昨日，央行行長(zhǎng)周小川等人就“貨幣政策及金融改革”答記者問(wèn)。本報(bào)記者 趙亢 攝

本報(bào)訊 在昨日舉行的十一屆全國(guó)人大五次會(huì)議記者會(huì)上，央行行長(zhǎng)周小川、副行長(zhǎng)胡曉煉、副行長(zhǎng)劉士余、副行長(zhǎng)兼國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)易綱就“貨幣政策及金融改革”答記者問(wèn)。劉士余表示，各家銀行對(duì)居民個(gè)人首套自住普通商品住宅的貸款必須予以保證。

劉士余表示，去年以來(lái)實(shí)行的差別化住房信貸政策使得去年房地產(chǎn)貸款增速比整個(gè)銀行貸款的增速大概低三個(gè)百分點(diǎn)左右，個(gè)人住房貸款增速已持續(xù)20個(gè)月下降。這既是房地產(chǎn)調(diào)控走向一個(gè)好的表現(xiàn)，同時(shí)，央行也將研究可能會(huì)產(chǎn)生的影響。

劉士余稱，今年在信貸實(shí)行總量管理的前提下，各家銀行對(duì)居民個(gè)人首套自住普通商品住宅的貸款必須予以保證，符合條件的借款人購(gòu)買(mǎi)首套普通商品住宅，銀行要給予貸款。對(duì)于利率水平，央行鼓勵(lì)各家金融機(jī)構(gòu)在央行的基準(zhǔn)利率和首套普通商品住宅貸款優(yōu)惠利率的下限之間，根據(jù)借款人的財(cái)務(wù)狀況權(quán)衡定價(jià)。

京多數(shù)銀行房貸利率不打折

本月初曾有消息稱，四大國(guó)有銀行正在共同研究差別化房貸政策，其中提到“首套房利率在基準(zhǔn)利率之內(nèi)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)原則合理定價(jià)”。本報(bào)此前報(bào)道，目前北京市的銀行對(duì)首套房利率打折并未大面積出現(xiàn)，多數(shù)銀行仍執(zhí)行基準(zhǔn)利率。而少數(shù)打折的銀行也是“有條件”打折并根據(jù)客戶的個(gè)人資料來(lái)具體評(píng)定，最低能打九折。

今年或現(xiàn)首套房貸利率優(yōu)惠

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，我國(guó)的房地產(chǎn)調(diào)控政策一直奉行“差異性調(diào)控”原則，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)首套房的合理需求從未打壓。央行上述表態(tài)顯示其今年將更好地貫徹這一原則。他還稱，商業(yè)銀行今年的流動(dòng)性比去年更為寬松，提供首套房貸款優(yōu)惠利率的空間更大，因此不排除今年將有部分商業(yè)銀行下調(diào)首套房貸款利率。

此外，之前有媒體報(bào)道稱，近日深圳、廣州、南京等城市開(kāi)發(fā)商紛紛“暗度陳倉(cāng)”,絕跡已久的“一成首付”現(xiàn)象有回潮之勢(shì)，北京等地還出現(xiàn)了首付分期付款的優(yōu)惠。對(duì)此，劉士余表示，現(xiàn)在市場(chǎng)上出現(xiàn)的少數(shù)開(kāi)發(fā)商推出的一成首付等，商業(yè)銀行不能參與，要嚴(yán)格落實(shí)差別化的住房信貸政策。

【銀行“暴利說(shuō)”】

周小川：銀行“暴利說(shuō)”有些過(guò)分

稱銀行業(yè)系統(tǒng)今年可能還面臨著資本金不足問(wèn)題

近期，銀行業(yè)“暴利”問(wèn)題成為各方關(guān)注焦點(diǎn)。據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)為10412億元，相比2010年增長(zhǎng)36.34%，商業(yè)銀行平均每天“吸金”28.53億元。但工行、農(nóng)行、深發(fā)展、進(jìn)出口銀行等銀行高管近日紛紛否認(rèn)“暴利”說(shuō)，認(rèn)為從資產(chǎn)收益率來(lái)看，銀行和其他行業(yè)比仍處于較低位置。

