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    五大行前三季度凈利逾6000億 日賺21.98億元

    2012年10月31日 05:50
    來源:東方早報(bào) 作者:張颯

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    五大行前三季度凈利逾6000億元。

    - 部分銀行為使撥貸比達(dá)標(biāo)至2.5%

    - 加大計(jì)提力度

    隨著工商銀行(601398.SH,01398.HK)和交通銀行(601328.SH,03328.HK)昨晚發(fā)布中報(bào),五大國(guó)有銀行(工行、農(nóng)行、中行、建行、交行)三季報(bào)已悉數(shù)披露,16家上市銀行三季度成績(jī)單也全部亮相??傮w來看,受經(jīng)濟(jì)下行、金融脫媒、利率市場(chǎng)化等影響,銀行業(yè)凈利增長(zhǎng)依然延續(xù)去年四季度開始的增速放緩的趨勢(shì)。盡管如此,銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,凈利增長(zhǎng)環(huán)比下滑的趨勢(shì)有望在今年四季度“止跌”

    “三季度的后期,我們看到經(jīng)濟(jì)確實(shí)在企穩(wěn),有效的貸款需求正在回升。”一華東地區(qū)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。

    就五大行而言,第三季度共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2022.3億元,前三季度實(shí)現(xiàn)凈利6148.61億元。按報(bào)告期92天計(jì)算,則五大行平均每天賺21.98億元,相比之下,今年上半年五大行累計(jì)共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4126.31億元,按報(bào)告期182天計(jì)算,則每天賺22.67億元。

    工行三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)625.51億元,同比增長(zhǎng)14.86%;農(nóng)行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)395.84億元 同比增長(zhǎng)16.12%;中行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)347.62億元,同比增16.60%;建行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)519.08億元,同比增長(zhǎng)12.39%;交行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)134.25億元,同比增11.69%。

    凈息差逐季下滑 主動(dòng)壓縮高成本存款

    值得注意的是,利率市場(chǎng)化加速背景下,整個(gè)銀行業(yè)息差逐季回落,已無法保持去年的高增長(zhǎng)。

    中信銀行信貸管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,該行前三季度的凈息差為2.82%,逐季來看,該行第一、第二、第三季度的凈息差分別為3.01%、2.79%和2.68%。

    昨日發(fā)布三季報(bào)的浦發(fā)銀行前三季度凈息差為2.57%,同比增加2個(gè)基點(diǎn),第三季度凈息差為2.48%,環(huán)比下降6個(gè)基點(diǎn)。

    另?yè)?jù)萬得數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),平安銀行(000001.SZ)凈息差環(huán)比下降0.04個(gè)百分點(diǎn)、寧波銀行(002142.SZ)下降0.3615個(gè)百分點(diǎn)、華夏銀行(600015.SH)下降0.1739個(gè)百分點(diǎn)、農(nóng)行下降0.03個(gè)百分點(diǎn)、招商銀行(600036.SH)下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。

    昨日晚間發(fā)布三季報(bào)的工商銀行在報(bào)告中將盈利增長(zhǎng)歸于生息資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)以及凈息差的上升,但該行并未公布三季末凈息差水平。

    “存貸款利率浮動(dòng)空間擴(kuò)大,倒逼了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式和客戶結(jié)構(gòu)的定位,之前商業(yè)銀行更多是通過規(guī)模驅(qū)動(dòng),只要存款貸款增長(zhǎng),對(duì)應(yīng)利差占收入的70%~80%,整體收入就有保障,而利率市場(chǎng)化以后,銀行必須考慮非息收入發(fā)展,考慮新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)?!鄙鲜鲋行陪y行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

    “利率市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果不只是看誰(shuí)的貸款利率高,關(guān)鍵看誰(shuí)的負(fù)債成本低,這取決于銀行有沒有客戶,也就是說銀行必須在現(xiàn)金管理、結(jié)算支付、理財(cái)功能、對(duì)公的貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)領(lǐng)域加強(qiáng)?!贬槍?duì)利率市場(chǎng)化的影響,浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)劉信義昨日在該行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。

    據(jù)介紹,為盡可能地降低負(fù)債成本,浦發(fā)首先控制降低高成本的長(zhǎng)期負(fù)債,第三季度該行近100億元的協(xié)議存款在到期后不再續(xù)約,今年以來協(xié)議存款負(fù)增長(zhǎng);與此同時(shí),該行加強(qiáng)現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、個(gè)人理財(cái)?shù)入娮忧乐Ц督Y(jié)算功能,盡可能多地留存客戶的結(jié)算存款,亦為降低負(fù)債成本。

