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    銀監(jiān)會(huì)差異化管理 小微貸款勁增18.2%

    2012年10月23日 01:34
    來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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    推動(dòng)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),農(nóng)村金融、小微金融任務(wù)首當(dāng)其沖。

    銀監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示,截至9月末,用于小微企業(yè)的貸款余額14.2萬億元,同比增長18.2%,比各項(xiàng)貸款平均增速高1.8個(gè)百分點(diǎn)。全國共組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)858家,其中村鎮(zhèn)銀行799家。已組建村鎮(zhèn)銀行中60%在中西部地區(qū),82%的貸款用于“三農(nóng)”和小企業(yè)。

    不過實(shí)體經(jīng)濟(jì)對銀行業(yè)貸款質(zhì)量的影響仍不可避免地顯現(xiàn)。銀監(jiān)會(huì)近日披露,截至9月末,商業(yè)銀行不良貸款比例在0.97%以內(nèi),與年初基本持平,但從季度來看,這是年內(nèi)的首次不良率反彈:今年一、二季度末的不良率為0.9%。另外,三季度末貸款損失撥備覆蓋率為290.1%,比年初提高11個(gè)百分點(diǎn),與二季度末的290.2%基本持平。

    農(nóng)戶貸款差異化管理

    作為涉農(nóng)貸款重要組成部分,農(nóng)戶貸款的規(guī)模穩(wěn)步增長。截至2012年6月末,金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款余額34840億元,比2007年末增長160%,占涉農(nóng)貸款的比例達(dá)21.4%。

    銀監(jiān)會(huì)還于10月19日正式發(fā)布了《農(nóng)戶貸款管理辦法》,從差異化管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、激勵(lì)政策等方面鼓勵(lì)信貸支農(nóng)。

    《辦法》提出針對不同的農(nóng)戶貸款產(chǎn)品,可采取差異化管理流程。如,對于農(nóng)戶小額信用(擔(dān)保)貸款可以簡化合并流程,按“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、動(dòng)態(tài)調(diào)整”管理;對其他農(nóng)戶貸款可按“逐筆申請、逐筆審批發(fā)放”管理;對當(dāng)?shù)靥厣珒?yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款,可適當(dāng)采取批量授信、快速審批模式管理。

    不良容忍度方面,提出建立農(nóng)戶貸款定期考核制度,對農(nóng)戶貸款的服務(wù)、管理、質(zhì)量等情況進(jìn)行考核,并給予一定容忍度。

    一位股份行人士表示,《辦法》并未提出具體的不良容忍度指標(biāo),該行將根據(jù)《辦法》的指導(dǎo)意見再制定包括不良容忍度在內(nèi)的具體的業(yè)務(wù)管理細(xì)則。

    去年6月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》,提出不良貸款容忍度方面,小企業(yè)不良貸款率相對非小企業(yè)最多可上浮3個(gè)百分點(diǎn)。

    近期,滬深都出臺(tái)了要求銀行小微企業(yè)不良貸款率容忍度提高到5%的政策;廣東銀監(jiān)局也發(fā)文提出銀行對小企業(yè)不良率容忍度實(shí)行差異化考核,要求銀行自行制定。

    村鎮(zhèn)銀行近800家

    銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,今年前9個(gè)月,銀監(jiān)會(huì)共核準(zhǔn)18家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立187家村鎮(zhèn)銀行的規(guī)劃,其中75%在中西部地區(qū)。截至9月末,全國共組建村鎮(zhèn)銀行799家,其中中西部地區(qū)481家,占比60%。

    截至今年6月末,全國已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額3190億元,其中貸款余額1782億元,農(nóng)戶和小企業(yè)貸款余額合計(jì)占比81%。監(jiān)管指標(biāo)顯示,村鎮(zhèn)銀行加權(quán)平均資本充足率達(dá)28.6%,不良貸款率0.2%,撥備覆蓋率860.6%,貸款撥備率1.75%,流動(dòng)性比例68.9%,杠桿率15.5%,

    銀監(jiān)會(huì)披露,截至今年6月末,在村鎮(zhèn)銀行477億元股本構(gòu)成中,民營資本直接和間接持股比例約達(dá)74%,持股金額比去年末增加82億元,不少民資控股的銀行機(jī)構(gòu)成為村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行。

    銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人指出,出于防范風(fēng)險(xiǎn)及保護(hù)廣大存款人利益等因素考慮,銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持審慎監(jiān)管,要求“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人”。對村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人的審慎要求并非針對民資,而是在沒有存款保險(xiǎn)制度情況下,防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人利益的重要措施。

    [責(zé)任編輯:liuhw] 標(biāo)簽:銀監(jiān)會(huì) 小微 差異化管理 
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