代表委員問診中小企業(yè)融資難頑疾： 賦權(quán)地方，放開準(zhǔn)入，正名民間借貸

綜合新華社北京電 占全國實(shí)有企業(yè)總數(shù)99%以上中小企業(yè)群體普遍反映融資難、融資貴。如何選擇破解路徑，是歷年參加兩會(huì)的代表委員們關(guān)心的話題，今年這一話題更是因吳英案而被賦予特別的意義。

民建中央、農(nóng)工黨中央、全國工商聯(lián)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于強(qiáng)本固基維護(hù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)的提案》，是諸多代表委員選擇的現(xiàn)行金融體制下的路徑。

上述提案建議，放寬民間資本設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入，培育面向小微企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)民間資本從無序的“灰色地帶”走向“陽光燦爛”規(guī)范運(yùn)作；構(gòu)建面向中小企業(yè)的政策性金融服務(wù)，通過財(cái)稅政策調(diào)動(dòng)大型商業(yè)銀行面向中小企業(yè)提供融資服務(wù)的積極性；構(gòu)建多層次的“金字塔式”的資本市場，形成以天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資和股權(quán)投資為主體的多層次股權(quán)投資體系。

加快出臺(tái)放貸人條例

“中小微企業(yè)融資難，不是中國現(xiàn)階段特有的現(xiàn)象，而是長期存在的‘慢性病’，中小微企業(yè)要發(fā)展，就要破除道路上的‘?dāng)r路虎’?！比珖f(xié)委員、浙江利時(shí)集團(tuán)董事長李立新在提案中為破解“老大難”問題所支的招同樣是：將中小微企業(yè)融資重要來源的“民間借貸合法化、經(jīng)營規(guī)范化”

對(duì)“民間借貸”宜疏不宜堵。全國政協(xié)委員、中央政策研究室原副主任鄭新立建議，允許民間資金發(fā)起設(shè)立股份制小型金融機(jī)構(gòu)，使民間借貸浮出水面。

李立新今年提出《關(guān)于進(jìn)一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道促進(jìn)中小微企業(yè)健康發(fā)展的建議》和《關(guān)于進(jìn)一步完善民間借貸規(guī)范化管理制度的建議》，兩項(xiàng)提案均涉及民間借貸。

“要打破壟斷，放寬準(zhǔn)入，鼓勵(lì)、引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域?！崩盍⑿绿岢觯骷?jí)政府要針對(duì)民間借貸制訂全方位的管理制度，使民間借貸走到“陽光”下，防止高利貸挑戰(zhàn)金融安全底線。

具體建議包括：通過開展民間資本管理服務(wù)公司試點(diǎn)，探索組建民間借貸登記服務(wù)管理中心，從而訂立凡民間借貸必須經(jīng)登記、監(jiān)督等相關(guān)制度；集合民間資金，設(shè)立新型金融合作社，建立更多的真正的民間合作金融組織，吸收企業(yè)、民間團(tuán)體和個(gè)人為會(huì)員。

“建議加快出臺(tái)放貸人條例或制訂規(guī)范民間借貸行為的專項(xiàng)法規(guī)，明確借貸主體資格和區(qū)分合法民間借貸與非法地下金融的標(biāo)準(zhǔn)，完善民間借貸主體制度和市場退出機(jī)制，確定民間金融的合法地位，保證其合理的生存發(fā)展空間，使民間借貸陽光化、合法化?！崩盍⑿略诮ㄗh中這樣寫道。

全國政協(xié)委員、四川通威集團(tuán)董事局主席劉漢元也呼吁，央行雖然早在2008年就著手起草了放貸人條例，試圖將所謂的“地下錢莊”陽光化，但歷經(jīng)前后4次修改，《放貸人條例，依然未能通過，相關(guān)部門應(yīng)盡快完善并出臺(tái)放貸人條例。

地方參與金融準(zhǔn)入監(jiān)管

不難發(fā)現(xiàn)，上述舉措中，除了頂層設(shè)計(jì)，地方政府的突破也被寄予厚望。這點(diǎn)，也得到全國政協(xié)委員、東方資產(chǎn)管理公司原總裁梅興保的認(rèn)同。

梅興保提出，當(dāng)前中國銀行業(yè)是由國有控股和其他跨地區(qū)經(jīng)營的股份制銀行的分支機(jī)構(gòu)占主導(dǎo)地位，現(xiàn)行監(jiān)管體制也主要是為適應(yīng)并針對(duì)這些大機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)的，理念、方法、機(jī)構(gòu)設(shè)置、擔(dān)保等方面不適應(yīng)中小金融機(jī)構(gòu)。對(duì)此，中央金融管理部門要放權(quán)，讓地方政府有權(quán)制定地方金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、監(jiān)管的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

他建議，只要地方政府和發(fā)起設(shè)立中小金融機(jī)構(gòu)的股東能承擔(dān)起控制、救助、處置風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，就要進(jìn)一步放開準(zhǔn)入門檻、簡化審批手續(xù)、降低金融從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