    值得一提的是,中行在三季度主動(dòng)壓縮高成本存款,令其存貸比從二季度末的68.59%升至71.49%。

    此外,金融脫媒亦是商業(yè)銀行目前面臨的最大挑戰(zhàn)之一,對(duì)銀行盈利的影響很大。

    前述中信銀行負(fù)責(zé)人指出,由于大客戶金融脫媒且定價(jià)能力強(qiáng),該行的信貸資源將向中小企業(yè)規(guī)模性轉(zhuǎn)移。

    浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)劉信義表示,大型集團(tuán)客戶金融脫媒的趨勢(shì)尤其顯著,目前,中石油除在浦發(fā)銀行還有離岸貸款外,其他貸款已在年內(nèi)全部還款,目前的融資需求幾乎全部依賴中票、短券等工具。

    另一方面,商業(yè)銀行也在加強(qiáng)傳統(tǒng)信貸以外的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。

    部分銀行 加大撥備壓低利潤(rùn)

    部分銀行在三季報(bào)發(fā)布的同時(shí)披露了撥貸比(亦被稱為撥備貸款率,簡(jiǎn)單理解是貸款損失準(zhǔn)備與貸款總額的比值)。其中,民生銀行三季度末的撥貸比為2.44%,招商銀行的撥貸比為2.24%。

    中信銀行截至三季度末的撥貸比為1.92%。該行管理層坦承,這一水平距離監(jiān)管層要求達(dá)標(biāo)的2.5%尚有較大差距,因此在第三季度加大了計(jì)提力度。數(shù)據(jù)顯示,中信銀行在第一、第二、第三季度分別計(jì)提了22億元、3億元和41億元。由于第三季度的突擊計(jì)提,該行當(dāng)季凈利潤(rùn)同比下滑14.66%,也是惟一一家單季凈利下滑的上市銀行。值得一提的是,該行的不良貸款率已較二季度末的0.61%下滑0.01個(gè)百分點(diǎn),而關(guān)注類貸款亦較年初下降。

    “監(jiān)管層給了過渡期,但我們?cè)诠煞葜沏y行里撥貸比水平的確算比較低的,所以要計(jì)提比較多的撥備?!敝行陪y行管理層稱,在四季度還會(huì)加大計(jì)提,同時(shí)也會(huì)考慮不良貸款變化,采取逐筆計(jì)提的方式審慎地計(jì)提。

    按現(xiàn)行監(jiān)管要求,股份制銀行的撥貸比應(yīng)在2016年底達(dá)標(biāo)。

    “中信銀行加速集體撥備的情況并不普遍,多數(shù)銀行都會(huì)慢慢做?!币晃汇y行業(yè)分析師昨日接受早報(bào)記者采訪時(shí)說。

    浦發(fā)銀行截至9月末的撥貸比為2.22%,較去年同期提高0.29個(gè)百分點(diǎn),較年初上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。劉信義表示,該行計(jì)劃按每年增長(zhǎng)0.1個(gè)百分點(diǎn)的速度逐步實(shí)現(xiàn)撥貸比達(dá)標(biāo)。他同時(shí)稱,今年1-9月,浦發(fā)計(jì)提撥備的速度高于不良資產(chǎn)的增速,比不良率上升幅度還要快,整個(gè)是增加的。

    值得一提的是,早在《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》征求意見結(jié)算,不少股份制銀行對(duì)撥貸比達(dá)標(biāo)普遍感到壓力較大,“股份制銀行的不良率很低,不良資產(chǎn)絕對(duì)值較小,相應(yīng)計(jì)提的準(zhǔn)備金也較少,相對(duì)于國(guó)有大行,撥貸比達(dá)標(biāo)較為困難。

    據(jù)媒體報(bào)道,興業(yè)銀行行長(zhǎng)李仁杰也曾表示,撥貸比這一指標(biāo)過于“一刀切”,會(huì)誘使財(cái)務(wù)報(bào)表畸形。他計(jì)算稱,假如興業(yè)銀行現(xiàn)在把撥貸比提高到2.5%,那么撥備覆蓋率會(huì)在750%左右浮動(dòng)。

    [責(zé)任編輯:wanggq] 標(biāo)簽:計(jì)提 息差 凈利潤(rùn) 
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