)東部沿海省份興起了由地方政府出資建立的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，社區(qū)中小銀行、小額信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展也得到大力支持，成為中小企業(yè)融資的新興途徑。在新形勢(shì)下，國(guó)家應(yīng)加快建立政策性金融機(jī)構(gòu)，以滿足眾多中小、小微企業(yè)的多元化需求。