央行一個月內(nèi)第二次降息
今起一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點,一年期貸款利率下調(diào)0.31個百分點
新京報訊 (記者蘇曼麗)央行昨晚宣布,今日起,下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。其中,一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點;一年期貸款基準利率下調(diào)0.31個百分點。央行此次“出手”降息,距上一次今年6月8日降息還不足一個月,也是年內(nèi)第二次降息。
10萬存1年利息少250元
跟以往存貸款利率同樣幅度調(diào)整不一樣,此次央行采取非對稱降息,即存款基準利率和貸款基準利率調(diào)整幅度不一。此次利率調(diào)整后,一年期存款利率為3%,一年期貸款利率為6%。
以存款計算,市民此前存10萬元定期存款,一年下來獲得利息3250元,而在降息之后為3000元,利息少了250元。
這是自2008年9月16日以來,中國央行首次采取“不對稱降息”。對銀行而言,由于存款利息是銀行付出的成本,貸款利息是銀行獲得的收入,因此,此次非對稱降息將影響整個銀行業(yè)的利潤空間。
中央財經(jīng)大學教授郭田勇指出,央行此次降息,可降低企業(yè)融資成本、增加市場有效信貸需求,并以銀行讓利的方式體現(xiàn)金融支持實體經(jīng)濟的原則,達到穩(wěn)增長目的,非對稱操作方式再次顯示利率市場化改革步伐加快。
貸款利率下浮區(qū)間擴大
在降息的同時,央行同時將金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限由基準利率的0.8倍,調(diào)整為基準利率的0.7倍。這意味著,貸款利率下浮的空間進一步擴大,議價能力較強的企業(yè)最多能拿到基準利率7折的優(yōu)惠貸款利率。以一年期貸款為例,最低貸款利率可以降至4.2%(6%×0.7)。
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委表示,利率政策是一種相對綿軟的政策,需在更長時間內(nèi)才能發(fā)揮作用,只要未來能夠?qū)⒏訁^(qū)間最低0.7倍用足,已無繼續(xù)調(diào)整的必要。
專家指出,通過利率浮動的范圍,使利率由管制走向市場化,是利率市場化的題中應(yīng)有之義。將資金價格的定價自主權(quán)交給商業(yè)銀行,有利于實現(xiàn)金融資源更合理配置,最終有利于實體經(jīng)濟健康發(fā)展。
個人房貸利率區(qū)間不調(diào)
央行同時宣布,個人住房貸款利率浮動區(qū)間不作調(diào)整,金融機構(gòu)要繼續(xù)嚴格執(zhí)行差別化的各項住房信貸政策,繼續(xù)抑制投機投資性購房。
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歐洲央行昨晚宣布降息0.25%
新京報訊 (記者蘇曼麗)在中國降息的同時,歐洲央行昨晚宣布降息0.25%,英國央行則將國債采購項目額度增加500億,行動一致地放松錢袋子。
澳新銀行大中華區(qū)研究總監(jiān)劉利剛認為,由于全球范圍內(nèi)很多經(jīng)濟體已經(jīng)開始大幅度降息,中國如果保持較高利率將導致明顯的息差,并可能導致資本流入和較高的資金對沖成本。從這個意義上來說,央行降息也在一定程度上暗合了國際潮流,并與歐洲央行此前的舉動形成了政策上的協(xié)調(diào)。
- 釋疑
1月內(nèi)為何兩次降息?