全國政協(xié)委員、工信部前部長李毅中判斷，現(xiàn)在的政策方向是要建立小銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司，允許民營資本進(jìn)入，讓它們解決小企業(yè)的貸款問題，同時(shí)給予放寬政策，實(shí)行差異化管理，比如降低準(zhǔn)備金率、放寬呆壞賬核銷的范圍，在營業(yè)稅和各種費(fèi)用方面給予優(yōu)惠等。

“對(duì)于小企業(yè)，也可以放寬貸款抵押物的范圍等。”李毅中同時(shí)表達(dá)了允許地下錢莊等民間金融合法化的愿望。

全國人大代表、東北財(cái)經(jīng)大學(xué)黨委書記艾洪德提出，當(dāng)前應(yīng)加快出臺(tái)支持民間資本發(fā)起或參與設(shè)立中小型金融機(jī)構(gòu)的具體政策。首要的就是，放寬對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入限制，放寬中小金融機(jī)構(gòu)中法人最低出資比例的限制，適當(dāng)放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制。其次，落實(shí)中小企業(yè)貸款稅前全額撥備損失準(zhǔn)備金政策，簡化中小金融機(jī)構(gòu)呆賬核銷審核程序。

改革銀行考核機(jī)制

除了扶持民資進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，大型商業(yè)銀行對(duì)中小微企業(yè)融資而言，也是不可或缺的一環(huán)。

全國人大代表、杭州娃哈哈集團(tuán)有限公司董事長兼總經(jīng)理宗慶后此番提出鼓勵(lì)發(fā)展民營銀行等多項(xiàng)建議的同時(shí)，不忘呼吁銀行降低貸款利率，讓利企業(yè)。按照宗慶后的分析，這種“三大”傾向的形成源于銀行業(yè)現(xiàn)行的問責(zé)激勵(lì)機(jī)制?！般y行在貸款時(shí)之所以厚此薄彼，在于民營與中小企業(yè)貸款出了問題，變成壞賬，可能要追究責(zé)任；而作為政府與國有大中型企業(yè)的大項(xiàng)目貸款，即使發(fā)生了不良，變成壞賬，相對(duì)來講，也不會(huì)更多追究管理層的責(zé)任。

李立新說，銀行不能嫌小愛大，嫌貧愛富，中小微企業(yè)與大企業(yè)肯定不一樣，這一點(diǎn)要學(xué)習(xí)美國社區(qū)銀行，要靈活經(jīng)營。

李立新提出，各國有控股商業(yè)銀行和股份制銀行應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定轉(zhuǎn)變思路，進(jìn)一步提高中小微企業(yè)貸款額度占比?！霸诩哟髮?duì)中小微企業(yè)的貸款力度同時(shí)，應(yīng)不提高利率(甚或降低利率)，不額外收費(fèi)，不搭售理財(cái)產(chǎn)品。銀行應(yīng)當(dāng)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)造血服務(wù)，成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的‘血庫’，絕不能將中小微企業(yè)當(dāng)成‘唐僧肉’。

全國人大代表、民建中央副主席辜勝阻認(rèn)為，要通過中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營業(yè)稅減免、所得稅調(diào)減、允許中小企業(yè)融資的利率浮動(dòng)上限提高等財(cái)稅舉措，直接降低銀行等金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款收益。

“金融監(jiān)管部門還應(yīng)有效實(shí)施對(duì)個(gè)別大企業(yè)通過‘轉(zhuǎn)貸’形式、委托貸款形式對(duì)信貸資源的‘再分配’等行為的監(jiān)管，杜絕信貸市場中尋租現(xiàn)象的發(fā)生?！崩盍⑿抡f。

設(shè)立中小企業(yè)銀行

一些代表委員認(rèn)為，可以通過嘗試構(gòu)建以風(fēng)險(xiǎn)投資和股權(quán)投資為主體的多層次股權(quán)投資體系，提高中小企業(yè)的直接融資比例。

全國政協(xié)委員、全國工商聯(lián)副主席劉迎霞建議創(chuàng)新機(jī)制，引導(dǎo)投資基金進(jìn)入初創(chuàng)時(shí)期的小微企業(yè)。同時(shí)，中央財(cái)政安排的5年150億元中小企業(yè)發(fā)展基金，要盡快確定重點(diǎn)方向，明確運(yùn)作細(xì)則，從近期看要依據(jù)輕重緩急區(qū)別對(duì)待，從長遠(yuǎn)看則應(yīng)重點(diǎn)支持中小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

此外，代表委員們發(fā)現(xiàn)，日本、韓國、德國等發(fā)達(dá)國家已經(jīng)建立專門面向中小企業(yè)提供服務(wù)的政策性銀行。

馬元祝說，國家應(yīng)加快建立政策性金融機(jī)構(gòu)，以滿足眾多中小、小微企業(yè)的多元化需求。

全國人大代表、浙江飛躍集團(tuán)董事長邱繼寶則強(qiáng)調(diào)設(shè)立中國中小企業(yè)銀行的必要性。飛躍集團(tuán)曾以生產(chǎn)縫紉機(jī)聞名于世。三年前的國際金融危機(jī)，讓以出口為主的飛躍集團(tuán)面臨生死大考，邱繼寶挺了過來。