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川昨日表示，用“暴利”一詞恐怕有些過(guò)分。銀行業(yè)系統(tǒng)今年可能還面臨著資本金不足的問(wèn)題。周小川坦言，相對(duì)于其他行業(yè)，去年銀行業(yè)的利潤(rùn)狀況確實(shí)不錯(cuò)。但影響銀行業(yè)利潤(rùn)的因素很多。比如西方金融危機(jī)出現(xiàn)以來(lái)，有很多銀行由于資本不足的問(wèn)題，導(dǎo)致表現(xiàn)不活躍，也不能支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這就顯示，銀行業(yè)的表現(xiàn)與經(jīng)濟(jì)周期存在很大關(guān)系。

有觀點(diǎn)稱，利差過(guò)高導(dǎo)致銀行高利潤(rùn)，周小川認(rèn)為是不是完全是利差的原因還需進(jìn)一步分析。他表示，1997年亞洲金融風(fēng)暴以及危機(jī)恢復(fù)期間，我國(guó)存貸款基準(zhǔn)利率的利差約為3.6%，高于目前約3%的水平。但當(dāng)時(shí)我國(guó)銀行業(yè)全面虧損，而且虧損留下的窟窿之后好多年都沒(méi)完全補(bǔ)上。

【解讀】

“暴利說(shuō)”帶 有感情色彩

郭田勇：“暴利”帶有一定的感情色彩，用“高盈利”形容銀行利潤(rùn)水平更為合適。周小川所指的“資本金不足”是指相對(duì)于《巴塞爾協(xié)議》提出的對(duì)于銀行業(yè)資本金更高的標(biāo)準(zhǔn)而言的，但是不是中國(guó)銀行業(yè)都要實(shí)行這一標(biāo)準(zhǔn)仍有待商榷。如果要實(shí)行更高的資本金充足率要求，中國(guó)銀行業(yè)就應(yīng)降低金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻，并推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革。

【民間借貸危機(jī)】

民間借貸不能變成募集公共存款

去年4月以來(lái)，溫州等地相繼爆發(fā)民間借貸危機(jī)，多家企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂、老板“跑路”的案件。浙江省人大代表、溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文也通過(guò)全國(guó)人大代表提交了對(duì)“民間投資”和“民間借貸危立法的建議，“民間借貸陽(yáng)光化”呼聲高漲。

周小川表示，由于目前很多民間借貸不是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，并不在現(xiàn)有的監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管職責(zé)之內(nèi)。如何推進(jìn)民間借貸的“陽(yáng)光化”和規(guī)范化，還需要各方達(dá)成共識(shí)和進(jìn)行協(xié)調(diào)。不過(guò)，雖然民間借貸涉及到多方面內(nèi)容，但有兩點(diǎn)是需要強(qiáng)調(diào)的，即民間借貸要保持不能演變成募集公共存款，此外高利貸也是不受保護(hù)的。

此外，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林近日表示，七部委已會(huì)簽《溫州國(guó)家金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，意味著溫州民間金融改革啟動(dòng)在即。

周小川對(duì)此表示，溫州的金融改革實(shí)驗(yàn)區(qū)恐怕不應(yīng)該掛“國(guó)家級(jí)”的頭銜，而且各方對(duì)建立實(shí)驗(yàn)區(qū)存在難點(diǎn)正在進(jìn)行討論。他沒(méi)有給出具體的方案出臺(tái)時(shí)間。

【建言】

民間借貸利率上限建議提高

全國(guó)人大代表、浙江高院院長(zhǎng)齊奇：目前，民間借貸利率不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍，超出此限度的利息不予保護(hù)，而這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行了20年，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展變化。建議從立法層面適當(dāng)提高民間借貸利率的上限標(biāo)準(zhǔn)，或明確民間借貸在不同地區(qū)、不同情況下的利率標(biāo)準(zhǔn)。

據(jù)新華社電