鳳凰財經(jīng)訊 博鰲亞洲論壇2012年年會于4月1-3日在中國海南博鰲舉行，本屆論壇主題是“變革世界中的亞洲：邁向健康與可持續(xù)發(fā)展”，鳳凰財經(jīng)全程進(jìn)行報道。招商銀行股份有限公司執(zhí)行董事、行長兼首席執(zhí)行官馬蔚華表示，選擇溫州作為金融改革試驗區(qū)還是選得很對的，溫州很多小企業(yè)確實融資很困難，銀行需向小微企業(yè)傾斜。

以下是文字實錄：

這次選擇溫州作為金融改革試驗區(qū)還是選得很對的，溫州很多小企業(yè)確實融資難，呼聲不絕于耳。但另外溫州很多的錢都不在溫州用，全國的炒房團(tuán)很多都來自溫州，溫州的很多企業(yè)到內(nèi)地、到新疆投資。這個問題就說明這個錢怎么用，人民銀行溫州分行有一個統(tǒng)計，在溫州的資金只有35%是投資實業(yè)的，65%并不投到實業(yè)上。所以我覺得這里有許多的問題需要研究和探討。

我自己的理解有兩個問題，一個是怎么樣建立一個多層次的金融體系，有銀行是必要的，但是光有銀行也不能完全解決民間融資的問題，它需要多層次，既有大大小小的銀行，又要有各種各樣的民間金融機(jī)構(gòu)。有許多民間金融機(jī)構(gòu)是銀行解決不了的。

我們經(jīng)常討論民間金融機(jī)構(gòu)，特別是民間私人借貸的合理性，我經(jīng)常分析它有比銀行更多的優(yōu)勢。比如它的信息很對稱，銀行要去評價一個客戶，特別是一個微小企業(yè)的客戶，他就需要10萬、20萬塊錢，銀行是沒有辦法一個個把它搞清楚，作為商業(yè)銀行的成本就支撐不住。但是作為同在一個地區(qū)的民間借貸，借方、貸方一目了然，他了解，因為地緣、血緣、人緣的關(guān)系。

另外是風(fēng)險，魯冠球給我說過一句話，我至今記憶猶新，他說在我們這個地方誰欠銀行的錢不還，我們?nèi)宓娜硕记撇黄鹚?，說明風(fēng)險文化和客戶銀行關(guān)系不一樣。另外是在銀行操作規(guī)律中，自然人的信用比法人信用要好得多。

再有，市場管理信貸也很容易，它的議價能力也很強(qiáng)，兩人一說一拍即合，你能承擔(dān)，我能給，他就定價了。所以他們之間的是銀行和客戶不能解決的，這是民間借貸存在的合理性。

在關(guān)注民間借貸的時候，當(dāng)然中國的銀行確實需要進(jìn)一步的向小微企業(yè)傾斜，我們招商銀行現(xiàn)在對小企業(yè)、小微企業(yè)的貸款已經(jīng)占貸款總額的52%，而且還要繼續(xù)傾斜，我們甚至準(zhǔn)備逐漸把一些大企業(yè)退出，而且今年準(zhǔn)備在支行層面上不做大中型企業(yè)客戶，只做小企業(yè)、小微企業(yè)傾我們的目的很明確，除了響應(yīng)國家號召以外，還要追求資本的節(jié)約和回報。

怎么構(gòu)建多層次的金融體系，銀行開放問題是很重要的，剛才保會長說了，實際上現(xiàn)在銀行從股份來說，像股份制銀行，已經(jīng)將近48%左右是私人股份了。城鎮(zhèn)商業(yè)銀行，54%、55%已經(jīng)是非法人的民間入股。招商銀行60%的成份已經(jīng)是流通股了。但從整個銀行業(yè)的股權(quán)看，民間持股比例還不是很高，20%左右，我的數(shù)不一定很準(zhǔn)確，也就是不是很高的。

所以還要繼續(xù)擴(kuò)大，要發(fā)起、成立，有更多的選擇。綜觀全世界，對銀行牌照都是很嚴(yán)的，我們到其他國家建一個銀行分行，管制太嚴(yán)了。為什么？它是存款類的金融機(jī)構(gòu)，而且一旦出現(xiàn)風(fēng)險涉及到社會公眾的利益，所以對銀行牌照管理都是很嚴(yán)格的。各種各樣的金融機(jī)構(gòu)，大銀行、中銀行、小銀行，特別是村鎮(zhèn)銀行、城市農(nóng)村商業(yè)銀行。

而且我們要引導(dǎo)這些小銀行服務(wù)于本地，現(xiàn)在有一些小銀行，雖然是農(nóng)村商業(yè)銀行，城鎮(zhèn)商業(yè)銀行，它也不在本地了，它也不對這些小微企業(yè)感興趣，這是一個偏向，這需要規(guī)范。