專家認為,連續(xù)降息旨在穩(wěn)定經(jīng)濟增長
“此次降息多少有些出人意料,在很大程度上也表明,即將在下周一公布的通脹數(shù)據(jù)可能低于市場預(yù)期?!卑男裸y行大中華區(qū)研究總監(jiān)劉利剛說。市場預(yù)計,6月份CPI增速將低于3%。
最近公布的一系列經(jīng)濟數(shù)據(jù)顯示,中國經(jīng)濟增長前景依然不容樂觀。2011年至2012年上半年,中國經(jīng)濟增長逐季回落,上周末中國官方公布的采購經(jīng)理人指數(shù)(PMI)創(chuàng)7個月新低。
中信證券首席經(jīng)濟學家諸建芳認為,此次央行降息“時點早于預(yù)期”,主要原因是今年二季度經(jīng)濟下行壓力較大。預(yù)計中國經(jīng)濟增速在二季度將跌至8%以下,進入“谷底”,此時必須有實際舉措,讓市場上的資金真正投入到支撐經(jīng)濟增長的實業(yè)中。
中央財經(jīng)大學教授郭田勇認為,央行在不到一個月的時間里再次宣布降息,充分體現(xiàn)了穩(wěn)定經(jīng)濟增長的政策意圖。連續(xù)降息極大地降低了企業(yè)的貸款利率,有利于降低企業(yè)經(jīng)營成本,提振企業(yè)。新京報記者 蘇曼麗
- 算賬
貸款百萬兩次降息月供減298元
降息為購房者減輕不少壓力。以貸款100萬20年還清為例,本次降息后,如果執(zhí)行基準利率,月供將再次減少148元,如果打85折,月供將減少121元。
1個月之內(nèi)兩次降息的累積效應(yīng)更加明顯。5年期以上貸款利率,已經(jīng)累計下降0.5個百分點。貸款100萬20年還清,如果執(zhí)行基準利率,兩次降息累計減少298元。
北京目前執(zhí)行房產(chǎn)貸款銀行不論是商業(yè)貸款還是公積金貸款,都是按“次年調(diào)整”?!按文暾{(diào)整”即從降息后第二年的1月1日起,按新利率執(zhí)行。因此,以前貸款客戶將在2013年1月1日起全部執(zhí)行新利率,也就是將累計接受2次降息的影響,今天起新審批的購房者則即刻按新利率執(zhí)行。新京報記者 蘇曼麗
- 分析
【樓市】
“房價再跌可能性接近于零”
在降息和擴大貸款利率下浮區(qū)間的同時,央行還對房地產(chǎn)貸款作出明示。央行表示,個人住房貸款利率浮動區(qū)間不作調(diào)整,金融機構(gòu)要繼續(xù)嚴格執(zhí)行差別化的各項住房信貸政策,繼續(xù)抑制投機投資性購房。
在上一次降息時,央行表示:“個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限仍為基準利率的0.7倍”。此次浮動區(qū)間不作調(diào)整,意味著個人房貸利率最低折扣依然是7折。
據(jù)記者了解,目前北京市場上新申請的房貸最低折扣為8.5折,尚未有銀行愿意做到7折的政策底線。
鏈家地產(chǎn)市場研究部陳雪認為,央行進一步降息,在當前市場回暖、銀行貸款額度快速釋放的時期,銀行繼續(xù)保持打折意愿將進一步降低。由此可以推斷,若未來1-2個月內(nèi),經(jīng)濟政策依舊保持“降息不降準”的趨勢,北京等城市現(xiàn)存的房貸8.5折優(yōu)惠恐將逐漸消失。
中原地產(chǎn)研究總監(jiān)張大偉認為,房地產(chǎn)調(diào)控已經(jīng)事實松動,降息給房地產(chǎn)再次帶來了喘息的良機。地方政府加快了預(yù)調(diào)微調(diào)的步伐,銀行間流動性持續(xù)好轉(zhuǎn),可能預(yù)期的信貸政策微調(diào)幅度超過預(yù)期,樓市資金面將明顯好轉(zhuǎn),房價再跌的可能性接近于零。新京報記者 蘇曼麗
【股市】
“股市短期和中期都會向好”
央行昨晚再度宣布降息,這對股市形成利好,但由于非對稱降息,前后兩次降息都對銀行股利潤造成比較大的擠壓。
由于此次降息選擇的時間并非周末,不少業(yè)內(nèi)人士認為,本次降息具有救市的意味。英大證券研究所所長李大霄認為,1個月連續(xù)兩次降息,利好累積效應(yīng)顯現(xiàn),股市短期和中期都會向好。
但從股市走向看,上一次降息之后的第一個交易日,當天滬指下跌0.51%。投資者對于經(jīng)濟景氣度的下滑擔憂加重。
與A股第一次降息的反應(yīng)相似,昨日歐洲央行、英國央行也宣布降息,但歐洲股市的走勢并不樂觀,代表歐洲市場整體情況的ESTX 50E指數(shù),以及英國金融時報指數(shù)均出現(xiàn)沖高后快速跳水的走勢。
此外,由于不對稱降息,以及央行下調(diào)銀行貸款利率浮動區(qū)間,這意味著未來銀行利差將進一步縮減,銀行股受這一因素影響將承受壓力。從昨日的情況看,A股銀行股的走勢低迷,16家上市銀行中11家出現(xiàn)下跌,板塊的平均跌幅為0.44%。新京報記者 吳敏
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