平安銀行三季報:綜合金融夢想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)
新舊高層交替之際,平安銀行公布了三季報,樂觀的數(shù)據(jù)不僅鼓舞了市場,也為孫建一和邵平打了一劑強(qiáng)心針。2012年前三季度,累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤102.4億元,同比增長33.2%,雖然增速放緩,但是鑒于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素,平安銀行的表現(xiàn)還算不錯。
協(xié)同效應(yīng)逐步擴(kuò)散
進(jìn)入業(yè)務(wù)整合階段,平安銀行如何與平安集團(tuán)其他業(yè)務(wù)發(fā)生協(xié)同效應(yīng),成為人們關(guān)注的焦點(diǎn),如果整合成功,無疑具有里程碑的意義。平安銀行也明白這點(diǎn),于是充分利用綜合金融集團(tuán)優(yōu)勢,卯足勁提升交叉銷售的廣度與深度。前三季零售存款較年初增長13%,顯著高于總存款增速,當(dāng)中就有交叉銷售的大功勞。而互相融合的三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)表現(xiàn)強(qiáng)勢,三季度末貿(mào)易融資授信余額較年初增長21%,小微貸款余額較年初增長14%,信用卡貸款余額較年初增長55%,信用卡流通卡量達(dá)1048萬張,較年初增長16%。由此可看出平安銀行的協(xié)同效應(yīng)正在擴(kuò)散。
此外,平安銀行核心資本充足率和資本充足率分別為8.47%和11.30%,達(dá)到監(jiān)管要求,資本不足的問題得到解決。未來,隨著交叉銷售的不斷推進(jìn),平安集團(tuán)預(yù)計(jì)會加大“輸血”力度,為平安銀行的擴(kuò)張掃清力所能及的障礙。此前,平安銀行向平安集團(tuán)定向增發(fā)融資150億-200億元的方案,目前獲股東大會的批準(zhǔn)順利延期。倘若計(jì)此次非公開發(fā)行完成后,平安銀行的核心資本充足率、資本充足率將進(jìn)一步提升,這將有效增強(qiáng)該行抵御風(fēng)險的能力。平安銀行得以利用充裕的資本進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張,從而實(shí)現(xiàn)中國最佳商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。
綜合金融謀劃未來
兩行的整合,就是為了實(shí)現(xiàn)綜合金融夢。原深發(fā)展的優(yōu)勢在于貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈融資,平安銀行的優(yōu)勢則在于零售業(yè)務(wù)及對平安集團(tuán)客戶的交叉銷售,兩行合二為一,為客戶提供綜合金融服務(wù)。
在利率市場化的大環(huán)境下,平安銀行的綜合金融適當(dāng)其時,不僅為銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),還引領(lǐng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級,引領(lǐng)國人金融消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變,最終領(lǐng)跑下一個十年。
平安銀行沒有將綜合金融口號化,而是付諸于行動,有組織有目的地實(shí)施綜合經(jīng)營策略,形成獨(dú)特優(yōu)勢和核心競爭力。其中,貿(mào)易融資、信用卡和小微金融成為平安銀行自己的“三駕馬車”。在平安銀行的規(guī)劃中,貿(mào)易融資把終端市場客戶帶到銀行,信用卡作為一個工具則把平安的客戶群帶到銀行里來,與此同時,小微貸款則是把貿(mào)易融資和信用卡客戶兩者融合起來。
在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面,截至9月末,全行貿(mào)易融資授信余額達(dá)2815億,較年初增幅20.6%;不良率0.28%,繼續(xù)保持較低水平。原深發(fā)展作為國內(nèi)率先開展貿(mào)易融資的銀行之一,憑借其產(chǎn)品、功能及客戶網(wǎng)絡(luò)方面的領(lǐng)先優(yōu)勢成功占據(jù)貿(mào)易融資的制高點(diǎn)。如今,平安銀行的貸款業(yè)務(wù)與原深發(fā)展的貿(mào)易融資平臺的結(jié)合,將提升為中小企業(yè)金融服務(wù)能力。
在信用卡業(yè)務(wù)方面,三季報的數(shù)據(jù)顯示其增長強(qiáng)勁。新發(fā)卡量303萬張,同比增長85%,其中通過交叉銷售新增卡量占比56%。信用卡業(yè)務(wù)是平深整合后重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)之一,依托平安集團(tuán)強(qiáng)大的客戶資源進(jìn)行精準(zhǔn)營銷,有效的實(shí)現(xiàn)資源的整合,每月可以新增25萬到30萬信用卡客戶。如今該行有效流通卡量已突破1000萬張,這意味著利用信用卡業(yè)務(wù)開展交叉銷售的策略獲得了市場的認(rèn)可,為“一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合經(jīng)營策略奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
在小微貸款方面,前三季該行小微貸款余額為550億元,較年初增加70億,這已遠(yuǎn)超年初的預(yù)期,成為另一個利潤增長點(diǎn)。盡管起步較晚,但平安銀行的小微金融具備明顯的資源優(yōu)勢??沙浞掷闷桨布瘓F(tuán)的綜合金融平臺資源,包括IT系統(tǒng)以及龐大客戶基礎(chǔ),以及利用50萬保險銷售員、7000萬個人客戶積極拓展小微業(yè)務(wù),推進(jìn)交叉銷售。
最佳組合蓄勢待發(fā)
越來越多的跡象表明平安銀行進(jìn)入業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張階段。根據(jù)部署,年內(nèi)平安銀行還計(jì)劃再開1家一級分行、5家二級分行和數(shù)十家支行,規(guī)模擴(kuò)張步伐大大提速。人們關(guān)心的是,在新高層的帶領(lǐng)下,平安銀行是否能保持這一良好形勢?
平安“二號人物”孫建一擔(dān)當(dāng)董事長角色,是平安集團(tuán)重視銀行業(yè)務(wù)的舉動。孫建一上任后就強(qiáng)調(diào),新平安銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重點(diǎn)是搭建差異化的平臺和挖掘出有別于同業(yè)的綜合金融模式,實(shí)現(xiàn)中國最佳商業(yè)銀行的宏偉目標(biāo)。這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)離不開平安集團(tuán)的支持,孫建一在平安集團(tuán)的影響力和調(diào)配平安集團(tuán)資源的能力不可或缺。
引入民生銀行元老邵平擔(dān)任平安銀行行長,則突顯了平安銀行下一步在其戰(zhàn)略業(yè)務(wù)方面發(fā)展的野心。由邵平導(dǎo)入民生銀行快速發(fā)展的策略和元素,有助于平安銀行小微貸款業(yè)務(wù)迅速崛起,帶動其他業(yè)務(wù)擴(kuò)張。
行業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,孫建一和邵平是發(fā)揮平安集團(tuán)優(yōu)勢加上同業(yè)經(jīng)驗(yàn)的最佳組合,他們將一起開啟平安銀行的新時代。隨著他們的到任,平安銀行綜合金融發(fā)展模式更加清晰,未來將在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、管理、風(fēng)險控制等方面不斷深化融合程度。未來的平安銀行值得期待。
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